Det finns många personlig finansieringstjänster som är utformade för att hjälpa dig att hantera eller växa dina pengar på olika sätt.
Gratis onlineverktyg WalletHub fokuserar på dina kreditkort, lån och andra finansiella konton.
Ditt WalletHub-konto visar tydligt din kreditpoäng, vilket ger dig en uppfattning om dess fokus.
Det är en bra tjänst, men inte lika värdefullt som Editors 'Choice-vinnare Mint.com och Quicken Deluxe, som ser alla dina finansiella konton, ända ner till enskilda transaktioner på kredit- och betalkort.
Det är okej, eftersom WalletHub är mer som Credit Karma när det gäller innehåll och verktyg.
Credit Karma erbjuder dock ett mycket bättre, mer sammanhängande gränssnitt.
Mycket har förändrats med WalletHub sedan vår senaste recension.
De största nyheterna är introduktionen av iOS- och Android-appar.
Dessutom erbjuder webbplatsen nu mer proaktiv övervakning och varningar, detaljerade råd om hur du förbättrar din kreditpoäng och djupare förklaringar om varför din kreditpoäng har ändrats.
WalletHub är gratis att använda, även om du måste tillhandahålla viss personlig information för att tjänsten ska fungera.
Dessa uppgifter inkluderar din adress, födelsedatum och de sista fyra siffrorna i ditt personnummer.
Alla online finansiella verktyg kräver att du tillhandahåller någon form av personlig information om du ska tillåta dem att automatiskt hämta data åt dig.
Det är en enorm bekvämlighet och resulterar i färre mänskliga fel än gammal programvara för personlig ekonomi.
Med hjälp av den personliga informationen du tillhandahåller hämtar WalletHub din kreditrapport från TransUnion.
Din kreditrapport innehåller all slags information om din personliga ekonomi, inklusive lån och kreditkort i ditt namn, samt kontosaldo och eventuella sena betalningar du har gjort.
Ibland säger WalletHub att det behöver ytterligare information om ett konto för att övervaka det väl.
Användarupplevelsen
Även om du kanske inte förväntar dig att en webbplats som fokuserar på din kreditpoäng blir mycket expansiv, är WalletHub det.
Det är tillräckligt expansivt att det kräver ett verktygsfält och menysystem på flera nivåer som liknar Credit Karma.
Dessa navigeringsverktyg bidrar till WalletHubs effektiva men inte exceptionella användarupplevelse.
Det är i alla fall inte så elegant som Credit Karma, eftersom gränssnittet tenderar att spridas.
Men jag hade inte problem med att hitta det jag letade efter när jag förstod att verktygsfältet som öppnas med instrumentpanelen innehåller webbplatsens riktiga kött (som kreditrapport och kreditanalys).
Verktygsfältet som visas ovanför är främst reserverat för shopping och verktyg för finansiella produkter.
Det finns din kreditpoäng, fram och mitt, på WalletHubs instrumentpanel.
Hur kan du förbättra det? Säkerhet och integritet
WalletHub visar mycket detaljer om din kreditrapport och historik, så du vill nog inte att någon annan ska få tag på den informationen.
Men på grund av hur WalletHub fungerar kan en hacker som kom in på ditt konto inte flytta eller stjäla pengar direkt från WalletHub.
Det är bra.
WalletHub visar inte heller kontonummer, vilket också är bra.
Ändå vill du inte att en hacker ska kunna känna till varje kreditrad du har och ytterligare information om dessa konton, till exempel saldon eller när kontot öppnades.
Som med alla finansiella verktyg eller tjänster online är det mycket viktigt att ha ett unikt och starkt lösenord för att skydda ditt konto.
Ett lösenord är trots allt din första försvarslinje.
En talesman för WalletHub förklarade att sajten använder samma 128-bitars kryptering och SSL som FDIC-försäkrade finansinstitut använder.
Personuppgifter som samlats in vid registreringen anonymiseras, när de lagras.
Och att registreringsprocessen endast kräver de fyra sista siffrorna i ditt personnummer, inte det hela.
Sammantaget är det förmodligen inte mindre säkert än att gå runt i stan med kreditkort och ditt körkort i plånboken.
Medan de flesta inte läser WalletHubs sekretesspolicy och användarvillkor bör du göra det om du är osäker på hur dina data kan användas.
En viss information jag ibland söker med finansiella tjänster är om jag kan radera mitt konto efter eget gottfinnande, eller om företaget helt enkelt inaktiverar kontot och fortsätter att lagra mina uppgifter.
