A principios de los 90, Intuit presentó Quicken, un software de finanzas personales que se convertiría en el líder del mercado.
De hecho, es el único programa de escritorio que admite todos los aspectos de las finanzas personales de manera tan completa.
Sus propietarios actuales han introducido una nueva solución de finanzas personales basada en la web, Simplifi by Quicken.
Este nuevo servicio fue diseñado para un mercado diferente, dirigido a un grupo demográfico más joven, así como a cualquier otro consumidor que desee realizar un seguimiento de sus cuentas financieras, vigilar el gasto diario y trabajar para lograr metas de ahorro.
No es "Quicken lite", sino un enfoque completamente diferente.
Al ser tan nuevo, Simplifi by Quicken no ha tenido los años para madurar que tiene su competidor más cercano, Mint (propiedad de Intuit).
Mint sigue siendo la elección de nuestros editores.
Es gratis (aunque tendrá que mirar anuncios de servicios relacionados) y ofrece algunas herramientas como facturas, presupuestos, puntajes de crédito y alertas de las que carece Simplifi by Quicken (que cuesta $ 3.99 por mes o $ 39.99 por año).
Por otro lado, Simplifi by Quicken ofrece una experiencia de usuario más fresca, un panel de control más efectivo y vistas innovadoras de sus datos que lo mantienen en constante sincronización con sus finanzas, como listas de seguimiento, un plan de gastos e informes.
¿Por qué una aplicación de finanzas personales?
Si nunca ha utilizado una, es posible que se pregunte cuáles son los beneficios de utilizar una aplicación de finanzas personales.
Lo más obvio es que brindan un sitio donde puede consolidar todas sus cuentas financieras, incluidas las de cheques y ahorros, tarjetas de crédito y corretaje.
Una vez que haya establecido una conexión en línea con sus cuentas, podrá ver su actividad y saldos (casi) en tiempo real, tanto individualmente como en un registro consolidado.
Esto significa que puede iniciar sesión en cualquier momento y ver qué transacciones han borrado sus cuentas recientemente.
Esta capacidad puede alertarlo sobre dos tipos de problemas.
Puede saber que alguien ha obtenido acceso a su cuenta o que uno o más de sus saldos se encuentran en territorio peligroso.
También puede consultar la aplicación móvil mientras mira algo que desea comprar pero no sabe si puede pagarlo.
Y, simplemente pueden recordarle las transacciones que ha olvidado (pero su banco no lo ha hecho).
Hay otros beneficios tambien.
Es posible que desee crear presupuestos para áreas de gastos individuales o al menos comparar el dinero que ingresa con el dinero que sale durante un mes determinado.
¿Está ahorrando para una meta específica, un auto nuevo, una casa o unas vacaciones? Podrás seguir tu progreso-tal vez incluso vincular una meta a una cuenta de ahorros.
Dependiendo de la aplicación que use, es posible que pueda obtener su puntaje de crédito (me viene a la mente Credit Karma) y administrar las facturas.
La seguridad de las aplicaciones de finanzas personales es sólida.
Sus desarrolladores usan tecnología similar a la que usan los grandes bancos.
Aún debe estar atento para mantener seguros estos datos confidenciales, por ejemplo, nunca usando una aplicación de Android o una aplicación de iPhone en una red pública de Wi-Fi.
Saltando a la derecha
La configuración de Simplifi by Quicken es realmente simple.
Una vez que cree una cuenta (hay disponible una prueba gratuita de 30 días), proporcione su nombre y código postal.
Eso es.
Para proporcionar todos los comentarios que ofrece Simplifi by Quicken, deberá darle acceso a sus cuentas financieras.-todos ellos, para obtener los mejores resultados.
Eso implica buscar las instituciones que brindan sus cuentas corrientes y de ahorro en línea, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos y otros instrumentos financieros.
