Med tanke på hur enkelt det är att digitalt spåra finansiella transaktioner ner till den kopp kaffe du tar ut på ditt kreditkort har det aldrig varit lättare att hålla koll på din personliga ekonomi.
Ju mer dina transaktioner loggas, desto lättare är det att registrera dem, kategorisera dem och analysera dem.
Clarity Money är en av många appar för personlig ekonomi som, precis som vår Editors Choice Mint, konsoliderar dina finansiella konton och transaktioner i en app från vilken du ser både de fina detaljerna i dina utgiftsvanor och en större bild av din ekonomiska hälsa.
Även om den har en eller två funktioner som Mint inte har, är Clarity Money inte alls lika finjusterad som Mint.
Ännu viktigare, när jag testade appen såg jag några röda flaggor som fick mig att känna mig obekväm med att använda den.
Hur är Clarity Money Free?
Många gratisappar för personlig ekonomi tjänar pengar genom att visa annonser för finansiella produkter och tjänster.
Klarhetspengar är inte annorlunda.
Precis som många andra tjänster, inklusive Mint och Credit Karma, visar Clarity Money dig riktade annonser baserat på information de har samlat in om dig och din ekonomi.
Clarity Money kan se dina kreditkortstransaktioner, så det vet hur mycket du betalar i ränta och kan därför visa dig en annons för ett kreditkort med lägre räntesats.
När Clarity Money frågar om du är intresserad av att skapa bättre vanor relaterade till att spara pengar, visar det dig ett erbjudande att öppna ett sparkonto.
När du registrerar dig för en tjänst till följd av annonsen får Clarity Money en remissbetalning.
Medan många appar för personlig ekonomi använder en liknande affärsmodell, gör inte alla det.
LearnVest har till exempel en freemiummodell enligt vilken du får begränsade verktyg för att spåra din ekonomi gratis, men du måste betala för ett premiummedlemskap för att få fler verktyg och rekommendationer från en ekonomisk planerare.
LearnVest är inte billigt.
Det tar ut en startavgift på $ 299, plus $ 19 per månad.
Några andra appar för personlig ekonomi tar istället ut månads-, års- eller transaktionsavgifter för tjänster som erbjuds av företaget eller deras partners, till exempel ett investeringskonto eller ett sparkonto.
Qapital (gratis på Apple.com), StashInvest och Acorns kommer alla att tänka på.
Clarity Money tjänster
Clarity Money håller koll på radtransaktioner i alla dina finansiella konton och ger dig insyn i de totala saldona för dessa konton och din totala ekonomiska status.
Den är tillgänglig på Android, iOS och som en webbapp, men från designen av webbappen kan du tydligt säga att den skapades med en mobil-första metod.
Med tanke på populariteten hos mobilfinansieringsappar är det inte förvånande.
En signaturfunktion i Clarity Money uppmärksammar återkommande avgifter, såsom månadsabonnemang, räkningar och avgifter, och den uppmanar dig att granska dem och avbryta alla tjänster du inte vill ha.
Du kanske har betalat ett online-streamingföretag eller ett lokalt gym en månadsavgift, trots att du inte har använt tjänsten i åldrar.
Clarity Money uppmärksammar denna typ av avgift och uppmuntrar dig att granska dem och besluta om du vill avbryta kontona.
Clarity Money erbjuder dig också möjligheten att öppna ett sparkonto via appen.
När du öppnar just det här kontot kan du sedan använda appen för att flytta pengar från ett länkat konto till sparkontot.
Villkoren för kontot är inte omedelbart uppenbara och de blir inte tillgängliga förrän du börjar gå igenom stegen för att öppna kontot, dribblar istället via verktygstips, länkar till appens användarvillkor och vanliga frågor och så småningom ett sammanfattande e-postmeddelande som du får efter du får kontot.
Det faktum att termerna inte är mer uppenbara är röd flagga nummer ett för mig.
Jag bad representanter för Clarity Money om mer information (eftersom jag inte ville slutföra alla steg och faktiskt öppna ett nytt konto medan jag testade appen), och de förklarade att resultatet är att du får en kostnadsfri, icke-ränta- bärande sparkonto hos Wells Fargo.
Alla dessa detaljer bör göras tydliga och tydliga mycket tidigare i processen.
Jag är chockad över att de var så svåra att hitta.
Jag är också besviken över att det erbjudna kontot inte är räntebärande.
När du öppnar Wells Fargo-sparkontot kan du som sagt använda Clarity Money för att initiera insättningar på det.
Många andra appar för personlig ekonomi tillåter inte att du flyttar pengar mellan konton som använder dem för säkerhetsändamål.
Clarity Money har inte denna begränsning.
I själva verket hade Clarity Money-användare tidigare alla slags förmågor att flytta pengar mellan sina konton, även om representanter sa till mig att de sänker dessa funktioner, delvis av säkerhetsskäl.
Jag antar att det är bra att företaget blir av med den funktionen, men det passade inte bra med mig att appen hade dem i första hand.
Det är röd flagga nummer två.
Vad gör Clarity Money?
På den mer generella nivån försöker Clarity Money göra exakt vad Mint.com gör, det vill säga det visar dig både de fina detaljerna och storskalan i din personliga ekonomi.
Den ansluts direkt till dina finansiella konton, hämtar information från dem och samlar all den informationen på ett ställe.
Det kategoriserar också automatiskt dina utgifter, med en rimlig framgång.
Du kan enkelt se hur mycket pengar du spenderar på mat, underhållning, resor, räkningar, shopping och så vidare.
