Quicken pour Windows a eu de la concurrence peu de temps après son lancement en 1991.
L'un de ces rivaux était Moneydance, une application open source gratuite publiée en 1998.
Ce logiciel de finances personnelles a été considérablement mis à jour au fil des ans.
Aujourd'hui, il fonctionne sur Windows, Mac et Linux, avec un prix de 49,99 $ (après 100 transactions manuelles gratuites).
Moneydance offre une grande partie des mêmes fonctionnalités que Quicken, y compris la gestion des revenus et des dépenses, les services bancaires en ligne et le paiement des factures, le suivi des investissements, la budgétisation et les rapports.
Il prend en charge plusieurs devises et crypto-monnaies internationales, des fonctionnalités étrangères aux autres applications de finances personnelles que nous avons examinées.
De plus, Moneydance protège les données des utilisateurs en communiquant directement avec les institutions financières.
Pourtant, Moneydance est en retard sur Quicken Deluxe, lauréat du Choix des éditeurs, à bien des égards, principalement en raison d'une interface utilisateur datée et parfois maladroite et d'applications mobiles de qualité inférieure.
En revanche, notre autre choix des rédacteurs, Mint, regroupe ses fonctionnalités de budgétisation et de rapport de solvabilité dans des applications Web et mobiles de premier ordre.
Pour ces raisons, nous ne pouvons pas recommander Moneydance aussi sans réserve que ces services, bien qu'il ait toujours une place parmi les nombreuses solutions de finances personnelles recommandées disponibles aujourd'hui.
Les solutions de gestion des finances personnelles ne nécessitent généralement pas beaucoup de temps à mettre en place.
Moneydance décrit les étapes sur son écran de bienvenue. Sauter directement
Moneydance n'offre pas grand-chose en termes de configuration, mais ses concurrents non plus.
Tout ce que vous devez vraiment faire pour commencer est de configurer des connexions à vos comptes financiers en ligne - chèques et épargne, carte de crédit, investissement et prêts.
Il y a une fenêtre Bienvenue dans Moneydance, mais elle vous dit simplement de faire exactement cela.
Vous pouvez également spécifier quel fichier doit s'ouvrir lorsque vous lancez le logiciel (Moneydance prend en charge plusieurs fichiers), et vous pouvez voir quand vous vous êtes connecté pour la dernière fois à tous.
Considérez les fichiers comme des ensembles de comptes appartenant à différentes personnes.
Importer des données
Moneydance peut télécharger les données de compte d'un grand nombre d'institutions financières majeures et mineures.
Pour la plupart d'entre eux, vous créez les connexions à vos banques en ligne en saisissant votre nom d'utilisateur et votre mot de passe pour chacune.
Cela implique de suivre un ensemble d'étapes simples.
Vous créez de nouveaux comptes (comme les chèques et les cartes de crédit), puis mettez en surbrillance l'un d'entre eux dans la barre de navigation verticale de gauche (la barre latérale) et sélectionnez Configurer les services bancaires en ligne dans le menu En ligne.
Un outil semblable à un assistant vous guide tout au long du processus.
Il en va de même pour le paiement de factures en ligne.
Moneydance vous permet de vous connecter au système de paiement de factures en ligne de votre banque et d'autoriser les paiements depuis Moneydance lui-même.
Quicken Deluxe propose actuellement Quicken Bill Pay aux clients Quicken Deluxe existants, mais ce service sera interrompu à compter du 31 août 2020.
Le nouveau Quicken Bill Manager est uniquement disponible pour les utilisateurs de Quicken Premier et Quicken Home & Business, vous devez donc mettre à niveau pour l'utiliser.
Mint a soutenu le paiement des factures pendant un certain temps, mais ce n'est plus le cas.
Parfois, lorsque vous configurez des services bancaires en ligne, vous devez utiliser une solution de contournement, comme j'ai dû le faire avec deux comptes de carte de crédit.
C'est similaire au processus que vous devez parfois utiliser pour importer des données Quicken ou QuickBooks à partir d'une banque.
Moneydance vous guide à travers les étapes nécessaires, qui consiste à accéder au site Web de l'institution financière et à autoriser la connexion, puis à retourner sur Moneydance pour télécharger les transactions.
