Quicken, après plus de 25 ans d'existence, a lancé il y a deux ans quelque chose que les utilisateurs souhaitaient depuis longtemps dans le logiciel de finances personnelles: un site Web compagnon qui reflète certaines des fonctionnalités et des informations de la version de bureau.
Désormais, vous pouvez travailler sur une grande partie de vos données Quicken de n'importe où, car les informations sont stockées dans le cloud et synchronisées avec votre fichier de bureau.
Vous pouvez également accéder à un sous-ensemble de vos données Quicken via des applications mobiles compatibles.
Ces capacités d'accès Web suppriment également une partie du facteur d'intimidation de Quicken et le rendent plus compétitif par rapport aux sites Web de finances personnelles de pointe.
En fait, c'est l'un des choix des éditeurs de cette année, avec la menthe totalement gratuite.
Ces outils virtuels sont disponibles pour toutes les versions de Quicken à partir de 2018.
Au fur et à mesure que Quicken a mûri au fil des ans, il est devenu si lourd et lent sur les PC plus anciens (bien que la version 2020 offre de nombreuses améliorations de performances) que c'est tout simplement trop pour certains utilisateurs - et trop cher.
Pourtant, il est indéniable que Quicken est l'application de finances personnelles la plus riche en fonctionnalités disponible aujourd'hui.
Versions et prix
Il existe quatre versions de Quicken 2020.
Toutes vous permettent de télécharger des transactions, de sorte que vous puissiez avoir une vue complète de vos finances à travers une variété de lentilles.
Vous pouvez simplement suivre vos revenus et dépenses, créer des budgets et exécuter des rapports dans la version la plus récente.
Si vous souhaitez consulter et gérer vos investissements, suivre votre propriété et vos dettes, payer vos factures en ligne et faire une planification à long terme, vous trouverez des outils pour ces actions dans les plans les plus avancés.
Les outils les plus récents de Quicken, en particulier l'application compagnon, offrent une expérience utilisateur à la pointe de la technologie, mais rendent les fonctionnalités plus anciennes par comparaison.
Quicken a lancé un programme d'adhésion avec sa version 2018.
Au lieu de payer pour l'application à l'avance, vous payez maintenant pour un abonnement d'un ou deux ans et recevez des mises à niveau tant que vous maintenez votre abonnement.
Quicken Starter (34,99 $ par an) est idéal pour les consommateurs qui souhaitent simplement se connecter à leurs comptes financiers en ligne et suivre les revenus et les dépenses, les budgets mensuels, les factures, les rapports, les calendriers et les alertes.
La version examinée ici, Quicken Deluxe (49,99 $ par an), suit également les prêts, les placements et les comptes de retraite.
Quicken Premier (74,99 $ par an) offre la fonction de paiement rapide améliorée et un suivi des investissements plus sophistiqué.
Quicken Home & Business (99,99 $ par an) vous permet de suivre les données d'entreprise, ainsi que les revenus et dépenses personnels.
De plus, la version 2020 prend en charge la facturation et le stockage des documents de location.
Cependant, la concurrence n'a cessé de croître, comme vous pouvez le voir dans nos critiques de services Web de finances personnelles rivaux, tels que Credit Karma, NerdWallet et Mint.
Avec ces services, vous pouvez obtenir de nombreuses fonctionnalités de finances personnelles pour un coût mensuel minime ou nul et un accès à tout moment et en tout lieu.
Une certaine configuration requise
Quicken Deluxe 2020 est prêt à être utilisé, mais vous devez effectuer certaines tâches de configuration pour que cela fonctionne comme vous le souhaitez.
Ouvrez le menu Edition dans la barre d'outils Windows, sélectionnez Préférences et choisissez parmi les options liées aux fonctions du programme telles que la navigation, l'affichage du registre et les transactions téléchargées.
Bien sûr, vous devrez connecter vos comptes en ligne si vous souhaitez que Quicken importe les transactions compensées de vos institutions financières.
Vous ne fournissez généralement que le nom d'utilisateur et le mot de passe que vous utilisez pour vous connecter à ces comptes en ligne afin de configurer la connexion.
Mint et les autres concurrents fonctionnent de la même manière.
Quicken Deluxe 2020 comprend désormais une barre de configuration sur le côté droit de l'écran qui guide les nouveaux utilisateurs à travers les étapes de préparation du logiciel pour l'utilisation.
Un visage familier
Quicken ressemble et fonctionne beaucoup comme il le faisait auparavant, bien que, comme indiqué précédemment, ses performances se soient améliorées et il est mis à jour avec des améliorations toutes les 4 à 6 semaines.
Vos comptes et leurs soldes apparaissent dans un volet vertical sur la gauche.
Une barre d'outils horizontale en haut de la page divise le logiciel en ses principaux domaines d'activité, tels que Dépenses, Factures et revenus et Planification.
Cliquez sur l'un de ces éléments pour ouvrir un sous-menu de fonctions pour ce sujet.
Le centre de l'écran, bien sûr, est votre zone de travail.
Compte tenu de la durée des mises à jour de Quicken, les écrans sont généralement assez compréhensibles.
Les conventions Windows standard telles que les icônes, les champs de données à remplir et les outils occasionnels de type assistant simplifient la navigation et la saisie de données.
L'interface utilisateur globale du logiciel est assez bonne, cependant - et c'est un petit problème - certains écrans sont un mélange de graphiques récents et de pointe et de boîtes de dialogue et de boutons anciens Quicken.
Cela crée une expérience utilisateur un peu incohérente, mais cela ne gêne pas.
La page d'accueil est conçue pour vous donner un aperçu complet de vos finances.
