In den frühen 90er Jahren führte Intuit Quicken ein, eine persönliche Finanzsoftware, die sich zum Marktführer entwickeln sollte.
Tatsächlich ist es das einzige Desktop-Programm, das alle Aspekte der persönlichen Finanzen so umfassend unterstützt.
Die derzeitigen Eigentümer haben jetzt eine neue webbasierte persönliche Finanzlösung eingeführt, Simplifi von Quicken.
Dieser neue Service wurde für einen anderen Markt entwickelt und richtet sich an eine jüngere Bevölkerungsgruppe sowie an alle anderen Verbraucher, die ihre Finanzkonten verfolgen, die täglichen Ausgaben im Auge behalten und auf Sparziele hinarbeiten möchten.
Es ist nicht "Quicken lite", sondern ein ganz anderer Ansatz.
Da Simplifi von Quicken so neu ist, hatte es nicht die Jahre zu reifen, die sein engster Konkurrent, Mint (im Besitz von Intuit), hat.
Mint bleibt die Wahl unserer Redaktion.
Es ist kostenlos (obwohl Sie sich Anzeigen für verwandte Dienste ansehen müssen) und bietet einige Tools wie Rechnungen, Budgets, Kredit-Scores und Warnungen, die Simplifi by Quicken (das 3,99 USD pro Monat oder 39,99 USD pro Jahr kostet) fehlt.
Auf der anderen Seite bietet Simplifi by Quicken eine frischere Benutzererfahrung, ein effektiveres Dashboard und innovative Ansichten Ihrer Daten, die Sie ständig mit Ihren Finanzen synchronisieren, z.
B.
Beobachtungslisten, Ausgabenpläne und Berichte.
Warum eine Personal Finance App?
Wenn Sie noch nie eine verwendet haben, fragen Sie sich möglicherweise, welche Vorteile die Verwendung einer persönlichen Finanzanwendung hat.
Am offensichtlichsten ist, dass sie eine Website bieten, auf der Sie alle Ihre Finanzkonten konsolidieren können, einschließlich Schecks und Ersparnisse, Kreditkarten und Maklergebühren.
Sobald Sie eine Online-Verbindung zu Ihren Konten hergestellt haben, können Sie deren (fast) Echtzeitaktivitäten und -salden sowohl einzeln als auch in einem konsolidierten Register anzeigen.
Dies bedeutet, dass Sie sich jederzeit anmelden können, um zu sehen, welche Transaktionen Ihre Konten kürzlich gelöscht haben.
Diese Fähigkeit kann Sie auf zwei Arten von Problemen aufmerksam machen.
Möglicherweise erfahren Sie, dass jemand Zugriff auf Ihr Konto erhalten hat oder dass sich einer oder mehrere Ihrer Guthaben in einem gefährlichen Gebiet befinden.
Sie können die mobile App auch überprüfen, während Sie auf etwas starren, das Sie kaufen möchten, aber nicht wissen, ob Sie es sich leisten können.
Und sie können Sie einfach an Transaktionen erinnern, die Sie vergessen haben (Ihre Bank jedoch nicht).
Es gibt auch andere Vorteile.
Möglicherweise möchten Sie Budgets für einzelne Ausgabenbereiche erstellen oder zumindest das eingehende Geld mit dem für einen bestimmten Monat ausgegebenen Geld vergleichen.
Sparen Sie in Richtung eines bestimmten Ziels, eines neuen Autos oder eines Hauses oder eines Urlaubs? Sie können Ihren Fortschritt verfolgen- -Vielleicht sogar ein Ziel mit einem Sparkonto verknüpfen.
Abhängig davon, welche Anwendung Sie verwenden, können Sie möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln (Kredit-Karma fällt Ihnen ein) und Rechnungen verwalten.
Die Sicherheit für persönliche Finanzanwendungen ist robust.
Ihre Entwickler verwenden Technologien, die denen der großen Banken ähneln.
Sie müssen immer noch wachsam sein, wenn es darum geht, solche sensiblen Daten zu schützen, indem Sie beispielsweise niemals eine Android- oder iPhone-App in einem öffentlichen Wi-Fi-Netzwerk verwenden.
Direkt hineinspringen
Das Setup von Simplifi by Quicken ist in der Tat einfach.
Sobald Sie ein Konto erstellt haben (eine kostenlose 30-Tage-Testversion ist verfügbar), geben Sie Ihren Namen und Ihre Postleitzahl an.
Das ist es.
Um alle Rückmeldungen von Simplifi by Quicken zu erhalten, müssen Sie ihm Zugriff auf Ihre Finanzkonten gewähren- -alle für die besten Ergebnisse.
Dazu gehört die Suche nach Instituten, die Ihre Online-Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Investitionen, Kredite und andere Finanzinstrumente bereitstellen.
Sobald Sie Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort eingegeben haben, importiert die Site Ihre letzten Transaktionen und aktualisiert sich weiterhin selbst.
