Esistono molti servizi di finanza personale progettati per aiutarti a gestire o far crescere i tuoi soldi in modi diversi.
Lo strumento online gratuito WalletHub si concentra su carte di credito, prestiti e altri conti finanziari.
Il tuo account WalletHub mostra in modo ben visibile il tuo punteggio di credito, il che ti dà un'idea del suo obiettivo.
È un buon servizio, anche se non così prezioso nel complesso come i vincitori di Editors 'Choice Mint.com e Quicken Deluxe, che controllano tutti i tuoi conti finanziari, fino alle singole transazioni su carte di credito e di debito.
Va bene, perché WalletHub è più simile a Credit Karma in termini di contenuti e strumenti.
Tuttavia, Credit Karma offre un'interfaccia molto migliore e più coesa.
Molto è cambiato con WalletHub dalla nostra ultima revisione.
La novità più importante è l'introduzione delle app iOS e Android.
Inoltre, il sito offre ora un monitoraggio e avvisi più proattivi, consigli dettagliati su come migliorare il tuo punteggio di credito e spiegazioni più approfondite sul motivo per cui il tuo punteggio di credito è cambiato.
WalletHub è gratuito, sebbene sia necessario fornire alcune informazioni personali affinché il servizio funzioni.
Questi dettagli includono il tuo indirizzo, la data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.
Tutti gli strumenti di finanza personale online richiedono che tu fornisca qualche tipo di informazione personale se intendi consentire loro di estrarre automaticamente i dati per tuo conto.
È un'enorme comodità e si traduce in un minor numero di errori umani rispetto al vecchio software di finanza personale con immissione manuale.
Utilizzando le informazioni personali fornite, WalletHub estrae il tuo rapporto di credito da TransUnion.
Il tuo rapporto di credito contiene tutti i tipi di informazioni sulle tue finanze personali, inclusi prestiti e carte di credito a tuo nome, nonché i saldi dei conti e qualsiasi pagamento in ritardo che hai effettuato.
A volte, WalletHub ti dice che ha bisogno di ulteriori informazioni su un account per monitorarlo bene.
L'esperienza dell'utente
Anche se potresti non aspettarti che un sito web che si concentra sul tuo punteggio di credito sia molto espansivo, WalletHub lo è.
È abbastanza espansivo da richiedere un sistema di barra degli strumenti e menu multilivello simile a quello di Credit Karma.
Questi strumenti di navigazione contribuiscono all'esperienza utente efficace, ma non eccezionale, di WalletHub.
Non è elegante come quella di Credit Karma, in ogni caso, poiché l'interfaccia tende a espandersi.
Tuttavia, non ho avuto problemi a trovare quello che stavo cercando una volta capito che la barra degli strumenti che si apre con il Dashboard contiene la vera carne del sito (come Credit Report e Credit Analysis).
La barra degli strumenti che appare sopra è riservata principalmente agli acquisti e agli strumenti di prodotti finanziari.
C'è il tuo punteggio di credito, in primo piano e al centro, sulla dashboard di WalletHub.
Come puoi migliorarlo? Sicurezza e privacy
WalletHub mostra molti dettagli sul tuo rapporto di credito e sulla tua cronologia, quindi probabilmente non vuoi che nessun altro metta le mani su quelle informazioni.
Ma a causa del modo in cui funziona WalletHub, un hacker che è entrato nel tuo account non può spostare o rubare denaro direttamente da WalletHub.
Quello è buono.
WalletHub non mostra nemmeno i numeri di conto, il che è anche un bene.
Tuttavia, non vorresti che un hacker fosse in grado di conoscere ogni linea di credito che hai aperto e dettagli aggiuntivi su quei conti, come i saldi o quando l'account è stato aperto.
Come con qualsiasi strumento o servizio finanziario online, è molto importante disporre di una password univoca e sicura per proteggere il tuo account.
Una password è, dopotutto, la tua prima linea di difesa.
