Mint es un servicio de finanzas personales excepcional que ha ganado varios premios Editors 'Choice gracias a su simplicidad, facilidad de uso y combinación inteligente de herramientas financieras.
Le permite establecer conexiones con todas sus cuentas financieras en línea, verificar su puntaje crediticio y obtener una buena estimación de su patrimonio neto.
Mint es de fácil acceso en su teléfono inteligente o incluso en su Apple Watch.
Aún mejor, Mint es gratuito, lo que es posible porque el servicio muestra con frecuencia anuncios dirigidos para tarjetas de crédito y otros productos financieros.
Los desarrolladores de Mint continúan aprovechando la tecnología de aprendizaje automático (IA) para brindar una experiencia más inteligente, más personalizada y más automatizada.
Han simplificado el diseño general del sitio y se han vuelto más proactivos para alentar a los usuarios a mejorar sus técnicas de administración de dinero en lugar de realizar un seguimiento pasivo de sus cuentas.
Y la compañía continúa mejorando sus aplicaciones móviles a medida que los usuarios adoptan esas plataformas remotas en mayor número.
Básicamente, lo que ha hecho de Mint la elección de los editores para la gestión de finanzas personales gratuita durante muchos años (incluido 2020) sigue mejorando.
Quicken Deluxe gana nuestro premio Editors 'Choice este año por software de finanzas personales de pago.
Configuración sencilla
Mint ofrece un recorrido de funciones cuando crea su cuenta por primera vez, luego se inicia directamente para solicitar nombres de usuario y contraseñas para sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otras cuentas financieras.
El sitio es bastante inútil a menos que acepte realizar estas conexiones, ya que utiliza estos datos para todo lo que hace.
Dicho esto, puede ingresar transacciones manualmente.
Hay algunas otras tareas de configuración a las que puede acceder haciendo clic en Perfil en la barra de herramientas.
Esa pantalla contiene campos en blanco para su información de contacto y demográfica (esto ayuda a orientar mejor sus anuncios).
Haga clic en Configuración y verá cuadros de datos para todas sus cuentas y enlaces a otras tareas de configuración.
El más crítico son las notificaciones.
Haga clic en él y podrá solicitar actualizaciones por correo electrónico y en el sitio que le avisen, por ejemplo, sobre próximas facturas y cambios en su puntaje crediticio.
También puede solicitar que se le notifique si el saldo de una cuenta cae por debajo de cierto nivel o si la disponibilidad de crédito cae por debajo de un monto específico en dólares.
Depende totalmente de usted la cantidad de información que permita que Mint rastree.
Si desea una imagen completa de sus finanzas y las mejores recomendaciones posibles del servicio, debe conectarse a tantas cuentas como sea posible.
Esto incluye activos como su casa y vehículos; Mint enlaces a sitios de terceros para obtener estimaciones de su valor.
Uno de los mejores aspectos de Mint es que, a los pocos momentos de configurar una cuenta, ya ve hábitos y tendencias en sus gastos porque está extrayendo datos del pasado de unos meses para analizar.
En otras palabras, obtiene información sobre su salud financiera de inmediato.
Dado que Mint tiene acceso a su historial, puede decirle lo que ha estado haciendo con su dinero a los pocos minutos de configurar su cuenta.
Esta automatización y uso de datos históricos para darle una ventaja en la visualización de sus finanzas contribuyen a la superioridad de Mint.
Otros sitios como CountAbout brindan comentarios instantáneos basados ??en la importación de transacciones pasadas, pero nadie más brinda la información y la experiencia de usuario excepcional que ofrece Mint.
El nuevo Simplifi de Quicken se acerca en este sentido, pero no tiene la madurez de Mint ni la cobertura integral general de los problemas de finanzas personales.
El dinero importa
La interfaz de Mint es realmente excepcional, tanto visualmente como en términos de usabilidad.
Es limpio, nítido, colorido y con un diseño tan simple que es difícil perderse.
La pantalla de información general, el panel de control de Mint, también es muy buena; muestra un resumen de una página de cada elemento de su panorama financiero.
Se actualiza una vez al día, o con más frecuencia si fuerza una actualización, y puede personalizarla para que contenga solo lo que desea ver, lo que quizás desee hacer: debe desplazarse mucho para ver todo.
El panel vertical izquierdo muestra todas sus cuentas y activos financieros junto con su valor total.
El sitio los suma y le presenta sus activos y deudas totales y, por supuesto, su patrimonio neto actual, además de gráficos que ilustran Efectivo frente a deuda con tarjeta de crédito e Ingresos netos durante los seis meses anteriores.
Tienes control total sobre lo que está y no está incluido aquí.
Por ejemplo, si desea excluir bienes inmuebles de su patrimonio neto, puede hacerlo.
Si desea excluir un fondo de emergencia para que no aparezca en sus fondos disponibles, puede hacerlo.
Si desea excluir una cuenta corriente conjunta de sus presupuestos personales, también puede hacerlo.
El panel derecho incluye una lista de las próximas facturas, un cuadro de gastos, su puntaje crediticio actual y un gráfico de su presupuesto actual frente al gasto real.
Si ha establecido objetivos y los ha vinculado a sus cuentas de inversión, verá su progreso y estado aquí.
Una serie de enlaces gráficos en la parte inferior lo llevan a productos financieros que Mint cree que pueden gustarle.
Más allá de ver los datos, puede realizar acciones desde esta pantalla de apertura, como administrar sus presupuestos y verificar las facturas vencidas.
Manejo de transacciones
Aunque puede iniciar mucha actividad desde la pantalla de inicio, hay mucho más en Mint.
