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La maggior parte delle persone desidera migliorare i propri punteggi di credito.
Oltre a fornire più opzioni per prendere in prestito denaro, un buon punteggio di credito rende più economico usare una carta di credito o ottenere un prestito.
Credit Sesame, che esiste da un decennio, adotta un approccio proattivo per aiutare gli utenti ad aumentare i loro punteggi di credito.
Controlla mensilmente il tuo punteggio di credito, espone tutti i dettagli sul tuo debito e ti aiuta a capire perché il tuo punteggio di credito è quello che è.
Ancora più importante, il servizio di finanza personale ti aiuta a imparare come potenziarlo.
Credit Sesame supporta questi servizi gratuiti suggerendo opzioni di carta di credito e prestito che potrebbero essere più adatte di quelle che hai.
Non tiene traccia delle entrate, delle spese e del budget come fanno Editors 'Choices Mint e Quicken Deluxe.
È più paragonabile a Credit Karma e WalletHub in termini di contenuto, ma la sua esperienza utente è migliore di entrambi i servizi.
Livelli di servizio
Credit Sesame offre quattro livelli di abbonamento.
L'abbonamento gratuito include tutto ciò di cui sopra, insieme al monitoraggio del credito con avvisi da un ufficio.
Per $ 9,95 al mese, Advanced Credit aggiunge punteggi di credito giornalieri da un ufficio, aggiornamenti mensili del punteggio di credito e un rapporto mensile di credito da tre agenzie di credito.
Iscriviti al piano Pro Credit da $ 15,95 al mese per ottenere il monitoraggio del credito con avvisi da tre uffici e un generoso accesso a esperti dal vivo.
Infine, per $ 19,95 al mese, Platinum Protection include protezione del portafoglio rubato / smarrito 24 ore su 24, 7 giorni su 7, monitoraggio del sito Web del mercato nero, monitoraggio dei registri pubblici e monitoraggio del numero di previdenza sociale.
Credit Sesame ti "classifica" su vari aspetti del punteggio di credito.
Questi segni vengono visualizzati nella dashboard del sito, insieme al tuo punteggio di credito.
Avvio rapido
Non ci vuole molto per dare un'occhiata al tuo punteggio di credito.
Devi fornire alcuni dettagli di base su di te, come il tuo nome, indirizzo e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.
Credit Sesame crea quindi un account per te e trova le tue informazioni attuali.
La dashboard di Credit Sesame è efficace, accattivante e ti porta ovunque tu voglia sul sito.
La prima cosa che vedi è il tuo punteggio di credito nella parte superiore dello schermo.
A destra di esso c'è un grafico che mostra le variazioni del tuo punteggio di credito nei mesi precedenti (quando mi sono iscritto ad aprile, il grafico non è tornato più indietro rispetto al mese scorso, ma è stato impostato per i mesi futuri).
Puoi passare da tre schermate aggiuntive qui.
Uno (analisi del credito) ti valuta su ciascuno dei fattori che entrano nella formulazione del tuo punteggio di credito.
Questi sono:
Storico dei pagamenti.
Hai pagamenti in ritardo o altri segni negativi nella tua storia creditizia?
Utilizzo del credito.
I finanziatori come te non utilizzano più del 30 percento del tuo credito totale disponibile.
Età di credito.
Da quanto tempo sono aperti i tuoi conti?
Account Mix.
Hai una buona varietà di tipi di account?
Richieste di credito.
Agli istituti di credito non piace vederti richiedere numerosi account in un periodo di 12 mesi.
A seconda di come ti comporti in queste aree, Credit Sesame ti assegna un voto in lettera, come A, B o C, e spiega perché hai ottenuto quel voto.
Fai clic sulla scheda Cronologia pagamenti, ad esempio, e vedrai un conteggio di eventuali pagamenti in ritardo, incassi, pignoramenti o fallimenti che appaiono nel tuo rapporto di credito, insieme a una serie di linee orizzontali colorate che mostrano dove ti trovi nel totale scala.