WalletHubs uttalande anger att företaget kommer att inaktivera ditt konto, men att återstående kopior av din information fortfarande kan finnas på dess servrar i fem år eller längre, endast tillgängliga av auktoriserad personal.
Även efter att dina data har tagits bort från aktiva databaser kan de finnas kvar i säkerhetskopian.
Denna policy ger mig paus, men skulle inte nödvändigtvis hindra mig från att använda webbplatsens tjänster.
Hur tjänar WalletHub pengar?
WalletHub, Mint och Credit Karma har alla liknande affärsmodeller.
Det primära sättet de tjänar pengar på är att visa erbjudanden (annonser) till dig för finansiella produkter.
När du registrerar dig för en av dessa produkter via webbplatsen får de betalt.
Annonserna är anpassade för dig baserat på information som webbplatsen känner till dig från registreringsprocessen och din kreditrapport.
Eftersom WalletHub och andra privata finansiella tjänster vet vilken typ av finansiella konton du har, räntorna på dem och så vidare, är de ganska bra på att hitta erbjudanden för konton som är bra för dig ekonomiskt.
Men de låter dig också utforska på egen hand.
Från rullgardinsmenyerna kan du välja vilka typer av erbjudanden du är intresserad av att granska, till exempel billån, inteckningar, CD / sparkonton, förbetalda utgiftskort och så vidare.
Du kan också söka efter professionella tjänster i ditt geografiska område, som advokater, kreditföreningar och bilförsäkringar.
Detta ger dig mycket kontroll över att hitta en finansiell produkt eller tjänst du faktiskt behöver.
WalletHub ger dig också filter så att du kan gå igenom och hitta konton som verkligen uppfyller dina kriterier.
Du kan till exempel söka efter kreditkort som erbjuder 0 procent ränta på balansöverföringar, ingen årsavgift eller belöningar.
WalletHub gör ett bra jobb med att visa dig riktigt relevanta annonser.
Det finns till exempel flera miniräknare där du kan ange information om ekonomiska frågor du behöver beräkna, till exempel hur lång tid det tar att betala av en inteckning, billån eller kreditkortsaldo.
WalletHub gör beräkningarna och visar dig till exempel vad ditt nya utbetalningsdatum skulle vara och hur mycket pengar du skulle spara i ränta om du gjorde en specificerad extrabetalning varje månad.
Det ger också tips om ytterligare sätt att betala din ekonomiska förpliktelse tidigare.
Och det finns mycket användbart pedagogiskt innehåll för att minska skulden.
WalletHub ger bra utbildningsresurser utöver kredit- och kreditupplysningsinformation, som dessa räknare. Erbjudandena följer naturligtvis därifrån.
Om du säger till WalletHub att du vill betala av ett kreditkort som har en räntesats på 16 procent kommer du att se erbjudanden på kreditkort med lägre ränta och troligen också balansera överföringsavtal.
Kreditrapport och poäng
När du loggar in på ditt WalletHub-konto ser du en ratt med kreditpoäng.
Den poängen kommer från TransUnion och är baserad på VantageScore 3.0-modellen.
Det är inte samma sak som en FICO-poäng, som är den som de flesta långivare drar när de bestämmer sig för att ta dig som kreditrisk.
One's VantageScore 3.0 är ofta mycket lik ens FICO-poäng, men det är inte garanterat detsamma.
Det är oftast bäst att tänka på din VantageScore som en gissning av vad din FICO-poäng blir.
Din kreditpoäng kan ändras hela tiden baserat på olika faktorer om din kredithistorik och användning.
Till exempel kan debitering av inköp på kreditkort, även om du senare betalar tillbaka det helt och i tid, orsaka små dagliga fluktuationer i din kreditpoäng.
Större förändringar tar vanligtvis månader eller år eftersom de baseras på långsiktiga faktorer, till exempel din konsekvens i att betala tillbaka långivare och längden på din kredithistoria.
WalletHub uppdaterar din kreditpoäng dagligen; det är den enda gratis sajten som gör det.
Credit Karma uppdateras varje vecka, liksom Mint.
Det kan tyckas att du får det bästa med WalletHub, men behöver du veta din kreditpoäng varje dag? Förmodligen inte, men det är upp till dig att bestämma.
Förutom att visa din kreditpoäng från TransUnion, hämtar WalletHub också din fullständiga kreditrapport, på samma sätt som Credit Karma gör.
Och Credit Karma drar inte bara en kreditrapport utan två (från TransUnion och Equifax).
