All'inizio degli anni '90, Intuit ha introdotto Quicken, un software di finanza personale che sarebbe cresciuto fino a diventare il leader di mercato.
In effetti, è l'unico programma desktop che supporta ogni aspetto della finanza personale in modo così completo.
I suoi attuali proprietari hanno ora introdotto una nuova soluzione di finanza personale basata sul web, Simplifi di Quicken.
Questo nuovo servizio è stato progettato per un mercato diverso, rivolto a una fascia demografica più giovane, nonché a tutti gli altri consumatori che desiderano monitorare i propri conti finanziari, tenere d'occhio la spesa quotidiana e lavorare per obiettivi di risparmio.
Non è "Quicken lite", ma piuttosto un approccio completamente diverso.
Essendo così nuovo, Simplifi di Quicken non ha avuto gli anni per maturare come il suo concorrente più vicino, Mint (di proprietà di Intuit).
La menta rimane la scelta dei nostri editori.
È gratuito (anche se dovrai guardare gli annunci per i servizi correlati) e offre alcuni strumenti come bollette, budget, punteggi di credito e avvisi che mancano a Simplifi di Quicken (che costa $ 3,99 al mese o $ 39,99 all'anno).
D'altra parte, Simplifi by Quicken offre un'esperienza utente più fresca, una dashboard più efficace e visualizzazioni innovative dei tuoi dati che ti mantengono costantemente sincronizzato con le tue finanze, come watchlist, un piano di spesa e rapporti.
Perché un'app di finanza personale?
Se non ne hai mai usato uno, potresti chiederti quali sono i vantaggi dell'utilizzo di un'applicazione di finanza personale.
Ovviamente, forniscono un sito in cui puoi consolidare tutti i tuoi conti finanziari, inclusi assegni e risparmi, carta di credito e intermediazione.
Dopo aver effettuato una connessione online ai tuoi account, sarai in grado di visualizzare la loro attività e i loro saldi (quasi) in tempo reale, sia individualmente che in un registro consolidato.
Ciò significa che puoi accedere in qualsiasi momento e vedere quali transazioni hanno cancellato i tuoi account di recente.
Questa capacità può avvisarti di due tipi di problemi.
Potresti apprendere che qualcuno ha ottenuto l'accesso al tuo account o che uno o più dei tuoi saldi si trovano in un territorio pericoloso.
Puoi anche controllare l'app mobile mentre stai fissando qualcosa che desideri acquistare ma non sai se te lo puoi permettere.
E possono semplicemente ricordarti le transazioni che hai dimenticato (ma la tua banca no).
Ci sono anche altri vantaggi.
Potresti voler creare budget per singole aree di spesa o almeno confrontare il denaro in entrata con il denaro in uscita per un determinato mese.
Stai risparmiando per un obiettivo specifico, una macchina nuova o una casa o una vacanza? Sarai in grado di monitorare i tuoi progressi-magari anche collegare un obiettivo a un conto di risparmio.
A seconda dell'applicazione che utilizzi, potresti essere in grado di ottenere il tuo punteggio di credito (mi viene in mente Credit Karma) e gestire le bollette.
La sicurezza per le applicazioni di finanza personale è solida.
I loro sviluppatori utilizzano una tecnologia simile a quella utilizzata dalle grandi banche.
È comunque necessario essere vigili sulla protezione di tali dati sensibili, ad esempio, non utilizzando mai un'app Android o un'app per iPhone su una rete Wi-Fi pubblica.
Saltando dentro
L'installazione di Simplifi di Quicken è davvero semplice.
Dopo aver creato un account (è disponibile una prova gratuita di 30 giorni), fornisci il tuo nome e il codice postale.
Questo è tutto.
Per fornire tutto il feedback offerto da Simplifi by Quicken, dovrai dargli accesso ai tuoi conti finanziari-tutti, per i migliori risultati.
Ciò implica la ricerca delle istituzioni che forniscono i tuoi conti correnti e di risparmio online, carte di credito, investimenti, prestiti e altri strumenti finanziari.