Questa valutazione ha un impatto del 35% sul tuo punteggio di credito.
Credit Sesame analizza i tuoi prestiti e determina se potresti ottenere un accordo migliore.
La schermata successiva (Analisi del debito) mostra il debito totale, i pagamenti mensili totali e il rapporto debito / reddito.
La schermata Analisi del debito mostra anche i tuoi saldi mensili del debito.
Suddividi il tuo debito in cinque tipi: prestiti per la casa, carte di credito, prestiti per auto, prestiti per studenti e altri prestiti, insieme ai rispettivi totali in dollari.
Fare clic su una delle loro schede per visualizzare i dettagli dietro i totali.
I collegamenti nelle caselle Analisi del credito e Analisi del debito conducono a schermate interne che forniscono dettagli più approfonditi.
L'ultima schermata, Carte di credito, elenca tutte le tue carte di credito, insieme al saldo, al limite di credito, al pagamento minimo e alla percentuale del limite di credito che stai utilizzando per ciascuna di esse.
Suggerisce inoltre di non superare un determinato equilibrio per ciascuno per mantenere felici i prestatori.
Ogni carta di credito nell'elenco è codificata a colori, così puoi vedere facilmente dove sei nei guai.
C'è anche un grafico nella parte superiore della pagina che ti dice quale percentuale del tuo reddito va verso il pagamento del debito.
Infine, se vedi qualcosa che vuoi contestare, c'è un collegamento diretto a una pagina del sito di TransUnion dove puoi avviare una richiesta.
La pagina Carte di credito può essere particolarmente utile se stai cercando di migliorare il tuo punteggio.
Credit Sesame fornisce suggerimenti istruiti su quali carte di credito potrebbero funzionare bene per te, ma puoi fare alcune ricerche da solo.
Torna alla dashboard
Tutte le informazioni di cui sopra sono accessibili tramite i collegamenti nella metà superiore del dashboard.
Questo è un buon design.
Potresti visualizzare ulteriori informazioni a seconda di ciò che Credit Sesame ha trovato nel tuo rapporto di credito.
Ad esempio, il sito mi ha suggerito di aprire un altro conto a lungo termine e mi ha presentato un elenco di possibili carte di credito e prestiti.
Mi ha anche detto quali erano le mie probabilità di ottenere l'approvazione per ciascuno.
I consigli per prodotti finanziari che potrebbero servirti meglio di quello che hai sono sparsi in tutto il sito, così come lo sono nelle competizioni.
Oltre ai collegamenti già presenti nella dashboard, Credit Sesame visualizza una barra degli strumenti di navigazione aggiuntiva nella parte superiore dello schermo.
Ad esempio, la voce di menu Le mie finanze include collegamenti a sezioni correlate, comprese le schermate di analisi del credito e del debito di cui ho già parlato.
Il collegamento Carte di credito apre uno strumento di ricerca che ti consente di cercare le carte migliori per la tua situazione applicando uno qualsiasi dei filtri multipli, incluse le quote di approvazione, le caratteristiche e il tipo di premio.
Anche eventuali avvisi provenienti dagli strumenti di monitoraggio del credito del sito vengono visualizzati qui.
Oltre a ciò, la maggior parte dei collegamenti in questo menu principale ti porta a schermate che alla fine suggeriscono di richiedere una carta di credito o un prestito.
Forniscono inoltre l'accesso a strumenti disponibili solo nelle versioni a pagamento, nonché ai relativi contenuti editoriali.
Capirai perché hai un determinato punteggio di credito visualizzando le spiegazioni di Credit Sesame.
Un approccio proattivo
Ogni sito di finanza personale che si concentra sui punteggi di credito spiega perché il tuo punteggio è quello che è e suggerisce modi per migliorarlo.
Spiegano anche i dettagli del tuo debito con dettagli a volte atroci.