Una vez que ingrese su nombre de usuario y contraseña para cada uno, el sitio importa sus transacciones más recientes y continúa actualizándose.
Categorización crítica
Lo primero que querrá hacer una vez que esté todo conectado es revisar cada registro de cuenta.
Reserve algo de tiempo para esto, ya que tendrá que lidiar con transacciones de uno a tres meses.
Esto podría ser esclarecedor.
Puede notar, por ejemplo, que todavía está pagando una suscripción que pensó que había cancelado.
Lo más importante que hará aquí es asignar categorías a las transacciones, para que sepa de dónde viene su dinero y hacia dónde va.
Simplifi de Quicken viene con un conjunto predeterminado de categorías, como Automóvil y transporte, Comidas y bebidas, Entretenimiento, Comestibles y Servicios públicos.
Puede agregar, editar y eliminar categorías en la lista maestra y puede cambiar las categorías que el sitio ya ha asignado a las transacciones.
Simplifi de Quicken, al igual que otras aplicaciones financieras, hace conjeturas fundamentadas sobre los gastos.
Puede modificarlos y, cuando lo haga, las entradas coincidentes que se descarguen "aprenderán" de esto y se clasificarán correctamente en el futuro.
También categorizará y rastreará sus ingresos, por supuesto.
Si es un empleado de W-2 y recibe cheques de pago regulares por la misma cantidad, Simplifi de Quicken funciona muy bien.
Solo encuentra uno de esos depósitos y haz que sea recurrente, luego haz clic en el enlace "Es un ingreso recurrente" para abrir una ventana donde puedes designar la frecuencia.
Los depósitos de su cheque de pago, por supuesto, vendrían de su banco de todos modos, pero al hacerlos recurrentes, serán parte de su Plan de Gastos (más sobre esto más adelante).
Si trabaja por cuenta propia o tiene un trabajo adicional y sus ingresos varían de un mes a otro, el sitio no será tan útil.
Esto no quiere decir que no debas usarlo.
De hecho, la capacidad de categorizar los gastos es fundamental para las personas que trabajan por cuenta propia.
Necesitará esa información cuando llegue el momento de pagar los impuestos estimados y preparar su declaración anual.
Simplemente no tendrá una imagen tan completa de sus saldos proyectados a principios de mes.
Simplifi de Quicken puede ser demasiado limitado si trabaja por cuenta propia y tiene un negocio complejo.
Es posible que desee considerar una solución de contabilidad para pequeñas empresas.
Puedes ver nuestras reseñas aquí.
Puede realizar otras acciones con las transacciones, como designarlas como facturas únicas o recurrentes.
Las capacidades de seguimiento de facturas de Simplifi by Quicken no son tan avanzadas como las de Mint, pero puede incluirlas en sus gastos mensuales.
Es posible que desee agregar notas y archivos adjuntos y dividir transacciones y registrar una transacción manualmente.
Simplifi By Quicken también le permite alternar un botón para excluir una entrada de los informes y / o su plan de gastos.
¿Tiene que lidiar con todos los datos históricos que ingresaron durante su primera importación? No.
Puede comenzar a verificar y categorizar desde el día en que ingresó por primera vez.
Pero si ha habido un problema reciente, puede solucionarlo rápidamente.
También puede tener tarifas anuales que no volverán a aparecer hasta dentro de un año.
Encontré uno de esos, un cargo anual de más de $ 100 por un servicio en el que había olvidado que me había suscrito y que ya no necesitaba.
También encontré un retiro de tarjeta de crédito por $ 593.15, un cargo que una empresa no estaba autorizada a iniciar.
Me perdí estos cuando verifiqué mis cuentas en línea individualmente, tal vez porque rara vez he tenido problemas con las cuentas en línea y no estaba mirando con suficiente atención.
Las dos veces que mis cuentas fueron pirateadas se debieron a la exposición fuera de línea de tarjetas bancarias.