Dopo aver inserito il nome utente e la password per ciascuno, il sito importa le transazioni più recenti e continua ad aggiornarsi.
Classificazione critica
La prima cosa che vorrai fare una volta che sarai tutti connesso è passare attraverso ogni registro di account.
Metti da parte un po 'di tempo per questo, poiché dovrai occuparti di transazioni da uno a tre mesi.
Questo potrebbe essere illuminante.
Potresti notare, ad esempio, che stai ancora pagando un abbonamento che pensavi di aver annullato.
La cosa più importante che farai qui è assegnare categorie alle transazioni, in modo da sapere da dove provengono i tuoi soldi e dove stanno andando.
Simplifi di Quicken viene fornito con un set predefinito di categorie, come Auto e trasporti, Ristorazione e bevande, Intrattenimento, Generi alimentari e Utilità.
È possibile aggiungere, modificare ed eliminare categorie nell'elenco principale e modificare le categorie che il sito ha già assegnato alle transazioni.
Simplifi di Quicken, come altre applicazioni finanziarie, fa ipotesi plausibili sulle spese.
Puoi modificarli e, quando lo fai, le voci corrispondenti che vengono scaricate "apprenderanno" da questo e verranno classificate correttamente in futuro.
Naturalmente, classificherai e monitorerai anche le tue entrate.
Se sei un dipendente W-2 e ricevi stipendi regolari per lo stesso importo, Simplifi di Quicken funziona alla grande.
Devi solo trovare uno di quei depositi e renderlo ricorrente, quindi fare clic sul collegamento "È un reddito ricorrente" per aprire una finestra in cui è possibile designare la frequenza.
I tuoi depositi con lo stipendio, ovviamente, arriveranno comunque dalla tua banca, ma rendendoli ricorrenti, faranno parte del tuo piano di spesa (ne parleremo più avanti).
Se sei un lavoratore autonomo o hai un lavoro secondario e il tuo reddito varia di mese in mese, il sito non sarà così utile.
Questo non vuol dire che non dovresti usarlo.
In effetti, la capacità di classificare le spese è fondamentale per i lavoratori autonomi.
Avrai bisogno di queste informazioni quando arriverà il momento di pagare le tasse stimate e preparare la tua dichiarazione annuale.
Semplicemente non avrai un'immagine completa dei tuoi saldi previsti all'inizio del mese.
Simplifi di Quicken potrebbe essere troppo limitato se sei un lavoratore autonomo e hai un'attività complessa.
Potresti prendere in considerazione una soluzione di contabilità per piccole imprese.
Puoi vedere le nostre recensioni qui.
Puoi eseguire altre azioni con le transazioni, come designarle come fatture una tantum o ricorrenti.
Le funzionalità di tracciamento delle fatture di Simplifi by Quicken non sono avanzate come quelle di Mint, ma puoi includerle nelle tue spese mensili.
Potresti voler aggiungere note e allegati e dividere le transazioni e registrare manualmente una transazione.
Simplifi By Quicken ti consente anche di attivare o disattivare un pulsante per escludere una voce dai rapporti e / o dal tuo piano di spesa.
Devi gestire tutti i dati storici ricevuti durante la tua prima importazione? No.
Puoi iniziare la verifica e la classificazione dal giorno in cui accedi per la prima volta.
Ma se si è verificato un problema recente, puoi risolverlo rapidamente.
Potresti anche avere tariffe annuali che non torneranno più per un altro anno.
Ho trovato uno di quelli, un addebito annuale di $ 100 + per un servizio che avevo dimenticato di essermi iscritto e di cui non avevo più bisogno.
Ho anche trovato un prelievo con carta di credito per $ 593,15, un addebito che un'azienda non era autorizzata ad avviare.
Mi sono perso questi quando ho controllato individualmente i miei account online, forse perché ho riscontrato così raramente problemi con gli account online e non stavo guardando abbastanza attentamente.
Le due volte in cui i miei account sono stati violati erano dovuti all'esposizione offline di carte bancarie.