Un portavoce di WalletHub ha spiegato che il sito utilizza la stessa crittografia a 128 bit e SSL utilizzati dagli istituti finanziari assicurati dalla FDIC.
I dati personali raccolti al momento dell'iscrizione, ha affermato, vengono resi anonimi una volta archiviati.
E che il processo di registrazione richiede solo le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale, non tutto.
Tutto sommato, probabilmente non è meno sicuro che passeggiare per la città con le carte di credito e la patente di guida nel portafoglio.
Sebbene la maggior parte delle persone non legga l'informativa sulla privacy e i termini di servizio di WalletHub, dovresti farlo se hai dubbi su come i tuoi dati possono essere utilizzati.
Un'informazione specifica che a volte cerco con i servizi finanziari è se posso cancellare il mio account a mia discrezione o se la società disabilita semplicemente l'account e continua a memorizzare i miei dati.
La dichiarazione di WalletHub indica che la società disabiliterà il tuo account, ma che copie residue delle tue informazioni potrebbero ancora esistere sui suoi server per cinque anni o più, accessibili solo da personale autorizzato.
Anche dopo che i dati sono stati rimossi dai database attivi, potrebbero rimanere nell'archivio di backup.
Questa politica mi dà una pausa, ma non mi impedisce necessariamente di utilizzare i servizi del sito.
Come guadagna WalletHub?
WalletHub, Mint e Credit Karma hanno tutti modelli di business simili.
Il modo principale in cui guadagnano è mostrandoti offerte (annunci pubblicitari) per prodotti finanziari.
Quando ti iscrivi a uno di questi prodotti tramite il sito, vengono pagati.
Gli annunci sono personalizzati per te, in base alle informazioni che il sito conosce su di te dal processo di registrazione e dal tuo rapporto di credito.
Poiché WalletHub e altri servizi di finanza personale sanno che tipo di conti finanziari hai, i tassi di interesse su di essi e così via, sono abbastanza bravi a trovare offerte per conti che ti saranno utili finanziariamente.
Ma ti permettono anche di esplorare da solo.
Dai menu a discesa, puoi scegliere i tipi di offerte che ti interessa rivedere, come prestiti auto, mutui, CD / conti di risparmio, carte di spesa prepagate e così via.
Puoi anche cercare servizi professionali nella tua area geografica, come avvocati, unioni di credito e assicurazioni auto.
Questo ti dà molto controllo sulla ricerca di un prodotto o servizio finanziario di cui hai effettivamente bisogno.
WalletHub ti offre anche filtri in modo da poter approfondire e trovare account che soddisfano veramente i tuoi criteri.
Ad esempio, potresti cercare carte di credito che offrono lo 0% di interesse sui trasferimenti di saldo, nessuna commissione annuale o premi.
WalletHub fa un buon lavoro nel mostrarti annunci veramente pertinenti.
Ad esempio, ci sono diversi calcolatori in cui è possibile inserire dettagli sulle questioni finanziarie che è necessario calcolare, come il tempo necessario per estinguere un mutuo, un prestito auto o il saldo della carta di credito.
WalletHub esegue i calcoli e ti mostra, ad esempio, quale sarebbe la tua nuova data di pagamento e quanti soldi risparmieresti in interessi se effettuassi un pagamento extra specificato ogni mese.
Fornisce inoltre suggerimenti su altri modi per estinguere anticipatamente i propri obblighi finanziari.
E ci sono molti contenuti educativi utili sulla riduzione del debito.
WalletHub fornisce buone risorse educative oltre alle informazioni sul credito e sul punteggio di credito, come questi calcolatori. Le offerte, ovviamente, seguono naturalmente da lì.
Se dici a WalletHub che vuoi pagare una carta di credito con un tasso di interesse del 16%, vedrai offerte per carte di credito con un tasso inferiore e probabilmente anche offerte di trasferimento del saldo.
Rapporto e punteggio di credito
Quando accedi al tuo account WalletHub, vedi un quadrante con un punteggio di credito.
Questo punteggio proviene da TransUnion e si basa sul modello VantageScore 3.0.