Es cierto que no reviso todos los días porque lleva mucho tiempo con varias cuentas.
Simplifi by Quicken solo requiere un inicio de sesión para todos, por lo que es mucho menos probable que me pierda algo, ya que puedo escanear transacciones de todas mis cuentas rápidamente.
Y puedo ver mi registro en cualquiera de varias vistas, como por fecha, cuenta, beneficiario y categoría.
Retroalimentación rápida
Simplifi by Quicken también muestra su inteligencia de otras formas.
Si documenta cuidadosamente todas las transacciones que se realizaron durante sus primeras importaciones (y esta es otra razón para hacerlo), obtendrá comentarios instantáneos sobre sus finanzas a través de su Plan de gastos.
Esta herramienta utiliza sumas y restas simples para calcular cuánto dinero le queda para gastar en el mes actual.
Suma todos sus ingresos programados y le resta las facturas y suscripciones identificadas, así como cualquier otro dinero que haya gastado.
Puede ver todas estas transacciones enumeradas por fecha.
Esta es una gran idea, pero asume que ha sido consciente de documentar absolutamente todo.
Una revisión diaria de su registro de transacciones debería recordarle cualquier cosa que se haya perdido.
Simplifi by Quicken ofrece comentarios más específicos de otra manera.
Puede crear listas de seguimiento de gastos para realizar un seguimiento del dinero que ha gastado en áreas donde tiende a gastar de más.
El sitio le permite configurarlos por categoría, beneficiario o etiqueta, y especificar un máximo si lo desea.
Sus listas de seguimiento se muestran en cuadros en una pantalla; cada uno muestra su promedio de cuatro meses y los totales del año hasta la fecha, así como el monto del mes actual gastado hasta ahora, proyectado y su objetivo.
Puede crear listas de seguimiento en curso y recuentos únicos, como los gastos de vacaciones.
Estas herramientas son la respuesta de Simplifi by Quicken a los presupuestos, que no ofrece porque sus desarrolladores y primeros usuarios descubrieron que las personas gastan dinero discrecional de manera diferente cada mes, lo que dificulta la elaboración del plan perfecto.
Esto me parece un compromiso efectivo.
Todavía está vigilando su dinero de cerca, pero no se queda encerrado en absolutos que podrían hacer que abandone todo el concepto porque no está cumpliendo objetivos demasiado estrictos.
Menta, por otro lado, hace ofrecen herramientas de presupuestación, pero son flexibles.
Crea presupuestos individuales para cada categoría que se pueden ajustar fácilmente.
Mint resta su gasto presupuestario de sus ingresos presupuestados en la página Presupuestos para que siempre pueda ver lo que, en teoría, quedará.
También rastrea sus números reales a medida que aumentan y le permite programar correos electrónicos y notificaciones automáticas para sobrecostos presupuestarios y muchas otras situaciones.
Simplifi by Quicken no ofrece esta herramienta crítica, pero está considerando agregarla en el futuro, con el objetivo de hacerlo de una manera que no sobrecargue a los usuarios con alertas.
Mint también proporciona un fácil acceso a su puntaje crediticio actual, lo que Simplifi by Quicken no hace.
Ahorro, inversión, informes
Simplifi by Quicken hace un trabajo encomiable al mostrarle dónde se encuentra y dónde ha estado financieramente.
Pero no puede tener un sitio web de finanzas personales sin incluir algunas herramientas que lo ayuden a planificar el futuro.
Entonces, Simplifi by Quicken ofrece su función de metas de ahorro.
Puede crear registros de seguimiento para objetivos como vacaciones, un fondo de emergencia o un automóvil nuevo.
Simplemente asigne un nombre y establezca una cantidad objetivo, luego haga una entrada cuando agregue o retire algunos fondos para otro propósito.
El sitio realiza un seguimiento de cuánto ha ahorrado y dónde lo ha guardado.
Muestra su contribución mensual actual y ...