E ti dicono in modo specifico quali azioni potresti intraprendere per aumentare il tuo punteggio.
Credit Sesame è abile in questo.
Ad esempio, se il tuo punteggio di credito è piuttosto basso, applica quello che chiama Potenziale di sesamo.
Accanto al tuo punteggio di credito c'è un altro cerchio con un numero più alto.
Se segui il piano d'azione descritto nel sito, dovresti essere in grado di salire fino a quel secondo numero.
Credit Sesame può farlo perché esegue voluminose simulazioni in background nel tentativo di identificare le azioni che sarebbero realistiche data la tua storia creditizia e che aiuterebbero il tuo punteggio a salire.
Lo strumento Sesame Potential del sito esegue numerosi scenari in background e suggerisce azioni specifiche per migliorare il tuo punteggio di credito
La società ha anche annunciato un nuovo conto bancario in collaborazione con la Community Federal Savings Bank, membro FDIC.
Non è ancora disponibile in questo momento, ma puoi metterti in lista d'attesa.
Sesame Cash non ha commissioni e non richiede un saldo minimo.
Puoi trasferire fondi da un conto bancario esistente.
L'account viene fornito con una Mastercard di debito e supporta i trasferimenti Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay e ACH.
Oltre alle funzionalità bancarie di base, Sesame Cash include anche 1 milione di dollari di credito e protezione e ripristino da furto di documenti d'identità.
Puoi ottenere il tuo punteggio di credito ogni giorno e guadagnare fino a $ 100 quando il tuo punteggio di credito aumenta (solo per un tempo limitato).
Queste sono solo le funzionalità di lancio di Sesame Cash: la società prevede di aggiungere alcune nuove funzionalità in futuro.
Accessibilità mobile
Non ho visto molto sul sito Web di Credit Sesame che non fosse disponibile sulle sue app iOS e Android.
La funzione di ricerca della carta di credito non sembrava altrettanto robusta, ma non manca molto.
Le app hanno un aspetto e funzionano alla grande, così come tutti i concorrenti di Credit Sesame.
Una barra degli strumenti nella parte inferiore dello schermo fornisce l'accesso agli strumenti delle app.
La panoramica è leggermente diversa da quella che appare sul sito web.
La schermata Analisi è divisa in due sezioni da schede; questi offrono dati e strumenti simili alle pagine My Credit e My Debt del sito web.
Una terza icona ti porta all'introduzione di Sesame Cash, insieme a un link per unirti alla lista d'attesa.
Fai clic sull'icona Suggerimenti e vedrai suggerimenti personalizzati per migliorare le aree deboli del tuo punteggio di credito.
La quinta icona ti porta alle offerte di carte di credito, prestito auto e prestito personale che sono state selezionate appositamente per te.
Nessuna lamentela qui.
Le app replicano quasi il sito Web e contengono le informazioni che molto probabilmente desideri quando sei lontano dal tuo computer.
Mancano alcune caratteristiche
C'è molto da apprezzare sul sito web di Credit Sesame.
La sua esperienza utente è eccezionale, migliore della concorrenza.
Mi piacciono particolarmente i suoi strumenti di tracciamento del debito e Sesame Cash ha del potenziale.
Tuttavia, la versione gratuita non ti consente di vedere un rapporto di credito come fa Credit Karma.
Prende solo da un ufficio di credito anziché due e manca dei simulatori, dei calcolatori e degli altri strumenti della concorrenza.
Mancano anche alcune funzionalità offerte da WalletHub, come la procedura guidata di pagamento del debito.
I livelli di abbonamento a pagamento di Credit Sesame possono attrarre gli utenti esperti, ma ottieni di più gratuitamente dai siti concorrenti.
Mint e Quicken Deluxe vincono i premi Editors 'Choice di quest'anno.
