Hvad er en kreditkortbehandlingstjeneste?
Mens forbrugerne bruger flere og forskellige måder at betale for varer og tjenester, især via hurtigt voksende mobilbetalinger, forbliver stodgy gamle kreditkort den mest populære betalingsmetode, der anvendes i dag på alle kanaler, hvad enten det er i fysisk detailhandel eller i e-handel indstillinger.
Men at tage en betaling fra en kunde på denne måde kræver enhver virksomhed at dirigere transaktionen gennem en kreditkortbehandlingstjeneste, typisk en handelsbank.
I takt med at konkurrencen i denne sektor er vokset, er disse tjenester blevet meget mere komplekse og fyldt med skjulte gebyrer og begrænsninger.
Især små virksomhedsejere er ofte målene for sådan praksis, og det faktum, at nogle rovdyrende sælgere drager fordel af nye virksomhedsejers manglende viden gør tingene endnu sværere.
Heldigvis for købmænd dukker der retfærdige processorer op, der tilbyder gennemsigtighed, rimelige gebyrer og god kundeservice.
Dette gælder især for online "e-tailers", men også for små mursten og mørtel operationer.
Der er Point-of-Sale (POS) -systemer, såsom Square Point of Sale og abonnementstjenester som Helcim, og endda detailhandlere som Sam's Club, der bliver involveret.
Uanset om du har brug for kreditkortbehandling på gaden eller online, er det stadig kompliceret at acceptere kreditkort og behandle disse betalinger.
Dette skyldes det store antal bevægelige dele, der er forbundet med dette aspekt af handelsservices og mobil betalingsbehandling.
Det skyldes også alle de forskellige involverede enheder.
Da priser og kontrakter varierer efter kunde, er det svært at lave en direkte sammenligning mellem disse udbydere.
I denne gennemgang dækker vi nogle af de mest populære kreditkortprocessorer på markedet og konsulterede eksperter på området hos CardFellow og FreedomPay for at afgøre, hvordan man vælger en udbyder.
Vi interviewede også de 10 processorer, der er omtalt her - Cayan, CreditCardProcessing.com, Flagship Merchant Services, Intuit QuickBooks Payments, National Bankcard, Payline Data, Payment Depot, Sam's Club Merchant Services, Square Point of Sale og Editors 'Choice Helcim - for at få demonstrationer og præcisere detaljer om deres gebyrer og funktioner.
Endelig så vi på brugeranmeldelser og vurderinger fra Better Business Bureau (BBB) ??for at få en fornemmelse af kundeservice og pålidelighed.
Startomkostninger, gebyrer og udstyr
I betalingsbranchen er der en slags pyramide af udbydere.
Øverst er kreditkortselskaberne, der opkræver faste interchange-gebyrer til store processorer som First Data, Flagship, Global Payments og Vantiv.
Disse enheder rydder kreditkortbetalingerne, og mens nogle tager individuelle kunder, arbejder de hver især med formidlingstjenester, herunder uafhængige salgsorganisationer (ISO'er), som skal registrere sig i en bank.
De fleste af de tjenester, der fremgår af denne opsamling, er ISO'er, herunder Cayan, National Bankcard, Sam's Club Merchant Services og andre.
Square Point of Sale og Intuit Quickbooks-betalinger er handelsagentstjenester.
I stedet for at give dig en købskonto, sætter disse købmandstjenester dig op med en underkonto under dens hovedhandelskonto.
I bunden af ??pyramiden er virksomhedsejerne, der skal kæmpe med to eller tre sæt gebyrer: interbankgebyrer fra kreditkortselskabet og transaktionsgebyrer fra processor og formidler.
Der er et par forskellige prisstrukturer til rådighed, og hvilken du vælger afhænger af antallet af transaktioner, du rydder hver måned, summen af ??de kreditkortbetalinger, du modtager, og det gennemsnitlige beløb for hver transaktion.
En købmand, der sælger 10 klaverer om måneden for $ 20K, en pop har forskellige behov end en kaffebar, der accepterer hundredvis af swipes til en værdi af $ 10 hver.
De fleste kreditkortvirksomheder har bred support til populære kreditkort som AmEx, Discover, MasterCard og Visa samt til kontaktløse betalinger som Android Pay, Apple Pay og PayPal.
Mens disse repræsenterer de mest populære digitale og mobile betalingssystemer, der er i brug i dag, kan du i den nærmeste fremtid forvente, at de får følgeskab af stadig mere sofistikerede kryptokurrency-betalingssystemer, selv på detail- og mikrobetalingsniveau.
Ligeledes har de fleste en række udstyrsindstillinger for folk, hvis forretning ikke udelukkende er i skyen, herunder POS-systemterminaler, tablet- og andre mobile kreditkortlæsere, swipe- og dip-kortlæsere og endda virtuelle terminaler til e-handelsspillere.