Una barra de herramientas en la parte superior divide el sitio en sus funciones individuales: transacciones, puntaje de crédito, facturas, presupuestos, metas, tendencias, inversiones y formas de ahorrar.
Probablemente pasará mucho tiempo trabajando en la página Transacciones, ya que aquí es donde aparecen todos los datos que Mint ha traído de sus cuentas de efectivo y crédito.
El sitio los muestra en lo que parece un registro de chequera.
Cada entrada muestra la fecha, descripción, categoría y monto.
Mint adivina la categoría de cada transacción (como Alimentos y cenas, Compras, Entretenimiento y Facturas y servicios públicos), pero ocasionalmente es necesario cambiarla manualmente.
Mint le permite editar subcategorías, pero no las categorías principales en sí.
Para seguir trabajando con una transacción, haga clic en el enlace Editar detalles que se encuentra debajo.
Aquí, puede asignar etiquetas y agregarlas a la lista de sugerencias ofrecidas, como Relacionadas con impuestos, Reembolsables y Vacatio).
También puede dividir la transacción entre varias categorías, marcarla como un duplicado y agregar una nota.
Sus herramientas de gestión de transacciones en general no son tan detalladas como las de CountAbout.
Suponiendo que ingresó su número de Seguro Social durante la configuración, Mint automáticamente extrae su puntaje de crédito de TransUnion y presenta el número tanto en su tablero como en el enlace de Puntaje de Crédito en la barra de herramientas.
Puede obtener un poco más de detalles sobre su puntaje crediticio y los factores que influyen en él en Mint, pero no obtiene un informe crediticio completo.
Para eso, puede registrarse en Credit Karma.
Este servicio gratuito proporciona sus puntajes e informes actuales de dos de las tres agencias (TransUnion y Equifax).
Al igual que Mint, se amortiza sugiriendo productos financieros que podrían resultarle atractivos.
Hace unos años, Mint dejó de admitir sus herramientas de pago de facturas (esta función está disponible en Quicken Deluxe, por una tarifa adicional).
Sin embargo, aún puede programar y realizar un seguimiento de las facturas de una de dos maneras.
Puede conectarse a los sitios de sus emisores de facturas ingresando allí su nombre de usuario y contraseña.
Mint obtiene el monto del pago y la fecha de vencimiento, pero tendrá que manejar la transacción real fuera de Mint.
Una vez que haya hecho eso, puede hacer clic en un enlace Marcar como pagado y ver su historial de pagos con el proveedor.
También puede agregar facturas manualmente que no están vinculadas al sitio de un facturador, como el alquiler o su paseador de perros.
De cualquier manera, los recordatorios de facturas aparecen en el tablero.
Presupuestos y metas
A muchas personas no les gusta hacer un presupuesto porque es difícil predecir lo que gastará en diferentes categorías de compras.
Mint simplifica esto para usted al presentar los datos existentes en forma de transacciones categorizadas que extrae de sus cuentas en línea.
De hecho, la primera vez que seleccione Presupuestos en la barra de herramientas (suponiendo que haya importado transacciones y las haya categorizado), Mint ya habrá comenzado sus presupuestos por usted.
Puede editar categorías presupuestarias y agregar las suyas propias.
Por lo general, pensamos en un presupuesto como una hoja de cálculo gigante.
Mint llama a cada categoría un presupuesto; cada uno está representado por una línea vertical de color.
Le muestra la cantidad presupuestada frente a lo que realmente gastó (o recibió) al completar la línea proporcionalmente y mostrar los números reales (como $ 185 de $ 200).
Pase el cursor sobre uno y puede aumentar o disminuir la cantidad presupuestada haciendo clic en las flechas.
Haga clic en Editar detalles y, a continuación, haga clic en Editar su [Clothing, for example] Se abre la ventana de presupuesto.
Puede especificar si desea que el presupuesto se realice una vez, cada mes o cada pocos meses e ingresar una cantidad en dólares.
Si elige Mensualmente, puede comenzar cada nuevo mes con la cantidad sobrante del mes anterior.
Un gráfico de líneas muestra cómo se compara su presupuesto con el promedio nacional.
La sección de Metas de Mint viene con nueve metas financieras predefinidas y la opción de crear una personalizada.
Puede planificar ahorrar para unas vacaciones, guardar dinero para el pago inicial de una casa o pagar la deuda de su tarjeta de crédito, por ejemplo.
Las calculadoras inteligentes de varios pasos lo ayudan a establecer un plan que funcionará para lograr sus objetivos y vincularlo a una cuenta Mint existente o una nueva.
La sección de Inversiones es el área menos informativa e interactiva de Mint.
Puede conectarse a sus cuentas de corretaje y controlar sus posiciones.
Mint actualiza sus precios y le permite ver sus existencias por valor más alto, mejor desempeño y peor desempeño.
Puede ver gráficos que van desde cinco días a un año para índices de mercado, sus acciones o cualquier acción.
Mint también le permite ver el rendimiento, la asignación y el valor de su cartera.
Si desea herramientas y apoyo más profundo, Personal Capital es una opción mucho mejor para ese elemento de sus finanzas.
¿Como estas?
Una de sus recompensas por categorizar concienzudamente las transacciones y establecer objetivos viene en forma de una página llena de cuadros y gráficos que brinda información sobre sus finanzas.
Haga clic en Tendencias para verlas.
Incluyen múltiples vistas de sus gastos, ingresos, activos, deudas y patrimonio neto.
Puedes personalizarlos con varios filtros y comparar los resultados con los del año pasado o del mes anterior, por ejemplo.
Si desea realizar un análisis más sofisticado, puede exportar los datos subyacentes a formato CSV.
Esta es una página informativa muy eficaz: la versión de informes de Mint.
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