Puoi ottenere il tuo punteggio di credito e alcune informazioni correlate da loro, ma il loro focus è sulla gestione delle entrate e delle spese, inclusi budget e pianificazione.
Detto questo, non c'è motivo per cui non potresti usarne uno in combinazione con un sito gratuito come Credit Sesame.
Data l'attuale economia, più risorse utilizzi per tenere traccia delle tue finanze personali, meglio è.
Mentre pensi alle tue finanze, dovresti considerare l'utilizzo di un software fiscale per presentare le tue dichiarazioni.
La scadenza del tuo stato potrebbe essere scaduta, ma la data limite per il deposito federale è ora il 15 luglio.
Professionisti
Piano gratuito
Ottima esperienza utente
Buon monitoraggio e analisi del debito
Ottime app per dispositivi mobili
Opzioni a pagamento per ...
La maggior parte delle persone desidera migliorare i propri punteggi di credito.
Oltre a fornire più opzioni per prendere in prestito denaro, un buon punteggio di credito rende più economico usare una carta di credito o ottenere un prestito.
Credit Sesame, che esiste da un decennio, adotta un approccio proattivo per aiutare gli utenti ad aumentare i loro punteggi di credito.
Controlla mensilmente il tuo punteggio di credito, espone tutti i dettagli sul tuo debito e ti aiuta a capire perché il tuo punteggio di credito è quello che è.
Ancora più importante, il servizio di finanza personale ti aiuta a imparare come potenziarlo.
Credit Sesame supporta questi servizi gratuiti suggerendo opzioni di carta di credito e prestito che potrebbero essere più adatte di quelle che hai.
Non tiene traccia delle entrate, delle spese e del budget come fanno Editors 'Choices Mint e Quicken Deluxe.
È più paragonabile a Credit Karma e WalletHub in termini di contenuto, ma la sua esperienza utente è migliore di entrambi i servizi.
Livelli di servizio
Credit Sesame offre quattro livelli di abbonamento.
L'abbonamento gratuito include tutto ciò di cui sopra, insieme al monitoraggio del credito con avvisi da un ufficio.
Per $ 9,95 al mese, Advanced Credit aggiunge punteggi di credito giornalieri da un ufficio, aggiornamenti mensili del punteggio di credito e un rapporto mensile di credito da tre agenzie di credito.
Iscriviti al piano Pro Credit da $ 15,95 al mese per ottenere il monitoraggio del credito con avvisi da tre uffici e un generoso accesso a esperti dal vivo.
Infine, per $ 19,95 al mese, Platinum Protection include protezione del portafoglio rubato / smarrito 24 ore su 24, 7 giorni su 7, monitoraggio del sito Web del mercato nero, monitoraggio dei registri pubblici e monitoraggio del numero di previdenza sociale.
Credit Sesame ti "classifica" su vari aspetti del punteggio di credito.
Questi segni vengono visualizzati nella dashboard del sito, insieme al tuo punteggio di credito.
Avvio rapido
Non ci vuole molto per dare un'occhiata al tuo punteggio di credito.
Devi fornire alcuni dettagli di base su di te, come il tuo nome, indirizzo e le ultime quattro cifre del tuo numero di previdenza sociale.
Credit Sesame crea quindi un account per te e trova le tue informazioni attuali.
La dashboard di Credit Sesame è efficace, accattivante e ti porta ovunque tu voglia sul sito.
La prima cosa che vedi è il tuo punteggio di credito nella parte superiore dello schermo.
A destra di esso c'è un grafico che mostra le variazioni del tuo punteggio di credito nei mesi precedenti (quando mi sono iscritto ad aprile, il grafico non è tornato più indietro rispetto al mese scorso, ma è stato impostato per i mesi futuri).
Puoi passare da tre schermate aggiuntive qui.
Uno (analisi del credito) ti valuta su ciascuno dei fattori che entrano nella formulazione del tuo punteggio di credito.
Questi sono:
Storico dei pagamenti.