Som nævnt fastlægges interbankgebyrer af kreditkortselskaberne, og alle processorer betaler det samme beløb.
Forskellige korttyper kan dog have højere gebyrer, såsom firmakort og de mere eksklusive belønningskort.
Et andet uundgåeligt gebyr er tilbageførsler, der varierer fra processor til processor.
Når en kunde eller et kreditkortselskab rapporterer om en potentielt bedragerisk afgift, skal processoren manuelt kontrollere svindel og mægle mellem forhandleren og kreditfirmaet.
Processorer tjener overskud ved enten at markere dette gebyr eller opkræve både et abonnementsgebyr og en mindre transaktionsomkostning.
Desværre er mange udbydere ikke på forhånd med yderligere gebyrer, som ofte udelukkende er designet til at øge udbyderens fortjeneste.
Eksperterne hos Cardfellow, et tilbud på generator og et kreditkortbehandlingswebsted, fortalte os, at vi skal passe på bundtet prisfastsættelse, som tilbyder kvalificerede og ikke-kvalificerede priser.
Visse typer transaktioner kan koste mere, og det er ikke let gennemsigtigt, hvor meget eller hvilke typer transaktioner der er belastet med disse prisstigninger.
Læs omhyggeligt din købmandsaftale for skjulte gebyrer til og med afbestillingsgebyrer.
Det plejede at være standard for processorer at tilbyde 3-årige, automatisk fornyende kontrakter.
For nylig er industrien imidlertid på vej væk fra det.
Bed om en ændring eller et separat afbestillingsgebyr for at sikre, at du ikke bliver såret af en ny trend.
Nogle udbydere, såsom Payment Depot, tilbyder engrospriser.
Dette betyder, at de videregiver udvekslingsgebyret til købmanden uden markering, men opkræver et månedligt abonnementsgebyr og et mindre transaktionsgebyr for at afbalancere tabet.
Cardfellow anbefaler at indregne antallet af transaktioner, du behandler hver måned for at vælge den type plan, du har brug for, da for få eller for mange vil være dyre.
Overvej også det gennemsnitlige beløb for dine transaktioner.
I alle tilfælde skal du sørge for at få en komplet liste over gebyrer, og sørg for, at aftalen ikke tillader, at processoren hæver gebyrer eller opkræver nye uden varsel.
I de fleste tilfælde er det en god idé at købe dit betalingsbehandlingsudstyr (hvis du har brug for noget), og mange af de virksomheder, der er omtalt her, sælger deres egen eller partner med hardwareudbydere.
Når man udnytter denne slags partnerskabsbundter, er grundlæggende udstyr normalt kun et par hundrede dollars, selvom mere avanceret hardware, såsom intelligente POS-systemer, der taler med back-end-regnskab, forsyningskæde eller cloud-apps, kan koste mere.
Fald ikke for tilbud på "gratis udstyr", da det normalt betyder, at du er ved at sidde fast i en dyr lejeaftale.
Overholdelse og support af betalingskortsektoren
Forhandlere skal overholde PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), og de fleste udbydere inkluderer PCI-overholdelse som en grundlæggende funktion i deres tjenester (hvis de ikke gør det, vil du sandsynligvis søge andre steder).
Det er dog vigtigt at bemærke, at dette ikke er en regeringsregulering.
Det overvåges faktisk af en privat, selvfinansieret organisation.
Nogle af kravene er byrdefulde for små, uerfarne virksomheder, og nogle processorer opkræver et gebyr for overholdelse (fra $ 20 til flere hundrede), selvom de ikke engang hjælper forhandleren med at blive kompatibel.
Brug af en aggregator, såsom Square Point of Sale, er nyttigt, da Square (virksomheden) er ansvarlig for at vedligeholde sin købskonto, herunder overholdelsesomkostninger.
Virksomheder som ControlScan og TrustWave kan hjælpe, hvis du ikke har teknisk support på stedet til din udbyder eller betalingsgateway; dog tilbyder de fleste udbydere, der er vist her, teknisk support døgnet rundt, selvom nogle bruger callcentre.
Selvom disse ressourcer tilbydes, skal du stadig være sikker på at spørge om at få en dedikeret kontoadministrator, når du tilmelder dig tjenesten.
Prøv at ringe til timer for at se, hvor let det er at nå et menneske, og hvor lang ventetiden er.
Hold dig væk fra virksomheder, der ikke har supportoplysninger på deres websted, eller virksomheder, der skifter dit opkald til en uendelig telefonmenu.
Har du spørgsmål om, hvordan kreditkortbehandlingstjenester fungerer? Deltag i [email protected] diskussionsgruppe på LinkedIn, og du kan spørge leverandører, andre fagfolk som dig selv og PCMags redaktører.