Ce processus a bien fonctionné pour moi, mais c'est un inconvénient.
Si vous vous inquiétez pour la sécurité, voici ce que vous devez savoir.
Moneydance communique directement avec les institutions financières plutôt que de passer par un tiers (comme Yodlee), comme le font la plupart des programmes et sites de finances personnelles.
Ainsi, les relations que vous établissez se font strictement entre vous et votre banque.
Le personnel de Moneydance n'a pas accès à vos données et aucun autre fournisseur ne reçoit vos noms d'utilisateur et mots de passe.
Moneydance propose des services bancaires en ligne et des options de paiement de factures. Utiliser Moneydance
Moneydance n'offre pas la nouvelle expérience utilisateur à la pointe de la technologie que proposent des sites comme Credit Sesame.
Il utilise toujours les menus Windows standard en plus de la barre latérale, qui affiche votre liste de comptes et leurs soldes.
En dessous, vous voyez des liens vers les nombreux graphiques et rapports du logiciel.
Cependant, Quicken Deluxe en offre beaucoup plus, et ses rapports et graphiques semblent plus lisses et plus élégants.
Ils sont également plus personnalisables.
Vous pouvez, cependant, mémoriser et exécuter des rapports personnalisés dans les deux.
En haut de la barre d'outils, il y a deux liens supplémentaires.
L'un vous amène à Résumé, que la plupart des sites de finances personnelles appellent Dashboard.
Voici un aperçu de certains des chiffres les plus importants de votre dossier financier - et c'est un bon, l'un des meilleurs que j'ai vus.
Tous vos comptes sont affichés dans le volet vertical de gauche, avec leurs soldes.
Un tableau des taux de change communs se trouve en dessous de cela; vous pouvez cliquer sur un lien pour ouvrir une boîte qui vous permet de définir votre taux de base.
Le volet vertical droit contient les rappels en retard et à venir.
En dessous se trouve un calendrier montrant les rappels de transaction et les rappels généraux du mois en cours, ainsi qu'une liste codée par couleur des dépenses actuelles sous forme de texte et de graphique (vous pouvez modifier la plage de dates pour eux).
Il existe également un lien vers les mises à jour et les extensions.
Dans la boîte qui s'ouvre, vous pouvez voir si vous disposez de la version la plus récente de Moneydance.
Vous pouvez également voir la liste des extensions (modules complémentaires) qui fonctionnent avec Moneydance, comme Balance Predictor, PayPal Importer et Debt Insights.
La page Résumé est personnalisable.
Cliquez sur Préférences dans le menu Fichier et vos options d'ajout, de suppression et de déplacement d'éléments s'affichent dans une nouvelle fenêtre.
La fenêtre Préférences propose également des paramètres pour l'impression, les sauvegardes, vos connexions en ligne et l'interface.
Vous avez un contrôle énorme sur l'esthétique du logiciel; vous pouvez choisir parmi six thèmes et ajuster davantage les polices et les couleurs pour chacun.
Moneydance propose de bons outils de gestion des transactions via ses menus contextuels. Juste en dessous du lien vers votre résumé dans le coin supérieur gauche de l'écran se trouve un lien qui ouvre votre écran principal de rappels.
Pour créer un nouveau rappel de transaction ou un rappel général (éléments de la liste des tâches), vous pouvez soit cliquer avec le bouton droit sur une date pour ouvrir une fenêtre de saisie de données (Moneydance fait bon usage des menus locaux), soit cliquer sur le signe plus en bas à droite coin.
Si vous souhaitez vous rappeler de payer le loyer tous les premiers jours du mois, par exemple, vous ouvrez la fenêtre Rappel de transaction et entrez les détails de la dépense.
Moneydance prend en charge les rappels récurrents en utilisant un outil de planification exceptionnellement flexible; vous pouvez créer des entrées de calendrier quotidiennes, hebdomadaires, mensuelles ou annuelles et demander un préavis un certain nombre de jours avant que le rappel réel ne se produise.
Vous pouvez également définir des rappels à partir des registres de comptes.
Vous cliquez avec le bouton droit sur une transaction et sélectionnez Créer un rappel à partir de la transaction dans le menu des options pour ouvrir l'écran Rappel de transaction.
