YNAB son las siglas de You Need a Budget.
Esta aplicación de finanzas personales en línea utiliza tecnología moderna para ayudarlo a crear un presupuesto de una manera única.
En YNAB, cada dólar que se prevé que gane necesita un trabajo, por lo que lo asigna para gastarlo o ahorrarlo.
YNAB se conecta directamente a sus cuentas financieras para obtener saldos de cuentas y otra información en tiempo real.
También proporciona una gran cantidad de material educativo, tanto tutorial como filosófico por naturaleza.
Si se usa concienzudamente, YNAB lo ayuda a crear un presupuesto, a comprender mejor sus hábitos de gasto y ahorro, y lo alienta a hacer ambas cosas mejor.
Por otro lado, YNAB puede tomar bastante tiempo para aprender a usarlo y cuesta $ 11.99 por mes.
Otras aplicaciones de presupuesto superior, como Editors 'Choice Mint, son gratuitas.
Editors 'Choice Quicken Deluxe cuesta solo $ 49,99 al año.
Aún así, si desea un método de presupuestación más innovador que sea diferente de lo que ofrece Mint, YNAB es una excelente opción.
De hecho, es un buen complemento de Mint para las personas que se toman en serio el control de sus finanzas.
Precios
Como se mencionó, YNAB cuesta $ 11.99 por mes o $ 84 por año para usar, y hay una prueba gratuita por 34 días.
¿Por qué 34 días? Después de un mes, acaba de comenzar a comprender su presupuesto y sus gastos.
Entonces, YNAB te da unos días más para pensarlo.
No se requiere tarjeta de crédito para probarlo, y los estudiantes pueden solicitar la exención de la tarifa en su cuenta durante un año.
Muchas otras aplicaciones de finanzas personales son gratuitas.
Mint, por ejemplo, es totalmente gratuito.
La empresa gana dinero mostrándole publicidad altamente dirigida, como ofertas de tarjetas de crédito que tienen tasas de interés más bajas que las que usa actualmente o cuentas de ahorro con tasas de interés más altas que las que está obteniendo ahora.
Si se registra para una oferta a través de Mint, la empresa gana un bono por recomendación.
Incluso las aplicaciones que se centran en las finanzas personales pero que no tienen herramientas de presupuestación como tales suelen ser gratuitas.
Por ejemplo, tanto Credit Karma como NerdWallet son gratuitos.
Un servicio llamado WalletHub que supervisa su informe crediticio, lo ayuda con sus objetivos financieros y marca cualquier actividad sospechosa tampoco cuesta nada.
Excelente seguridad
YNAB, al igual que los otros servicios que he revisado en el ámbito de las finanzas personales, promete mantener su información cifrada y segura, y pone a disposición del público su política de seguridad completa.
La política es sólida, especialmente la parte sobre la eliminación total de su cuenta si decide dejar el servicio.
Utiliza un cifrado de grado bancario o superior, y no almacena sus credenciales bancarias.
Además, YNAB no es una empresa que se pasea por la noche.
Ha existido desde 2004.
La compañía ha agregado varios tipos adicionales de seguridad (incluida la verificación en dos pasos) desde nuestra última revisión.
YNAB comienza con sus ingresos y le pide que le dé cada dólar por trabajo.
Cada dólar debe asignarse a una categoría de gastos o ahorros.
En los primeros días, invierte mucho tiempo pensando en las categorías que necesitará, aunque se proporcionan algunas docenas para ayudarlo a comenzar.
Puede cambiar de categoría más tarde, según sea necesario.
YNAB incluso le ofrece una categoría predeterminada "Cosas que olvidé de presupuestar", lo cual es útil.
La idea es equilibrar su presupuesto, asegurándose de que se cubran los gastos necesarios y no gaste de más en ninguna categoría.
YNAB intenta ayudar a las personas que viven de sueldo a sueldo a comprender a dónde va su dinero y a ser más conscientes de sus ingresos y gastos.