Kritische Kategorisierung
Das erste, was Sie tun möchten, wenn Sie alle verbunden sind, ist, jedes Kontoregister zu durchsuchen.
Nehmen Sie sich dafür etwas Zeit, da Sie Transaktionen im Wert von ein bis drei Monaten abwickeln müssen.
Das könnte aufschlussreich sein.
Möglicherweise stellen Sie beispielsweise fest, dass Sie immer noch für ein Abonnement bezahlen, von dem Sie dachten, Sie hätten es gekündigt.
Das Wichtigste, was Sie hier tun, ist, Transaktionen Kategorien zuzuweisen, damit Sie wissen, woher Ihr Geld kommt und wohin es fließt.
Simplifi by Quicken enthält eine Reihe von Standardkategorien wie Auto & Transport, Essen & Trinken, Unterhaltung, Lebensmittel und Dienstprogramme.
Sie können Kategorien zur Hauptliste hinzufügen, bearbeiten und löschen sowie die Kategorien ändern, die die Site bereits Transaktionen zugewiesen hat.
Simplifi von Quicken macht wie andere Finanzanwendungen fundierte Vermutungen über die Ausgaben.
Sie können diese ändern, und wenn Sie dies tun, werden übereinstimmende Einträge, die heruntergeladen werden, daraus "lernen" und in Zukunft korrekt kategorisiert.
Natürlich kategorisieren und verfolgen Sie auch Ihr Einkommen.
Wenn Sie ein W-2-Mitarbeiter sind und regelmäßige Gehaltsschecks für den gleichen Betrag erhalten, funktioniert Simplifi von Quicken hervorragend.
Sie finden nur eine dieser Einzahlungen und machen sie wiederkehrend.
Klicken Sie dann auf den Link "Ist wiederkehrendes Einkommen", um ein Fenster zu öffnen, in dem Sie die Häufigkeit festlegen können.
Ihre Gehaltsscheckeinzahlungen würden natürlich sowieso von Ihrer Bank eingehen, aber wenn Sie sie wiederkehren lassen, werden sie Teil Ihres Ausgabenplans (dazu später mehr).
Wenn Sie selbstständig sind oder einen Nebenauftritt haben und Ihr Einkommen von Monat zu Monat variiert, ist die Website nicht so nützlich.
Das soll nicht heißen, dass Sie es nicht verwenden sollten.
Tatsächlich ist die Fähigkeit, Ausgaben zu kategorisieren, für Selbstständige von entscheidender Bedeutung.
Sie benötigen diese Informationen, wenn Sie die geschätzten Steuern zahlen und Ihre jährliche Rendite vorbereiten möchten.
Sie werden zu Beginn des Monats einfach kein so vollständiges Bild Ihrer geplanten Salden haben.
Simplifi von Quicken ist möglicherweise zu eingeschränkt, wenn Sie selbstständig sind und ein komplexes Geschäft haben.
Möglicherweise möchten Sie eine Buchhaltungslösung für kleine Unternehmen in Betracht ziehen.
Sie können unsere Bewertungen hier sehen.
Sie können andere Aktionen mit Transaktionen ausführen, z.
B.
als einmalige oder wiederkehrende Rechnungen festlegen.
Die Rechnungsverfolgungsfunktionen von Simplifi by Quicken sind nicht so fortschrittlich wie die von Mint, aber Sie können sie in Ihre monatlichen Ausgaben einbeziehen.
Möglicherweise möchten Sie Notizen und Anhänge hinzufügen und Transaktionen aufteilen und eine Transaktion manuell aufzeichnen.
Mit Simplifi By Quicken können Sie auch eine Schaltfläche umschalten, um einen Eintrag aus Berichten und / oder Ihrem Ausgabenplan auszuschließen.
Müssen Sie sich mit allen historischen Daten befassen, die bei Ihrem ersten Import eingegangen sind? Nein.
Sie können mit dem Überprüfen und Kategorisieren ab dem Tag beginnen, an dem Sie sich zum ersten Mal anmelden.
Wenn jedoch kürzlich ein Problem aufgetreten ist, können Sie es schnell beheben.
Möglicherweise haben Sie auch jährliche Gebühren, die erst in einem weiteren Jahr wieder anfallen.
Ich fand eine davon, eine jährliche Gebühr von über 100 USD für einen Service, für den ich vergessen hatte, dass ich mich angemeldet hatte und den ich nicht mehr brauchte.
Ich fand auch eine Kreditkartenabhebung für 593,15 USD, eine Gebühr, zu deren Initiierung ein Unternehmen nicht berechtigt war.
Ich habe diese verpasst, als ich meine Online-Konten einzeln überprüft habe, vielleicht weil ich so selten auf Probleme mit Online-Konten gestoßen bin und nicht genau genug nachgesehen habe.
Die zwei Male, die meine Konten gehackt wurden, waren auf die Offline-Offenlegung von Bankkarten zurückzuführen.