Cette méthode crée un rappel avec les détails d'une entrée; vous n'avez pas besoin de le remplir manuellement.
Vos registres
Lorsque vous cliquez sur un nom de compte dans la barre latérale, le registre de ce compte s'ouvre au milieu de l'écran.
Les registres dans Moneydance ressemblent à des registres de chéquiers papier, bien qu'ils ne soient pas aussi élégants que ceux que certains concurrents ont conçus.
Cliquez sur une transaction récemment téléchargée et une petite boîte s'ouvre dans le coin supérieur droit contenant sa date, sa description, sa catégorie et son montant.
Vous pouvez modifier la description pour rendre le texte de la banque qui y est entré plus compréhensible.
Vous pouvez également modifier la catégorie, mais si vous devez en créer une nouvelle, vous devez revenir au menu Outils pour le faire.
Après avoir effectué une modification, cliquez sur Confirmer pour mettre à jour le registre avec la transaction.
Vous pouvez faire plus avec des transactions individuelles dans le registre.
Cliquez dessus avec le bouton droit de la souris et un menu local s'ouvre et affiche vos nombreuses options.
Par exemple, vous pouvez ajouter une pièce jointe; dupliquez-le; ou marquez-le comme non compensé, effacé ou conciliant.
Si vous avez besoin de modifier une ou un groupe de transactions, l'option Modification par lots du menu des transactions vous permet de modifier des champs individuels (ce serait bien si vous pouviez le faire sans l'étape supplémentaire).
Il existe d'autres options ici, comme le mode sur une ligne ou sur deux lignes, la suppression et le tri des filtres, mais celle qui est vraiment inhabituelle se lit Afficher l'autre côté.
Les sites Web de comptabilité, pour la plupart, tentent d'éviter les écrous et les boulons de la comptabilité en partie double, j'ai donc été surpris de voir une référence à ce qui sont essentiellement des débits et des crédits.
Ce n'est rien que l'utilisateur moyen ait besoin de savoir, mais il est là si, pour une raison quelconque, vous voulez le voir.
Il existe d'autres façons de travailler avec les transactions.
Par exemple, vous pouvez répartir leurs totaux entre des catégories, si une dépense doit être fractionnée et affectée à différentes.
Je ne savais pas que c'était possible jusqu'à ce que je clique sur une petite flèche dans le registre des transactions par curiosité; J'aurais pensé que cet outil serait mieux marqué.
Seul Quicken Deluxe offre une meilleure gestion des transactions.
Vous pouvez exécuter de nombreux rapports et créer des graphiques, mais ils ne sont pas aussi perfectionnés que les offres de Quicken Deluxe. Investissements et budgets
Quicken Deluxe et Moneydance sont assez équitables en matière de suivi des investissements.
Vous pouvez créer plusieurs comptes d'investissement et configurer des titres (comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement), en enregistrant vos avoirs pour chacun.
Le logiciel peut télécharger les prix du marché à partir de plusieurs sources en ligne pour maintenir votre portefeuille à jour, et il gère les fractionnements d'actions et les calculs de base des coûts.
Une fois que vous avez entré toutes les données requises, vous pouvez afficher vos investissements dans l'une des quatre vues différentes: portefeuille, registre des investissements, registre bancaire et détails des titres.
Cette dernière vue est celle que vous consulterez probablement le plus fréquemment.
Vous pouvez ajouter, modifier et supprimer des titres, consulter leur historique et enregistrer les fractionnements d'actions.
Il y a aussi un graphique des prix ici.
Je suis un peu surpris qu'il n'y ait pas de lien ici vers des graphiques et des rapports d'investissement supplémentaires; vous devez accéder à la barre latérale pour y accéder.
Ils comprennent l'allocation d'actifs, la performance des investissements et les gains en capital.
Le gestionnaire de budget de Moneydance vous permet de créer des budgets de fréquences variables.
L'un, Intervalles mixtes, est un type de budget puissant et flexible qui vous permet de définir vos propres dates de début et de fin et de créer chaque élément budgétaire selon un intervalle de répétition.
Il affiche également un graphique à code couleur pour évaluer votre budget ...