Non è lo stesso di un punteggio FICO, che è quello che la maggior parte degli istituti di credito tira quando decide se assumerti come rischio di credito.
Il proprio VantageScore 3.0 è spesso molto simile al proprio punteggio FICO, ma non è garantito che sia lo stesso.
Di solito è meglio pensare al tuo VantageScore come a una supposizione di quello che sarà il tuo punteggio FICO.
Il tuo punteggio di credito può cambiare continuamente in base a diversi fattori sulla tua storia creditizia e sul tuo utilizzo.
Ad esempio, addebitare gli acquisti su carte di credito, anche se in seguito vengono rimborsati per intero e in tempo, può causare piccole fluttuazioni quotidiane nel punteggio di credito.
I cambiamenti più grandi richiedono solitamente mesi o anni perché si basano su fattori a lungo termine, come la coerenza nel ripagare i prestatori e la durata della storia creditizia.
WalletHub aggiorna quotidianamente il tuo punteggio di credito; è l'unico sito gratuito che lo fa.
Credit Karma si aggiorna settimanalmente, così come Mint.
Potrebbe sembrare che tu stia ottenendo il miglior affare con WalletHub, ma hai bisogno di conoscere il tuo punteggio di credito ogni giorno? Probabilmente no, ma sta a te decidere.
Oltre a mostrare il tuo punteggio di credito da TransUnion, WalletHub estrae anche il tuo rapporto di credito completo, allo stesso modo di Credit Karma.
E Credit Karma tira non solo un rapporto di credito, ma due (da TransUnion ed Equifax).
Guardare il tuo rapporto di credito non influisce sul tuo punteggio di credito perché è considerato una domanda morbida.
Una richiesta complessa, che si verifica quando richiedi un nuovo account o servizio finanziario, influisce sul tuo punteggio.
WalletHub offre diversi modi per lavorare con il tuo credito, inclusi avvisi, analisi, un simulatore e suggerimenti per il miglioramento. In base alla legge statunitense, gli adulti hanno diritto a ricevere gratuitamente un rapporto di credito da ciascuna agenzia di segnalazione ogni anno.
Questi tre rapporti di credito provengono da TransUnion, Equifax ed Experian, sebbene sia necessario ottenerli tramite AnnualCreditReport.com.
USAGov (usa.gov/credit-reports) è un'altra buona risorsa per conoscere i punteggi di credito e di credito.
Questo è tutto per dire che non hai bisogno di nessuna di queste app di credito, come WalletHub o Credit Karma, per ottenere gratuitamente i tuoi rapporti di credito.
Ma sono utili in quanto ti consentono di osservare i cambiamenti che compaiono nel tuo rapporto di credito durante tutto l'anno.
Forniscono anche servizi di monitoraggio, avvisandoti di attività (sospette o meno) e strumenti per analizzare e migliorare il tuo credito.
Un altro vantaggio di WalletHub è la sua analisi del credito, che ha lo scopo di aiutarti a capire perché il tuo punteggio di credito è quello che è.
L'analisi del credito è un elenco di diversi fattori che influenzano il tuo credito, come la cronologia dei pagamenti, l'età dell'account e le richieste di credito reale, più una spiegazione di ciascuno di questi e un voto in lettera in ciascuno di essi.
Credit Karma spiega in modo simile diversi fattori che influenzano il tuo punteggio di credito, sebbene invece di dare un voto in lettera, spiega se ogni fattore ha un impatto alto, medio o basso sul tuo punteggio.
WalletHub ti aiuta a comprendere meglio i punteggi di credito attraverso il suo simulatore di credito.
Questo strumento risponde a diverse domande sulle conseguenze dell'adozione di azioni specifiche.
Ad esempio, cosa accadrebbe al tuo punteggio di credito se avessi aperto o chiuso conti, mancato un pagamento o il tuo limite di credito fosse cambiato? Credit Karma ha uno strumento simile che gestisce più scenari rispetto a WalletHub.