Att titta på din kreditrapport påverkar inte din kreditpoäng eftersom den anses vara en mjuk förfrågan.
En hård förfrågan, som inträffar när du ansöker om ett nytt konto eller en finansiell tjänst, påverkar din poäng.
WalletHub erbjuder flera sätt att arbeta med din kredit, inklusive varningar, analys, en simulator och förbättringsförslag. Enligt amerikansk lag har vuxna rätt att få en kreditrapport från varje rapporteringsbyrå gratis varje år.
Dessa tre kreditrapporter kommer från TransUnion, Equifax och Experian, även om du måste hämta dem via AnnualCreditReport.com.
USAGov (usa.gov/credit-reports) är en annan bra resurs för att lära sig mer om kredit- och kreditpoäng.
Allt detta för att säga att du inte behöver någon av dessa kreditappar, som WalletHub eller Credit Karma, för att få dina kreditrapporter gratis.
Men de är användbara genom att de låter dig se efter förändringar som dyker upp i din kreditrapport året runt.
De tillhandahåller också övervakningstjänster, varnar dig för aktivitet (misstänkt eller på annat sätt) och verktyg för att analysera och förbättra din kredit.
En annan fördel med WalletHub är dess kreditanalys, som är tänkt att hjälpa dig att förstå varför din kreditpoäng är vad den är.
Kreditanalysen är en lista med olika faktorer som påverkar din kredit - som betalningshistorik, kontoålder och hårda kreditförfrågningar - plus en förklaring av var och en av dessa och en bokstavsgrad i varje.
Credit Karma förklarar på samma sätt olika faktorer som påverkar din kreditpoäng, men istället för att ge en bokstavsklass förklarar det om varje faktor har en hög, medel eller låg inverkan på din poäng.
WalletHub hjälper dig att förstå kreditpoäng ytterligare genom sin Credit Simulator.
Detta verktyg svarar på flera frågor om konsekvenserna av att vidta specifika åtgärder.
Vad skulle till exempel hända med din kreditpoäng om du öppnade eller stängde konton, missade en betalning eller om din kreditgräns ändrades? Credit Karma har ett liknande verktyg som hanterar fler scenarier än WalletHub.
Du kan be WalletHub att bestämma ...Det finns många personlig finansieringstjänster som är utformade för att hjälpa dig att hantera eller växa dina pengar på olika sätt.
Gratis onlineverktyg WalletHub fokuserar på dina kreditkort, lån och andra finansiella konton.
Ditt WalletHub-konto visar tydligt din kreditpoäng, vilket ger dig en uppfattning om dess fokus.
Det är en bra tjänst, men inte lika värdefullt som Editors 'Choice-vinnare Mint.com och Quicken Deluxe, som ser alla dina finansiella konton, ända ner till enskilda transaktioner på kredit- och betalkort.
Det är okej, eftersom WalletHub är mer som Credit Karma när det gäller innehåll och verktyg.
Credit Karma erbjuder dock ett mycket bättre, mer sammanhängande gränssnitt.
Mycket har förändrats med WalletHub sedan vår senaste recension.
De största nyheterna är introduktionen av iOS- och Android-appar.
Dessutom erbjuder webbplatsen nu mer proaktiv övervakning och varningar, detaljerade råd om hur du förbättrar din kreditpoäng och djupare förklaringar om varför din kreditpoäng har ändrats.
WalletHub är gratis att använda, även om du måste tillhandahålla viss personlig information för att tjänsten ska fungera.
Dessa uppgifter inkluderar din adress, födelsedatum och de sista fyra siffrorna i ditt personnummer.
Alla online finansiella verktyg kräver att du tillhandahåller någon form av personlig information om du ska tillåta dem att automatiskt hämta data åt dig.
Det är en enorm bekvämlighet och resulterar i färre mänskliga fel än gammal programvara för personlig ekonomi.
Med hjälp av den personliga informationen du tillhandahåller hämtar WalletHub din kreditrapport från TransUnion.
Din kreditrapport innehåller all slags information om din personliga ekonomi, inklusive lån och kreditkort i ditt namn, samt kontosaldo och eventuella sena betalningar du har gjort.
Ibland säger WalletHub att det behöver ytterligare information om ett konto för att övervaka det väl.
Användarupplevelsen
Även om du kanske inte förväntar dig att en webbplats som fokuserar på din kreditpoäng blir mycket expansiv, är WalletHub det.
Det är tillräckligt expansivt att det kräver ett verktygsfält och menysystem på flera nivåer som liknar Credit Karma.