Hai pagamenti in ritardo o altri segni negativi nella tua storia creditizia?
Utilizzo del credito.
I finanziatori come te non utilizzano più del 30 percento del tuo credito totale disponibile.
Età di credito.
Da quanto tempo sono aperti i tuoi conti?
Account Mix.
Hai una buona varietà di tipi di account?
Richieste di credito.
Agli istituti di credito non piace vederti richiedere numerosi account in un periodo di 12 mesi.
A seconda di come ti comporti in queste aree, Credit Sesame ti assegna un voto in lettera, come A, B o C, e spiega perché hai ottenuto quel voto.
Fai clic sulla scheda Cronologia pagamenti, ad esempio, e vedrai un conteggio di eventuali pagamenti in ritardo, incassi, pignoramenti o fallimenti che appaiono nel tuo rapporto di credito, insieme a una serie di linee orizzontali colorate che mostrano dove ti trovi nel totale scala.
Questa valutazione ha un impatto del 35% sul tuo punteggio di credito.
Credit Sesame analizza i tuoi prestiti e determina se potresti ottenere un accordo migliore.
La schermata successiva (Analisi del debito) mostra il debito totale, i pagamenti mensili totali e il rapporto debito / reddito.
La schermata Analisi del debito mostra anche i tuoi saldi mensili del debito.
Suddividi il tuo debito in cinque tipi: prestiti per la casa, carte di credito, prestiti per auto, prestiti per studenti e altri prestiti, insieme ai rispettivi totali in dollari.
Fare clic su una delle loro schede per visualizzare i dettagli dietro i totali.
I collegamenti nelle caselle Analisi del credito e Analisi del debito conducono a schermate interne che forniscono dettagli più approfonditi.
L'ultima schermata, Carte di credito, elenca tutte le tue carte di credito, insieme al saldo, al limite di credito, al pagamento minimo e alla percentuale del limite di credito che stai utilizzando per ciascuna di esse.
Suggerisce inoltre di non superare un determinato equilibrio per ciascuno per mantenere felici i prestatori.
Ogni carta di credito nell'elenco è codificata a colori, così puoi vedere facilmente dove sei nei guai.
C'è anche un grafico nella parte superiore della pagina che ti dice quale percentuale del tuo reddito va verso il pagamento del debito.
Infine, se vedi qualcosa che vuoi contestare, c'è un collegamento diretto a una pagina del sito di TransUnion dove puoi avviare una richiesta.
La pagina Carte di credito può essere particolarmente utile se stai cercando di migliorare il tuo punteggio.
Credit Sesame fornisce suggerimenti istruiti su quali carte di credito potrebbero funzionare bene per te, ma puoi fare alcune ricerche da solo.
Torna alla dashboard
Tutte le informazioni di cui sopra sono accessibili tramite i collegamenti nella metà superiore del dashboard.
Questo è un buon design.
Potresti visualizzare ulteriori informazioni a seconda di ciò che Credit Sesame ha trovato nel tuo rapporto di credito.
Ad esempio, il sito mi ha suggerito di aprire un altro conto a lungo termine e mi ha presentato un elenco di possibili carte di credito e prestiti.
Mi ha anche detto quali erano le mie probabilità di ottenere l'approvazione per ciascuno.
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Oltre ai collegamenti già presenti nella dashboard, Credit Sesame visualizza una barra degli strumenti di navigazione aggiuntiva nella parte superiore dello schermo.
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Anche eventuali avvisi provenienti dagli strumenti di monitoraggio del credito del sito vengono visualizzati qui.
Oltre a ciò, la maggior parte dei collegamenti in questo menu principale ti porta a schermate che alla fine suggeriscono di richiedere una carta di credito o un prestito.
Forniscono inoltre l'accesso a strumenti disponibili solo nelle versioni a pagamento, nonché ai relativi contenuti editoriali.
Capirai perché hai un determinato punteggio di credito visualizzando le spiegazioni di Credit Sesame.