Zugegeben, ich überprüfe nicht jeden Tag, weil es bei mehreren Konten so lange dauert.
Für Simplifi by Quicken ist nur ein Login für alle erforderlich.
Daher ist es weitaus unwahrscheinlicher, dass ich etwas verpasse, da ich Transaktionen von allen meinen Konten schnell scannen kann.
Außerdem kann ich mein Register in verschiedenen Ansichten anzeigen, z.
B.
nach Datum, Konto, Zahlungsempfänger und Kategorie.
Schnelles Feedback
Simplifi von Quicken zeigt seine Intelligenz auch auf andere Weise.
Wenn Sie jede Transaktion, die bei Ihren ersten Importen eingegangen ist, sorgfältig dokumentieren (und dies ist ein weiterer Grund dafür), erhalten Sie über Ihren Ausgabenplan sofortiges Feedback zu Ihren Finanzen.
Dieses Tool berechnet durch einfaches Addieren und Subtrahieren, wie viel Geld Sie für den aktuellen Monat noch ausgeben müssen.
Es addiert alle Ihre geplanten Einnahmen und subtrahiert von den Rechnungen und Abonnements, die es identifiziert hat, sowie von jedem anderen Geld, das Sie ausgegeben haben.
Sie können alle diese Transaktionen nach Datum aufgelistet sehen.
Dies ist eine großartige Idee, setzt jedoch voraus, dass Sie gewissenhaft alles dokumentiert haben.
Eine tägliche Überprüfung Ihres Transaktionsregisters sollte Sie an alles erinnern, was Sie verpasst haben.
Simplifi von Quicken bietet auf andere Weise gezielteres Feedback.
Sie können Ausgabenüberwachungslisten erstellen, um zu verfolgen, wie viel Geld Sie in Bereichen ausgegeben haben, in denen Sie tendenziell zu viel ausgeben.
Auf der Website können Sie diese nach Kategorie, Zahlungsempfänger oder Tag einrichten und ein Maximum angeben, wenn Sie möchten.
Ihre Beobachtungslisten werden in Feldern auf einem Bildschirm angezeigt.
Jedes zeigt Ihren Viermonatsdurchschnitt und die Gesamtsummen seit Jahresbeginn sowie den bisher ausgegebenen Monat, den projizierten Betrag und Ihr Ziel.
Sie können sowohl fortlaufende Beobachtungslisten als auch einmalige Zahlen erstellen, z.
B.
für Urlaubsausgaben.
Diese Tools sind Simplifi von Quickens Antwort auf Budgets, die es nicht bietet, weil seine Entwickler und frühen Benutzer festgestellt haben, dass die Leute jeden Monat anders Geld ausgeben, was es schwierig macht, den perfekten Plan zu finden.
Dies scheint mir ein wirksamer Kompromiss zu sein.
Sie beobachten Ihr Geld immer noch genau, aber Sie sind nicht an Absolute gebunden, die dazu führen könnten, dass Sie das gesamte Konzept aufgeben, weil Sie nicht zu strenge Ziele erreichen.
Minze dagegen tut bieten Budgetierungswerkzeuge an, aber sie sind flexibel.
Sie erstellen für jede Kategorie individuelle Budgets, die einfach angepasst werden können.
Mint subtrahiert Ihre Budgetausgaben von Ihrem budgetierten Einkommen auf der Seite "Budgets", sodass Sie immer sehen können, was - theoretisch - übrig bleibt.
Es verfolgt auch Ihre tatsächlichen Zahlen, wenn sie zunehmen, und ermöglicht es Ihnen, E-Mail- und Push-Benachrichtigungen für Budgetüberschreitungen und zahlreiche andere Situationen zu planen.
Simplifi von Quicken bietet dieses wichtige Tool nicht an, möchte es jedoch in Zukunft hinzufügen, um die Benutzer nicht mit Warnungen zu überlasten.
Mint bietet auch einen einfachen Zugriff auf Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit, was Simplifi von Quicken nicht tut.
Speichern, Investieren, Berichte
Simplifi von Quicken zeigt Ihnen lobenswert, wo Sie sind und wo Sie finanziell waren.
Sie können jedoch keine persönliche Finanzwebsite haben, ohne einige Tools zur Planung der Zukunft beizufügen.
Daher bietet Simplifi by Quicken die Funktion "Sparziele" an.
Sie können Tracking-Aufzeichnungen für Ziele wie einen Urlaub, einen Notfallfonds oder ein neues Auto erstellen.
Sie benennen es einfach und legen einen Zielbetrag fest.
Nehmen Sie dann einen Eintrag vor, wenn Sie ihn entweder hinzufügen oder einige Gelder für einen anderen Zweck entfernen.
Auf der Website wird nachverfolgt, wie viel Sie gespeichert haben und wo Sie es gespeichert haben.
Es zeigt Ihren aktuellen monatlichen Beitrag und ...