Certo, non controllo tutti i giorni perché ci vuole così tanto tempo con più account.
Simplifi di Quicken richiede solo un accesso per tutti loro, quindi è molto meno probabile che mi perda qualcosa poiché posso scansionare rapidamente le transazioni da tutti i miei account.
Inoltre, posso visualizzare il mio registro in diverse visualizzazioni, ad esempio per data, account, beneficiario e categoria.
Feedback veloce
Simplifi di Quicken mostra la sua intelligenza anche in altri modi.
Se documenti attentamente ogni transazione avvenuta durante le tue prime importazioni (e questo è un altro motivo per farlo), ottieni un feedback immediato sulle tue finanze tramite il tuo piano di spesa.
Questo strumento utilizza semplici addizioni e sottrazioni per calcolare quanto denaro ti resta da spendere per il mese corrente.
Aggiunge tutte le entrate programmate e sottrae da quelle le bollette e gli abbonamenti identificati così come qualsiasi altro denaro che hai speso.
Puoi vedere tutte queste transazioni elencate per data.
Questa è un'ottima idea, ma presuppone che tu sia stato coscienzioso nel documentare assolutamente tutto.
Un controllo quotidiano del registro delle transazioni dovrebbe ricordarti tutto ciò che ti sei perso.
Simplifi di Quicken offre un feedback più mirato in un altro modo.
Puoi creare liste di controllo di spesa per tenere traccia del denaro che hai speso in aree in cui tendi a spendere troppo.
Il sito ti consente di impostarli per categoria, beneficiario o tag e di specificare un massimo, se lo desideri.
Le tue watchlist vengono visualizzate in caselle su una schermata; ciascuno mostra la media dei quattro mesi e i totali dall'inizio dell'anno, nonché l'importo del mese corrente speso fino a quel momento, le previsioni e il target.
Puoi creare sia Watchlist in corso che conteggi una tantum, ad esempio per la spesa per le vacanze.
Questi strumenti sono la risposta di Simplifi by Quicken ai budget, che non offre perché i suoi sviluppatori e primi utenti hanno scoperto che le persone spendono denaro discrezionale in modo diverso ogni mese, rendendo difficile trovare il piano perfetto.
Questo mi sembra un compromesso efficace.
Stai ancora guardando attentamente i tuoi soldi, ma non ti blocchi in assoluti che potrebbero farti rinunciare all'intero concetto perché non stai raggiungendo obiettivi troppo rigidi.
La menta, invece, fa offrono strumenti per la definizione del budget, ma sono flessibili.
Crei budget individuali per ogni categoria che possono essere facilmente modificati.
Mint sottrae la tua spesa preventivata dalle entrate preventivate nella pagina Budget in modo che tu possa sempre vedere cosa, in teoria, rimarrà.
Tiene traccia anche dei tuoi numeri effettivi man mano che aumentano e ti consente di pianificare e-mail e notifiche push per superamenti del budget e numerose altre situazioni.
Simplifi di Quicken non offre questo strumento critico, ma sta cercando di aggiungerlo in futuro, con l'obiettivo di farlo in modo da non sovraccaricare gli utenti con avvisi.
Mint fornisce anche un facile accesso al tuo punteggio di credito corrente, cosa che Simplifi by Quicken non fa.
Risparmio, investimento, report
Simplifi di Quicken fa un lavoro encomiabile nel mostrarti dove sei e dove sei stato finanziariamente.
Ma non puoi avere un sito web di finanza personale senza includere alcuni strumenti per pianificare il futuro.
Quindi, Simplifi di Quicken offre la sua funzione Obiettivi di risparmio.
Puoi creare record di monitoraggio per obiettivi come una vacanza, un fondo di emergenza o una nuova auto.
Basta nominarlo e impostare un importo target, quindi inserire una voce quando si aggiunge o rimuove alcuni fondi per un altro scopo.
Il sito tiene traccia di quanto hai risparmiato e dove lo hai salvato.
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