Un approccio proattivo
Ogni sito di finanza personale che si concentra sui punteggi di credito spiega perché il tuo punteggio è quello che è e suggerisce modi per migliorarlo.
Spiegano anche i dettagli del tuo debito con dettagli a volte atroci.
E ti dicono in modo specifico quali azioni potresti intraprendere per aumentare il tuo punteggio.
Credit Sesame è abile in questo.
Ad esempio, se il tuo punteggio di credito è piuttosto basso, applica quello che chiama Potenziale di sesamo.
Accanto al tuo punteggio di credito c'è un altro cerchio con un numero più alto.
Se segui il piano d'azione descritto nel sito, dovresti essere in grado di salire fino a quel secondo numero.
Credit Sesame può farlo perché esegue voluminose simulazioni in background nel tentativo di identificare le azioni che sarebbero realistiche data la tua storia creditizia e che aiuterebbero il tuo punteggio a salire.
Lo strumento Sesame Potential del sito esegue numerosi scenari in background e suggerisce azioni specifiche per migliorare il tuo punteggio di credito
La società ha anche annunciato un nuovo conto bancario in collaborazione con la Community Federal Savings Bank, membro FDIC.
Non è ancora disponibile in questo momento, ma puoi metterti in lista d'attesa.
Sesame Cash non ha commissioni e non richiede un saldo minimo.
Puoi trasferire fondi da un conto bancario esistente.
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Oltre alle funzionalità bancarie di base, Sesame Cash include anche 1 milione di dollari di credito e protezione e ripristino da furto di documenti d'identità.
Puoi ottenere il tuo punteggio di credito ogni giorno e guadagnare fino a $ 100 quando il tuo punteggio di credito aumenta (solo per un tempo limitato).
Queste sono solo le funzionalità di lancio di Sesame Cash: la società prevede di aggiungere alcune nuove funzionalità in futuro.
Accessibilità mobile
Non ho visto molto sul sito Web di Credit Sesame che non fosse disponibile sulle sue app iOS e Android.
La funzione di ricerca della carta di credito non sembrava altrettanto robusta, ma non manca molto.
Le app hanno un aspetto e funzionano alla grande, così come tutti i concorrenti di Credit Sesame.
Una barra degli strumenti nella parte inferiore dello schermo fornisce l'accesso agli strumenti delle app.
La panoramica è leggermente diversa da quella che appare sul sito web.
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Mancano alcune caratteristiche
C'è molto da apprezzare sul sito web di Credit Sesame.
La sua esperienza utente è eccezionale, migliore della concorrenza.
Mi piacciono particolarmente i suoi strumenti di tracciamento del debito e Sesame Cash ha del potenziale.
Tuttavia, la versione gratuita non ti consente di vedere un rapporto di credito come fa Credit Karma.
Prende solo da un ufficio di credito anziché due e manca dei simulatori, dei calcolatori e degli altri strumenti della concorrenza.
Mancano anche alcune funzionalità offerte da WalletHub, come la procedura guidata di pagamento del debito.
I livelli di abbonamento a pagamento di Credit Sesame possono attrarre gli utenti esperti, ma ottieni di più gratuitamente dai siti concorrenti.
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Puoi ottenere il tuo punteggio di credito e alcune informazioni correlate da loro, ma il loro focus è sulla gestione delle entrate e delle spese, inclusi budget e pianificazione.
Detto questo, non c'è motivo per cui non potresti usarne uno in combinazione con un sito gratuito come Credit Sesame.
Data l'attuale economia, più risorse utilizzi per tenere traccia delle tue finanze personali, meglio è.
Mentre pensi alle tue finanze, dovresti considerare l'utilizzo di un software fiscale per presentare le tue dichiarazioni.
La scadenza del tuo stato potrebbe essere scaduta, ma la data limite per il deposito federale è ora il 15 luglio.