Quicken pour Windows a eu de la concurrence peu de temps après son lancement en 1991.
L'un de ces rivaux était Moneydance, une application open source gratuite publiée en 1998.
Ce logiciel de finances personnelles a été considérablement mis à jour au fil des ans.
Aujourd'hui, il fonctionne sur Windows, Mac et Linux, avec un prix de 49,99 $ (après 100 transactions manuelles gratuites).
Moneydance offre une grande partie des mêmes fonctionnalités que Quicken, y compris la gestion des revenus et des dépenses, les services bancaires en ligne et le paiement des factures, le suivi des investissements, la budgétisation et les rapports.
Il prend en charge plusieurs devises et crypto-monnaies internationales, des fonctionnalités étrangères aux autres applications de finances personnelles que nous avons examinées.
De plus, Moneydance protège les données des utilisateurs en communiquant directement avec les institutions financières.
Pourtant, Moneydance est en retard sur Quicken Deluxe, lauréat du Choix des éditeurs, à bien des égards, principalement en raison d'une interface utilisateur datée et parfois maladroite et d'applications mobiles de qualité inférieure.
En revanche, notre autre choix des rédacteurs, Mint, regroupe ses fonctionnalités de budgétisation et de rapport de solvabilité dans des applications Web et mobiles de premier ordre.
Pour ces raisons, nous ne pouvons pas recommander Moneydance aussi sans réserve que ces services, bien qu'il ait toujours une place parmi les nombreuses solutions de finances personnelles recommandées disponibles aujourd'hui.
Les solutions de gestion des finances personnelles ne nécessitent généralement pas beaucoup de temps à mettre en place.
Moneydance décrit les étapes sur son écran de bienvenue. Sauter directement
Moneydance n'offre pas grand-chose en termes de configuration, mais ses concurrents non plus.
Tout ce que vous devez vraiment faire pour commencer est de configurer des connexions à vos comptes financiers en ligne - chèques et épargne, carte de crédit, investissement et prêts.
Il y a une fenêtre Bienvenue dans Moneydance, mais elle vous dit simplement de faire exactement cela.
Vous pouvez également spécifier quel fichier doit s'ouvrir lorsque vous lancez le logiciel (Moneydance prend en charge plusieurs fichiers), et vous pouvez voir quand vous vous êtes connecté pour la dernière fois à tous.
Considérez les fichiers comme des ensembles de comptes appartenant à différentes personnes.
Importer des données
Moneydance peut télécharger les données de compte d'un grand nombre d'institutions financières majeures et mineures.
Pour la plupart d'entre eux, vous créez les connexions à vos banques en ligne en saisissant votre nom d'utilisateur et votre mot de passe pour chacune.
Cela implique de suivre un ensemble d'étapes simples.
Vous créez de nouveaux comptes (comme les chèques et les cartes de crédit), puis mettez en surbrillance l'un d'entre eux dans la barre de navigation verticale de gauche (la barre latérale) et sélectionnez Configurer les services bancaires en ligne dans le menu En ligne.
Un outil semblable à un assistant vous guide tout au long du processus.
Il en va de même pour le paiement de factures en ligne.
Moneydance vous permet de vous connecter au système de paiement de factures en ligne de votre banque et d'autoriser les paiements depuis Moneydance lui-même.
Quicken Deluxe propose actuellement Quicken Bill Pay aux clients Quicken Deluxe existants, mais ce service sera interrompu à compter du 31 août 2020.
Le nouveau Quicken Bill Manager est uniquement disponible pour les utilisateurs de Quicken Premier et Quicken Home & Business, vous devez donc mettre à niveau pour l'utiliser.
Mint a soutenu le paiement des factures pendant un certain temps, mais ce n'est plus le cas.
Parfois, lorsque vous configurez des services bancaires en ligne, vous devez utiliser une solution de contournement, comme j'ai dû le faire avec deux comptes de carte de crédit.
C'est similaire au processus que vous devez parfois utiliser pour importer des données Quicken ou QuickBooks à partir d'une banque.
Moneydance vous guide à travers les étapes nécessaires, qui consiste à accéder au site Web de l'institution financière et à autoriser la connexion, puis à retourner sur Moneydance pour télécharger les transactions.