Dessa navigeringsverktyg bidrar till WalletHubs effektiva men inte exceptionella användarupplevelse.
Det är i alla fall inte så elegant som Credit Karma, eftersom gränssnittet tenderar att spridas.
Men jag hade inte problem med att hitta det jag letade efter när jag förstod att verktygsfältet som öppnas med instrumentpanelen innehåller webbplatsens riktiga kött (som kreditrapport och kreditanalys).
Verktygsfältet som visas ovanför är främst reserverat för shopping och verktyg för finansiella produkter.
Det finns din kreditpoäng, fram och mitt, på WalletHubs instrumentpanel.
Hur kan du förbättra det? Säkerhet och integritet
WalletHub visar mycket detaljer om din kreditrapport och historik, så du vill nog inte att någon annan ska få tag på den informationen.
Men på grund av hur WalletHub fungerar kan en hacker som kom in på ditt konto inte flytta eller stjäla pengar direkt från WalletHub.
Det är bra.
WalletHub visar inte heller kontonummer, vilket också är bra.
Ändå vill du inte att en hacker ska kunna känna till varje kreditrad du har och ytterligare information om dessa konton, till exempel saldon eller när kontot öppnades.
Som med alla finansiella verktyg eller tjänster online är det mycket viktigt att ha ett unikt och starkt lösenord för att skydda ditt konto.
Ett lösenord är trots allt din första försvarslinje.
En talesman för WalletHub förklarade att sajten använder samma 128-bitars kryptering och SSL som FDIC-försäkrade finansinstitut använder.
Personuppgifter som samlats in vid registreringen anonymiseras, när de lagras.
Och att registreringsprocessen endast kräver de fyra sista siffrorna i ditt personnummer, inte det hela.
Sammantaget är det förmodligen inte mindre säkert än att gå runt i stan med kreditkort och ditt körkort i plånboken.
Medan de flesta inte läser WalletHubs sekretesspolicy och användarvillkor bör du göra det om du är osäker på hur dina data kan användas.
En viss information jag ibland söker med finansiella tjänster är om jag kan radera mitt konto efter eget gottfinnande, eller om företaget helt enkelt inaktiverar kontot och fortsätter att lagra mina uppgifter.
WalletHubs uttalande anger att företaget kommer att inaktivera ditt konto, men att återstående kopior av din information fortfarande kan finnas på dess servrar i fem år eller längre, endast tillgängliga av auktoriserad personal.
Även efter att dina data har tagits bort från aktiva databaser kan de finnas kvar i säkerhetskopian.
Denna policy ger mig paus, men skulle inte nödvändigtvis hindra mig från att använda webbplatsens tjänster.
Hur tjänar WalletHub pengar?
WalletHub, Mint och Credit Karma har alla liknande affärsmodeller.
Det primära sättet de tjänar pengar på är att visa erbjudanden (annonser) till dig för finansiella produkter.
När du registrerar dig för en av dessa produkter via webbplatsen får de betalt.
Annonserna är anpassade för dig baserat på information som webbplatsen känner till dig från registreringsprocessen och din kreditrapport.
Eftersom WalletHub och andra privata finansiella tjänster vet vilken typ av finansiella konton du har, räntorna på dem och så vidare, är de ganska bra på att hitta erbjudanden för konton som är bra för dig ekonomiskt.
Men de låter dig också utforska på egen hand.
Från rullgardinsmenyerna kan du välja vilka typer av erbjudanden du är intresserad av att granska, till exempel billån, inteckningar, CD / sparkonton, förbetalda utgiftskort och så vidare.
Du kan också söka efter professionella tjänster i ditt geografiska område, som advokater, kreditföreningar och bilförsäkringar.
Detta ger dig mycket kontroll över att hitta en finansiell produkt eller tjänst du faktiskt behöver.
WalletHub ger dig också filter så att du kan gå igenom och hitta konton som verkligen uppfyller dina kriterier.
Du kan till exempel söka efter kreditkort som erbjuder 0 procent ränta på balansöverföringar, ingen årsavgift eller belöningar.
WalletHub gör ett bra jobb med att visa dig riktigt relevanta annonser.
Det finns till exempel flera miniräknare där du kan ange information om ekonomiska frågor du behöver beräkna, till exempel hur lång tid det tar att betala av en inteckning, billån eller kreditkortsaldo.