Puoi chiedere a WalletHub di determinare ...Esistono molti servizi di finanza personale progettati per aiutarti a gestire o far crescere i tuoi soldi in modi diversi.
Lo strumento online gratuito WalletHub si concentra su carte di credito, prestiti e altri conti finanziari.
Il tuo account WalletHub mostra in modo ben visibile il tuo punteggio di credito, il che ti dà un'idea del suo obiettivo.
È un buon servizio, anche se non così prezioso nel complesso come i vincitori di Editors 'Choice Mint.com e Quicken Deluxe, che controllano tutti i tuoi conti finanziari, fino alle singole transazioni su carte di credito e di debito.
Va bene, perché WalletHub è più simile a Credit Karma in termini di contenuti e strumenti.
Tuttavia, Credit Karma offre un'interfaccia molto migliore e più coesa.
Molto è cambiato con WalletHub dalla nostra ultima revisione.
La novità più importante è l'introduzione delle app iOS e Android.
Inoltre, il sito offre ora un monitoraggio e avvisi più proattivi, consigli dettagliati su come migliorare il tuo punteggio di credito e spiegazioni più approfondite sul motivo per cui il tuo punteggio di credito è cambiato.
WalletHub è gratuito, sebbene sia necessario fornire alcune informazioni personali affinché il servizio funzioni.
Questi dettagli includono il tuo indirizzo, la data di nascita e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.
Tutti gli strumenti di finanza personale online richiedono che tu fornisca qualche tipo di informazione personale se intendi consentire loro di estrarre automaticamente i dati per tuo conto.
È un'enorme comodità e si traduce in un minor numero di errori umani rispetto al vecchio software di finanza personale con immissione manuale.
Utilizzando le informazioni personali fornite, WalletHub estrae il tuo rapporto di credito da TransUnion.
Il tuo rapporto di credito contiene tutti i tipi di informazioni sulle tue finanze personali, inclusi prestiti e carte di credito a tuo nome, nonché i saldi dei conti e qualsiasi pagamento in ritardo che hai effettuato.
A volte, WalletHub ti dice che ha bisogno di ulteriori informazioni su un account per monitorarlo bene.
L'esperienza dell'utente
Anche se potresti non aspettarti che un sito web che si concentra sul tuo punteggio di credito sia molto espansivo, WalletHub lo è.
È abbastanza espansivo da richiedere un sistema di barra degli strumenti e menu multilivello simile a quello di Credit Karma.
Questi strumenti di navigazione contribuiscono all'esperienza utente efficace, ma non eccezionale, di WalletHub.
Non è elegante come quella di Credit Karma, in ogni caso, poiché l'interfaccia tende a espandersi.
Tuttavia, non ho avuto problemi a trovare quello che stavo cercando una volta capito che la barra degli strumenti che si apre con il Dashboard contiene la vera carne del sito (come Credit Report e Credit Analysis).
La barra degli strumenti che appare sopra è riservata principalmente agli acquisti e agli strumenti di prodotti finanziari.
C'è il tuo punteggio di credito, in primo piano e al centro, sulla dashboard di WalletHub.
Come puoi migliorarlo? Sicurezza e privacy
WalletHub mostra molti dettagli sul tuo rapporto di credito e sulla tua cronologia, quindi probabilmente non vuoi che nessun altro metta le mani su quelle informazioni.
Ma a causa del modo in cui funziona WalletHub, un hacker che è entrato nel tuo account non può spostare o rubare denaro direttamente da WalletHub.
Quello è buono.
WalletHub non mostra nemmeno i numeri di conto, il che è anche un bene.
Tuttavia, non vorresti che un hacker fosse in grado di conoscere ogni linea di credito che hai aperto e dettagli aggiuntivi su quei conti, come i saldi o quando l'account è stato aperto.
Come con qualsiasi strumento o servizio finanziario online, è molto importante disporre di una password univoca e sicura per proteggere il tuo account.
Una password è, dopotutto, la tua prima linea di difesa.