Ce processus a bien fonctionné pour moi, mais c'est un inconvénient.
Si vous vous inquiétez pour la sécurité, voici ce que vous devez savoir.
Moneydance communique directement avec les institutions financières plutôt que de passer par un tiers (comme Yodlee), comme le font la plupart des programmes et sites de finances personnelles.
Ainsi, les relations que vous établissez se font strictement entre vous et votre banque.
Le personnel de Moneydance n'a pas accès à vos données et aucun autre fournisseur ne reçoit vos noms d'utilisateur et mots de passe.
Moneydance propose des services bancaires en ligne et des options de paiement de factures. Utiliser Moneydance
Moneydance n'offre pas la nouvelle expérience utilisateur à la pointe de la technologie que proposent des sites comme Credit Sesame.
Il utilise toujours les menus Windows standard en plus de la barre latérale, qui affiche votre liste de comptes et leurs soldes.
En dessous, vous voyez des liens vers les nombreux graphiques et rapports du logiciel.
Cependant, Quicken Deluxe en offre beaucoup plus, et ses rapports et graphiques semblent plus lisses et plus élégants.
Ils sont également plus personnalisables.
Vous pouvez, cependant, mémoriser et exécuter des rapports personnalisés dans les deux.
En haut de la barre d'outils, il y a deux liens supplémentaires.
L'un vous amène à Résumé, que la plupart des sites de finances personnelles appellent Dashboard.
Voici un aperçu de certains des chiffres les plus importants de votre dossier financier - et c'est un bon, l'un des meilleurs que j'ai vus.
Tous vos comptes sont affichés dans le volet vertical de gauche, avec leurs soldes.
Un tableau des taux de change communs se trouve en dessous de cela; vous pouvez cliquer sur un lien pour ouvrir une boîte qui vous permet de définir votre taux de base.
Le volet vertical droit contient les rappels en retard et à venir.
En dessous se trouve un calendrier montrant les rappels de transaction et les rappels généraux du mois en cours, ainsi qu'une liste codée par couleur des dépenses actuelles sous forme de texte et de graphique (vous pouvez modifier la plage de dates pour eux).
Il existe également un lien vers les mises à jour et les extensions.
Dans la boîte qui s'ouvre, vous pouvez voir si vous disposez de la version la plus récente de Moneydance.
Vous pouvez également voir la liste des extensions (modules complémentaires) qui fonctionnent avec Moneydance, comme Balance Predictor, PayPal Importer et Debt Insights.
La page Résumé est personnalisable.
Cliquez sur Préférences dans le menu Fichier et vos options d'ajout, de suppression et de déplacement d'éléments s'affichent dans une nouvelle fenêtre.
La fenêtre Préférences propose également des paramètres pour l'impression, les sauvegardes, vos connexions en ligne et l'interface.
Vous avez un contrôle énorme sur l'esthétique du logiciel; vous pouvez choisir parmi six thèmes et ajuster davantage les polices et les couleurs pour chacun.
Moneydance propose de bons outils de gestion des transactions via ses menus contextuels. Juste en dessous du lien vers votre résumé dans le coin supérieur gauche de l'écran se trouve un lien qui ouvre votre écran principal de rappels.
Pour créer un nouveau rappel de transaction ou un rappel général (éléments de la liste des tâches), vous pouvez soit cliquer avec le bouton droit sur une date pour ouvrir une fenêtre de saisie de données (Moneydance fait bon usage des menus locaux), soit cliquer sur le signe plus en bas à droite coin.
Si vous souhaitez vous rappeler de payer le loyer tous les premiers jours du mois, par exemple, vous ouvrez la fenêtre Rappel de transaction et entrez les détails de la dépense.
Moneydance prend en charge les rappels récurrents en utilisant un outil de planification exceptionnellement flexible; vous pouvez créer des entrées de calendrier quotidiennes, hebdomadaires, mensuelles ou annuelles et demander un préavis un certain nombre de jours avant que le rappel réel ne se produise.
Vous pouvez également définir des rappels à partir des registres de comptes.
Vous cliquez avec le bouton droit sur une transaction et sélectionnez Créer un rappel à partir de la transaction dans le menu des options pour ouvrir l'écran Rappel de transaction.