I appen ser du till exempel snabbt din nettovärde eller totala skuld.
Det visar också om du spenderar mer pengar än du tjänar.
Finns det några kategorier av utgifter som är ojämna jämfört med vad du vill att de ska vara? För din nuvarande månad och hittills är dina utgifter i linje med din månadsinkomst?
Alternativt kan Clarity Money dra din kreditpoäng från Experian.
För att få den här tjänsten måste du ge ytterligare information om dig själv, t.ex.
födelsedatum och personnummer.
Att kontrollera din kredit på detta sätt skadar inte din kreditpoäng, eftersom det anses vara en mjuk fråga.
Mint erbjuder gratis kreditpoäng också, tillsammans med en kreditrapport.
(Mint annonserar inte det som sådant, men det ger dig faktiskt en detaljerad kreditrapport.) WalletHub är specialiserat på både kreditpoäng och kreditrapporter.
De kostnadsfria tjänsterna övervakar också ändringar i din kredithistorik och skickar e-postmeddelanden eller andra varningar när det finns en förändring.
Credit Karma är också specialiserat på kreditpoäng och rapporter.
Design och detaljer
Clarity Money är tydligt utformad för mobila enheter.
När du väl har skapat ett konto och anslutit några av dina kreditkort och banker (mer om säkerhet på ett ögonblick) visar appen kort med olika information om din ekonomiska ställning, historia eller utgifterstrender.
Till exempel visar ett kort en lista över dina konton och var och en av dess aktuella saldon.
Ett annat kort visar en graf med dina utgifter hittills denna månad mot beräknad inkomst.
Ännu en visar en sammanfattning av hur mycket pengar du har spenderat "de senaste dagarna", en ganska vag rapport med tanke på appens syfte.
När du klickar på ett kort ökar det i storlek och ger dig vanligtvis mer information om informationen.
Ett av korten visar en lista över återkommande avgifter vid sidan av beloppet.
Mitt kort innehöll en prenumeration på Netflix samt två standardförsäkringsräkningar.
Poängen med detta kort är att markera prenumerationstjänster som du kanske vill avbryta eller kanske onödiga återkommande avgifter.
I mitt fall var informationen inte till hjälp.
Jag använder fortfarande Netflix ivrigt och jag ska inte sluta betala mina räkningar.
Det vore värt att ha ett alternativ att utesluta att återkommande avgifter visas här om de inte är förhandlingsbara och nödvändiga betalningar.
Precis som Mint märker Clarity Money transaktioner efter kategori, även om Clarity Money använder många färre kategorier och du kan inte anpassa dem som du kan i Mint.
Till exempel klumpar Clarity Money ihop alla matköp, oavsett om det är rejäla barflikar, matvaror eller $ 5 lattes.
Mynta skiljer alkohol, livsmedel, restauranger, snabbmat och så vidare.
Om Mint inte har en specifik kategori som du vill spåra kan du skapa den, vilket du inte kan göra i Clarity Money.
Mint låter dig också tilldela en budget till vilken kategori som helst.
Jag försöker till exempel att begränsa mina kaféköp till $ 40 per månad.
Mint är skicklig på att titta på mina utgifter i en kategori som är så specifik, medan Clarity Money inte kan göra något av det.
Clarity Money saknar många andra funktioner som finns i Mint, inklusive möjligheten att logga kontantutgifter och kontantinkomster.
Det låter dig inte heller dela upp transaktioner.
Låt oss till exempel säga att jag spenderar $ 100 i en klädaffär.
Jag köpte en present till någon värt $ 50 och den andra hälften spenderade jag på personliga inköp.
Jag vill dela upp kategoriseringen så att det inte ser ut som om jag spenderade 100 dollar på mig själv.
Mint ger dig verktyg för att dela upp summan av alla transaktioner i delar och kategorisera dem separat.
Clarity Money gör det inte.
Är Clarity Money säkert?
Är det säkert och säkert att använda Clarity Money? Företaget bakom appen Money anger att det använder säkerhetsmekanismer på flera nivåer, inklusive brandväggar och VPN för att skydda den data som samlas in.
Dataöverföringar använder Transport Layer Security (TLS) 1.2 och 256-bitars kryptering, och lagring använder AES-256-kryptering.
Företaget rapporterar också att det använder strikta datatillgångspolicyer och kontroller.
Clarity Money deltar dock inte i någon oberoende säkerhetsverifiering, till exempel Norton Secured-programmet (som både Mint och LearnVest använder) eller McAfee Secure (som LearnVest också använder).
Dessa verifieringsprogram ger konsumenter oberoende verifiering av grundläggande säkerhetsstrukturer.
Clarity Money-representanter nämnde att appen använder tredje part för att verifiera annan information, till exempel för att kontrollera om användarna är de de påstår sig vara.
På nivån för din individuella enhet kan du använda ett lösenord, Touch ID och Face ID på iOS-telefoner och surfplattor som stöds för att låsa upp appen.
På Android stöds PIN- och fingeravtrycks-ID.
Något fångade min uppmärksamhet när jag testade appen som inte fick mig att känna mig 100 procent säker på tjänsten.
En av mina banker använder en åtkomstkod i stället för mitt personliga lösenord för tredjepartsåtkomst.
Med andra ord, när jag vill använda en personlig ekonomiapp för att få skrivskyddad information från mitt konto är banken medveten om att appen borde ha begränsad åtkomst, och den ger en åtkomstkod istället för att jag måste ange mitt lösenord .
Inte alla banker tillhandahåller denna tjänst, men enligt min mening ...