Un portavoce di WalletHub ha spiegato che il sito utilizza la stessa crittografia a 128 bit e SSL utilizzati dagli istituti finanziari assicurati dalla FDIC.
I dati personali raccolti al momento dell'iscrizione, ha affermato, vengono resi anonimi una volta archiviati.
E che il processo di registrazione richiede solo le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale, non tutto.
Tutto sommato, probabilmente non è meno sicuro che passeggiare per la città con le carte di credito e la patente di guida nel portafoglio.
Sebbene la maggior parte delle persone non legga l'informativa sulla privacy e i termini di servizio di WalletHub, dovresti farlo se hai dubbi su come i tuoi dati possono essere utilizzati.
Un'informazione specifica che a volte cerco con i servizi finanziari è se posso cancellare il mio account a mia discrezione o se la società disabilita semplicemente l'account e continua a memorizzare i miei dati.
La dichiarazione di WalletHub indica che la società disabiliterà il tuo account, ma che copie residue delle tue informazioni potrebbero ancora esistere sui suoi server per cinque anni o più, accessibili solo da personale autorizzato.
Anche dopo che i dati sono stati rimossi dai database attivi, potrebbero rimanere nell'archivio di backup.
Questa politica mi dà una pausa, ma non mi impedisce necessariamente di utilizzare i servizi del sito.
Come guadagna WalletHub?
WalletHub, Mint e Credit Karma hanno tutti modelli di business simili.
Il modo principale in cui guadagnano è mostrandoti offerte (annunci pubblicitari) per prodotti finanziari.
Quando ti iscrivi a uno di questi prodotti tramite il sito, vengono pagati.
Gli annunci sono personalizzati per te, in base alle informazioni che il sito conosce su di te dal processo di registrazione e dal tuo rapporto di credito.
Poiché WalletHub e altri servizi di finanza personale sanno che tipo di conti finanziari hai, i tassi di interesse su di essi e così via, sono abbastanza bravi a trovare offerte per conti che ti saranno utili finanziariamente.
Ma ti permettono anche di esplorare da solo.
Dai menu a discesa, puoi scegliere i tipi di offerte che ti interessa rivedere, come prestiti auto, mutui, CD / conti di risparmio, carte di spesa prepagate e così via.
Puoi anche cercare servizi professionali nella tua area geografica, come avvocati, unioni di credito e assicurazioni auto.
Questo ti dà molto controllo sulla ricerca di un prodotto o servizio finanziario di cui hai effettivamente bisogno.
WalletHub ti offre anche filtri in modo da poter approfondire e trovare account che soddisfano veramente i tuoi criteri.
Ad esempio, potresti cercare carte di credito che offrono lo 0% di interesse sui trasferimenti di saldo, nessuna commissione annuale o premi.
WalletHub fa un buon lavoro nel mostrarti annunci veramente pertinenti.
Ad esempio, ci sono diversi calcolatori in cui è possibile inserire dettagli sulle questioni finanziarie che è necessario calcolare, come il tempo necessario per estinguere un mutuo, un prestito auto o il saldo della carta di credito.
WalletHub esegue i calcoli e ti mostra, ad esempio, quale sarebbe la tua nuova data di pagamento e quanti soldi risparmieresti in interessi se effettuassi un pagamento extra specificato ogni mese.
Fornisce inoltre suggerimenti su altri modi per estinguere anticipatamente i propri obblighi finanziari.
E ci sono molti contenuti educativi utili sulla riduzione del debito.
WalletHub fornisce buone risorse educative oltre alle informazioni sul credito e sul punteggio di credito, come questi calcolatori. Le offerte, ovviamente, seguono naturalmente da lì.
Se dici a WalletHub che vuoi pagare una carta di credito con un tasso di interesse del 16%, vedrai offerte per carte di credito con un tasso inferiore e probabilmente anche offerte di trasferimento del saldo.
Rapporto e punteggio di credito
Quando accedi al tuo account WalletHub, vedi un quadrante con un punteggio di credito.
Questo punteggio proviene da TransUnion e si basa sul modello VantageScore 3.0.