Idealmente, la aplicación y sus desarrolladores quieren que las personas subsistan con sus ingresos mensuales sin tener que recurrir a fondos adicionales y, con suerte, incluso comenzar a ahorrar también.
Usando YNAB
La mecánica de YNAB no es particularmente complicada.
Una vez que haya configurado una cuenta, el sitio se abre en una plantilla de presupuesto que contiene todos los ceros para cada categoría.
Estas categorías se dividen en varias áreas: Pagos con tarjeta de crédito, Obligaciones inmediatas, Gastos reales, Pagos de deudas, Metas de calidad de vida y Solo por diversión.
Cuando hace clic en un elemento de línea, como Alquiler / Hipoteca, el panel vertical derecho muestra información sobre él, principalmente comentarios sobre actividades anteriores, como Efectivo sobrante de [previous month] y gastado el mes pasado.
Sus plantillas de presupuesto contienen cuatro columnas.
La primera es la categoría del artículo.
A la derecha de ese hay un campo donde ingresa sus cantidades presupuestadas.
Cuando una transacción se importa y categoriza (o ingresa manualmente), su monto aparece en la tercera columna.
Cuando hace clic en ese total, se abre una pequeña ventana con una descripción de las transacciones coincidentes.
La cuarta columna muestra cuánto le queda para gastar en esa categoría en el mes actual.
Solo hay tres barras de navegación en el panel izquierdo, etiquetadas Presupuesto, Informes y Todas las cuentas.
Una vez que comience a agregar sus cuentas, aparecerán con sus saldos en una lista debajo de esas tres barras.
Un menú desplegable en la parte superior izquierda contiene enlaces a tareas de limpieza como Nuevo presupuesto, Configuración de presupuesto y Administrar conexiones.
Otro enlace aquí, Hacer un nuevo comienzo, archiva su presupuesto actual en progreso y le permite comenzar uno nuevo.
La compañía dice que muchos usuarios encuentran que el segundo intento suele tener más éxito que el primero.
Para comenzar, haga clic en el botón Agregar cuenta en el panel vertical izquierdo para abrir una nueva ventana que le permite buscar una institución financiera e ingresar sus credenciales de inicio de sesión para tantas cuentas como desee.
Estos pueden ser, por ejemplo, cuentas corrientes, tarjetas de crédito, ahorros y otras cuentas financieras.
Una vez que esté conectado, YNAB le pregunta cómo desea presupuestar el saldo de la tarjeta de crédito existente (presupuestar el saldo total o establecer una meta para pagar con el tiempo).
Si está pagando a lo largo del tiempo, puede elegir entre establecer una fecha objetivo para la liquidación o presupuestar una cierta cantidad cada mes.
Una vez que haya conectado todas sus cuentas, debe comenzar a crear su primer presupuesto en función de sus ingresos.
El sitio le permite concentrarse en el mes actual (YNAB pronto le permitirá crear presupuestos semanales), aunque algunas de las cantidades presupuestadas que ingrese pueden transferirse a meses posteriores.
No es necesario que se conecte a sus cuentas para usar YNAB.
Hay cuatro formas de incorporar sus datos bancarios a YNAB.
Puede importar transacciones directamente, ingresarlas manualmente o hacer una combinación de ambos.
También puede importar archivos que haya descargado de instituciones financieras.
Una perspectiva diferente
Me gusta el enfoque de YNAB.
Como dije antes, comienza con tus ingresos y te pide que le des a cada dólar un trabajo.
En lugar de asignar una cantidad en dólares a las categorías basadas en conjeturas, como lo hace con otros sitios de presupuesto, comienza con el dinero con el que tiene que trabajar durante el mes actual.
Sigue ingresando los montos del presupuesto hasta que se agota o tiene que priorizar y ajustar algunas categorías porque va a gastar de más.
Cada dólar debe asignarse a una categoría de gasto (como Alquiler / Hipoteca, Internet o Médico) o ahorros para cumplir con metas futuras como vacaciones o un fondo de emergencia.