Cette méthode crée un rappel avec les détails d'une entrée; vous n'avez pas besoin de le remplir manuellement.
Vos registres
Lorsque vous cliquez sur un nom de compte dans la barre latérale, le registre de ce compte s'ouvre au milieu de l'écran.
Les registres dans Moneydance ressemblent à des registres de chéquiers papier, bien qu'ils ne soient pas aussi élégants que ceux que certains concurrents ont conçus.
Cliquez sur une transaction récemment téléchargée et une petite boîte s'ouvre dans le coin supérieur droit contenant sa date, sa description, sa catégorie et son montant.
Vous pouvez modifier la description pour rendre le texte de la banque qui y est entré plus compréhensible.
Vous pouvez également modifier la catégorie, mais si vous devez en créer une nouvelle, vous devez revenir au menu Outils pour le faire.
Après avoir effectué une modification, cliquez sur Confirmer pour mettre à jour le registre avec la transaction.
Vous pouvez faire plus avec des transactions individuelles dans le registre.
Cliquez dessus avec le bouton droit de la souris et un menu local s'ouvre et affiche vos nombreuses options.
Par exemple, vous pouvez ajouter une pièce jointe; dupliquez-le; ou marquez-le comme non compensé, effacé ou conciliant.
Si vous avez besoin de modifier une ou un groupe de transactions, l'option Modification par lots du menu des transactions vous permet de modifier des champs individuels (ce serait bien si vous pouviez le faire sans l'étape supplémentaire).
Il existe d'autres options ici, comme le mode sur une ligne ou sur deux lignes, la suppression et le tri des filtres, mais celle qui est vraiment inhabituelle se lit Afficher l'autre côté.
Les sites Web de comptabilité, pour la plupart, tentent d'éviter les écrous et les boulons de la comptabilité en partie double, j'ai donc été surpris de voir une référence à ce qui sont essentiellement des débits et des crédits.
Ce n'est rien que l'utilisateur moyen ait besoin de savoir, mais il est là si, pour une raison quelconque, vous voulez le voir.
Il existe d'autres façons de travailler avec les transactions.
Par exemple, vous pouvez répartir leurs totaux entre des catégories, si une dépense doit être fractionnée et affectée à différentes.
Je ne savais pas que c'était possible jusqu'à ce que je clique sur une petite flèche dans le registre des transactions par curiosité; J'aurais pensé que cet outil serait mieux marqué.
Seul Quicken Deluxe offre une meilleure gestion des transactions.
Vous pouvez exécuter de nombreux rapports et créer des graphiques, mais ils ne sont pas aussi perfectionnés que les offres de Quicken Deluxe. Investissements et budgets
Quicken Deluxe et Moneydance sont assez équitables en matière de suivi des investissements.
Vous pouvez créer plusieurs comptes d'investissement et configurer des titres (comme des actions, des obligations et des fonds communs de placement), en enregistrant vos avoirs pour chacun.
Le logiciel peut télécharger les prix du marché à partir de plusieurs sources en ligne pour maintenir votre portefeuille à jour, et il gère les fractionnements d'actions et les calculs de base des coûts.
Une fois que vous avez entré toutes les données requises, vous pouvez afficher vos investissements dans l'une des quatre vues différentes: portefeuille, registre des investissements, registre bancaire et détails des titres.
Cette dernière vue est celle que vous consulterez probablement le plus fréquemment.
Vous pouvez ajouter, modifier et supprimer des titres, consulter leur historique et enregistrer les fractionnements d'actions.
Il y a aussi un graphique des prix ici.
Je suis un peu surpris qu'il n'y ait pas de lien ici vers des graphiques et des rapports d'investissement supplémentaires; vous devez accéder à la barre latérale pour y accéder.
Ils comprennent l'allocation d'actifs, la performance des investissements et les gains en capital.
Le gestionnaire de budget de Moneydance vous permet de créer des budgets de fréquences variables.
L'un, Intervalles mixtes, est un type de budget puissant et flexible qui vous permet de définir vos propres dates de début et de fin et de créer chaque élément budgétaire selon un intervalle de répétition.
Il affiche également un graphique à code couleur pour évaluer votre budget ...