Non è lo stesso di un punteggio FICO, che è quello che la maggior parte degli istituti di credito tira quando decide se assumerti come rischio di credito.
Il proprio VantageScore 3.0 è spesso molto simile al proprio punteggio FICO, ma non è garantito che sia lo stesso.
Di solito è meglio pensare al tuo VantageScore come a una supposizione di quello che sarà il tuo punteggio FICO.
Il tuo punteggio di credito può cambiare continuamente in base a diversi fattori sulla tua storia creditizia e sul tuo utilizzo.
Ad esempio, addebitare gli acquisti su carte di credito, anche se in seguito vengono rimborsati per intero e in tempo, può causare piccole fluttuazioni quotidiane nel punteggio di credito.
I cambiamenti più grandi richiedono solitamente mesi o anni perché si basano su fattori a lungo termine, come la coerenza nel ripagare i prestatori e la durata della storia creditizia.
WalletHub aggiorna quotidianamente il tuo punteggio di credito; è l'unico sito gratuito che lo fa.
Credit Karma si aggiorna settimanalmente, così come Mint.
Potrebbe sembrare che tu stia ottenendo il miglior affare con WalletHub, ma hai bisogno di conoscere il tuo punteggio di credito ogni giorno? Probabilmente no, ma sta a te decidere.
Oltre a mostrare il tuo punteggio di credito da TransUnion, WalletHub estrae anche il tuo rapporto di credito completo, allo stesso modo di Credit Karma.
E Credit Karma tira non solo un rapporto di credito, ma due (da TransUnion ed Equifax).
Guardare il tuo rapporto di credito non influisce sul tuo punteggio di credito perché è considerato una domanda morbida.
Una richiesta complessa, che si verifica quando richiedi un nuovo account o servizio finanziario, influisce sul tuo punteggio.
WalletHub offre diversi modi per lavorare con il tuo credito, inclusi avvisi, analisi, un simulatore e suggerimenti per il miglioramento. In base alla legge statunitense, gli adulti hanno diritto a ricevere gratuitamente un rapporto di credito da ciascuna agenzia di segnalazione ogni anno.
Questi tre rapporti di credito provengono da TransUnion, Equifax ed Experian, sebbene sia necessario ottenerli tramite AnnualCreditReport.com.
USAGov (usa.gov/credit-reports) è un'altra buona risorsa per conoscere i punteggi di credito e di credito.
Questo è tutto per dire che non hai bisogno di nessuna di queste app di credito, come WalletHub o Credit Karma, per ottenere gratuitamente i tuoi rapporti di credito.
Ma sono utili in quanto ti consentono di osservare i cambiamenti che compaiono nel tuo rapporto di credito durante tutto l'anno.
Forniscono anche servizi di monitoraggio, avvisandoti di attività (sospette o meno) e strumenti per analizzare e migliorare il tuo credito.
Un altro vantaggio di WalletHub è la sua analisi del credito, che ha lo scopo di aiutarti a capire perché il tuo punteggio di credito è quello che è.
L'analisi del credito è un elenco di diversi fattori che influenzano il tuo credito, come la cronologia dei pagamenti, l'età dell'account e le richieste di credito reale, più una spiegazione di ciascuno di questi e un voto in lettera in ciascuno di essi.
Credit Karma spiega in modo simile diversi fattori che influenzano il tuo punteggio di credito, sebbene invece di dare un voto in lettera, spiega se ogni fattore ha un impatto alto, medio o basso sul tuo punteggio.
WalletHub ti aiuta a comprendere meglio i punteggi di credito attraverso il suo simulatore di credito.
Questo strumento risponde a diverse domande sulle conseguenze dell'adozione di azioni specifiche.
Ad esempio, cosa accadrebbe al tuo punteggio di credito se avessi aperto o chiuso conti, mancato un pagamento o il tuo limite di credito fosse cambiato? Credit Karma ha uno strumento simile che gestisce più scenari rispetto a WalletHub.
Puoi chiedere a WalletHub di determinare ...