WalletHub gör beräkningarna och visar dig till exempel vad ditt nya utbetalningsdatum skulle vara och hur mycket pengar du skulle spara i ränta om du gjorde en specificerad extrabetalning varje månad.
Det ger också tips om ytterligare sätt att betala din ekonomiska förpliktelse tidigare.
Och det finns mycket användbart pedagogiskt innehåll för att minska skulden.
WalletHub ger bra utbildningsresurser utöver kredit- och kreditupplysningsinformation, som dessa räknare. Erbjudandena följer naturligtvis därifrån.
Om du säger till WalletHub att du vill betala av ett kreditkort som har en räntesats på 16 procent kommer du att se erbjudanden på kreditkort med lägre ränta och troligen också balansera överföringsavtal.
Kreditrapport och poäng
När du loggar in på ditt WalletHub-konto ser du en ratt med kreditpoäng.
Den poängen kommer från TransUnion och är baserad på VantageScore 3.0-modellen.
Det är inte samma sak som en FICO-poäng, som är den som de flesta långivare drar när de bestämmer sig för att ta dig som kreditrisk.
One's VantageScore 3.0 är ofta mycket lik ens FICO-poäng, men det är inte garanterat detsamma.
Det är oftast bäst att tänka på din VantageScore som en gissning av vad din FICO-poäng blir.
Din kreditpoäng kan ändras hela tiden baserat på olika faktorer om din kredithistorik och användning.
Till exempel kan debitering av inköp på kreditkort, även om du senare betalar tillbaka det helt och i tid, orsaka små dagliga fluktuationer i din kreditpoäng.
Större förändringar tar vanligtvis månader eller år eftersom de baseras på långsiktiga faktorer, till exempel din konsekvens i att betala tillbaka långivare och längden på din kredithistoria.
WalletHub uppdaterar din kreditpoäng dagligen; det är den enda gratis sajten som gör det.
Credit Karma uppdateras varje vecka, liksom Mint.
Det kan tyckas att du får det bästa med WalletHub, men behöver du veta din kreditpoäng varje dag? Förmodligen inte, men det är upp till dig att bestämma.
Förutom att visa din kreditpoäng från TransUnion, hämtar WalletHub också din fullständiga kreditrapport, på samma sätt som Credit Karma gör.
Och Credit Karma drar inte bara en kreditrapport utan två (från TransUnion och Equifax).
Att titta på din kreditrapport påverkar inte din kreditpoäng eftersom den anses vara en mjuk förfrågan.
En hård förfrågan, som inträffar när du ansöker om ett nytt konto eller en finansiell tjänst, påverkar din poäng.
WalletHub erbjuder flera sätt att arbeta med din kredit, inklusive varningar, analys, en simulator och förbättringsförslag. Enligt amerikansk lag har vuxna rätt att få en kreditrapport från varje rapporteringsbyrå gratis varje år.
Dessa tre kreditrapporter kommer från TransUnion, Equifax och Experian, även om du måste hämta dem via AnnualCreditReport.com.
USAGov (usa.gov/credit-reports) är en annan bra resurs för att lära sig mer om kredit- och kreditpoäng.
Allt detta för att säga att du inte behöver någon av dessa kreditappar, som WalletHub eller Credit Karma, för att få dina kreditrapporter gratis.
Men de är användbara genom att de låter dig se efter förändringar som dyker upp i din kreditrapport året runt.
De tillhandahåller också övervakningstjänster, varnar dig för aktivitet (misstänkt eller på annat sätt) och verktyg för att analysera och förbättra din kredit.
En annan fördel med WalletHub är dess kreditanalys, som är tänkt att hjälpa dig att förstå varför din kreditpoäng är vad den är.
Kreditanalysen är en lista med olika faktorer som påverkar din kredit - som betalningshistorik, kontoålder och hårda kreditförfrågningar - plus en förklaring av var och en av dessa och en bokstavsgrad i varje.
Credit Karma förklarar på samma sätt olika faktorer som påverkar din kreditpoäng, men istället för att ge en bokstavsklass förklarar det om varje faktor har en hög, medel eller låg inverkan på din poäng.
WalletHub hjälper dig att förstå kreditpoäng ytterligare genom sin Credit Simulator.
Detta verktyg svarar på flera frågor om konsekvenserna av att vidta specifika åtgärder.
Vad skulle till exempel hända med din kreditpoäng om du öppnade eller stängde konton, missade en betalning eller om din kreditgräns ändrades? Credit Karma har ett liknande verktyg som hanterar fler scenarier än WalletHub.
Du kan be WalletHub att bestämma ...