El objetivo es gastar cerca de la cantidad de dinero presupuestada en cada categoría, que sabrá después del cierre del mes.
Si sus estimaciones son muy erróneas, el material educativo de YNAB puede explicarle ese problema y enseñarle cómo manejarlo.
Pero todo eso lleva algún tiempo para descifrarlo.
YNAB contra menta
YNAB se siente bastante diferente a Mint.
Mint registra todas sus transacciones automáticamente y hace un excelente trabajo adivinando las categorías de gastos, para que usted no tenga que hacerlo.
Pero el presupuesto de Mint es completamente diferente.
En lugar de pensar en cuánto dinero tiene para gastar, Mint le muestra cuánto dinero ha gastado históricamente en una categoría determinada.
Luego sugiere un límite de presupuesto basado en esa cantidad.
Vigila cuánto gasta día a día, y Mint envía notificaciones automáticas si se arrastra hasta el techo.
Pero no le pide que decida de antemano de dónde viene el dinero para financiar esos gastos.
No le pide, ni le ayuda, que planifique con anticipación.
De alguna manera, es una diferencia filosófica, pero la diferencia es la siguiente: haces un presupuesto completo basado en cuánto dinero esperas ganar en un mes determinado y cuánto crees que necesitarás en YNAB.
En Mint, usted se establece límites de gastos en función de su historial de gastos (o de las categorías que ha creado), independientemente de dónde vaya el resto de su dinero.
YNAB quiere que use todo su dinero todos los meses, incluso si parte de él se destina a líneas de pedido de prepago en el presupuesto del mes siguiente.
Buen apoyo
Como mencioné antes, YNAB tiene una curva de aprendizaje más rígida que sus competidores porque se basa en una filosofía de finanzas personales única.
De hecho, incluso ha puesto a disposición un libro que lo explora en profundidad.
Más allá de eso, el sitio ofrece una cantidad excepcional de ayuda.
Es más de lo que esperaría ver, y mucho más de lo que normalmente veo que ofrecen los sitios de finanzas personales.
Hay un sistema de ayuda con capacidad de búsqueda en línea, soporte por correo electrónico y más de 100 talleres en vivo gratuitos cada semana.
Un canal de YouTube sólido contiene videos que lo guían a través de varios elementos del uso del sitio.
YNAB tiene esto cubierto y sus herramientas educativas se presentan de una manera animada y entretenida.
Es casi divertido de aprender.
Informes, aplicaciones móviles
YNAB ha agregado informes desde la última revisión; no es un gran número como ofrece Quicken Deluxe, pero es un buen comienzo.
Puede ver un gráfico de gastos y un gráfico de líneas que ilustran las tendencias de gasto.
También está disponible un informe de patrimonio neto, al igual que una tabla de ingresos frente a gastos.
YNAB tiene aplicaciones móviles para Android e iOS, y se han renovado por completo desde nuestra última revisión.
Ahora puede ver los presupuestos y acceder al contenido de la guía, además de ver todas sus cuentas e informes, y agregar transacciones manuales.
También puede pasar por el proceso de registro en las aplicaciones, por lo que aparentemente podría trabajar solo desde su dispositivo móvil.
¿Necesitas un presupuesto?
YNAB es un sitio web inusual con un enfoque singular, que es ayudarlo a aprender una forma alternativa de presupuestar mientras obtiene una mejor comprensión de cómo gasta su dinero.
Si lo usa concienzudamente, eventualmente debería usar la información que ha adquirido para alcanzar mejor sus metas financieras y vivir dentro de sus posibilidades.
No está encerrado en un marco rígido que legisla cuánto puede gastar en un área determinada.
Trabaja mes a mes, diciéndole a YNAB cuánto dinero tiene para gastar y cómo lo gastará.
Este enfoque proactivo mensual puede ser, creo, mejor que los enfoques presupuestarios tradicionales para algunas personas.
Aún así, YNAB es caro y se necesita ...