Le volet vertical de gauche affiche tous vos comptes: Dépenses et épargne, Investissement et retraite, Biens et actifs, et Prêts et dettes.
En cliquant sur l'un de ces éléments, vous accédez à une vue plus détaillée.
Votre valeur nette apparaît au bas du volet, ainsi qu'un lien vers votre pointage de crédit.
Pour obtenir votre pointage de crédit, vous devez vous inscrire au service gratuit de Quicken.
Malheureusement, la cote de crédit gratuite de Quicken n'est mise à jour que trimestriellement, contrairement aux mises à jour hebdomadaires de Credit Karma.
Ce tableau de bord est hautement personnalisable.
Vous pouvez choisir parmi de nombreux types de tableaux, graphiques et autres contenus graphiques à afficher.
Vous pouvez, par exemple, choisir un calendrier qui montre ce qui se passe chaque jour, comme les revenus attendus et les dépenses à venir ou les transactions en retard.
Il existe des listes de rappels de factures et de revenus, des graphiques illustrant les dépenses totales par catégorie, des graphiques de répartition des actifs et des rapports sur le respect du budget.
Vous pouvez également enregistrer plusieurs vues contenant différents regroupements de contenu.
Couverture complète de Quicken
Depuis de nombreuses années, Quicken a inclus des outils que certaines personnes n'utiliseront jamais, tels que des outils de planification à long terme et des fonctionnalités de suivi des biens / dettes.
Mais ils sont là et ne vous gênent pas lorsque vous n'en avez pas besoin.
Si vous n'êtes pas familier avec Quicken, vous devriez cliquer sur les onglets du programme (tels que Planification) à un moment donné, car vous pourriez trouver quelque chose que vous aimeriez explorer.
Pourtant, le volume des outils disponibles peut être écrasant.
Personne d'autre, cependant, n'est proche de fournir une telle richesse d'outils de guidage et de suivi dans un logiciel ou une application Web.
Prenez la section Planification, par exemple.
Il existe plusieurs ensembles d'outils ici.
Par exemple, Quicken Deluxe vous permet de créer plusieurs budgets en fonction des catégories que vous choisissez (nouveauté de la version 2020) - ou que Quicken choisit pour vous en fonction de vos modèles de revenus et de dépenses.
Vous pouvez afficher vos progrès dans un format graphique facile à comprendre et ajuster facilement votre budget en cas de besoin.
Si vous voulez vraiment microgérer votre budget, Quicken saura vous accueillir.
C'est un logiciel très complexe et flexible.
Les autres fonctionnalités de cette section vous aident à réduire vos dettes, à élaborer un plan à vie, à suivre et à projeter les impôts sur le revenu et à établir des objectifs d'épargne.
Ces outils interactifs combinent des champs à remplir avec des calculatrices et des rapports sophistiqués.
Ils vous transmettent ensuite vos réponses sous forme de graphiques et de tableaux.
Le tracker de portefeuille d'investissement de Quicken Deluxe vous permet de suivre les prix pendant le jour du marché; voir des vues détaillées des titres individuels; suivre et modifier votre allocation d'actifs; et estimer les gains en capital.
Les outils d'investissement de Quicken vont bien au-delà de ce que propose toute autre entreprise de cette catégorie.
Les nouvelles fonctionnalités de 2020 incluent l'attribution automatique de lots pour les transactions de vente téléchargées et des améliorations des rapports d'investissement.
Les propriétaires de biens (véhicule, maison ou autres biens) peuvent utiliser un assistant pour créer des comptes pour les biens et suivre leur progression vers la propriété.
Dépenses et revenus
Depuis ses débuts, Quicken s'est concentré sur les revenus et les dépenses personnels.
Si vous n'utilisez le logiciel que pour suivre votre argent (y compris vos investissements) et que vous n'accédez pas à ses outils de planification et de suivi à plus long terme, cela vaut les quelques dollars par mois que vous payez en frais d'abonnement pour Quicken Deluxe par opposition à Starter.
Cliquez sur l'onglet Dépenses et vous arrivez à un grand graphique coloré qui illustre vos dépenses par catégorie au cours des 30 derniers jours.
Vous pouvez modifier cette plage de dates pour couvrir d'autres périodes et afficher le graphique par compte individuel ou par compte.
En dessous se trouve un registre contenant les transactions qui ont été importées de vos institutions financières ou saisies manuellement.
Vous pouvez basculer ce registre pour refléter les revenus ou les dépenses et accéder à des outils qui vous permettent de travailler avec vos transactions.
Les options de transaction comprennent le fractionnement; ajouter des notes, des drapeaux et des pièces jointes; changement de catégories; et attribuer des lignes de taxe.
Une catégorisation précise de vos transactions est très importante.
Cela rend vos rapports plus utiles et vos impôts corrects si vous utilisez les données Quicken pour vous aider à préparer vos impôts sur le revenu.
Quicken Deluxe 2020 a ajouté la possibilité de mettre à jour les catégories attribuées aux transactions passées ainsi qu'aux nouvelles.
L'onglet Factures et revenus traite principalement de vos factures entrantes.
Vous pouvez configurer des rappels pour suivre les factures à venir et les saisir manuellement.
Vous pouvez également vous connecter à des émetteurs de factures en ligne sur lesquels vous disposez de comptes pour télécharger les détails pertinents et afficher la liste par nom de facturateur, date d'échéance ou sous forme de calendrier graphique.
Cela vous permet de voir le montant dû et la date d'échéance.
Une fois qu'une facture a été ajoutée, vous pouvez la modifier (une fois ou pour toutes les occurrences futures), la marquer comme payée et la saisir comme transaction dans le registre approprié.
Ce que vous ne pouvez pas faire, cependant, c'est payer ces factures par voie électronique sur le site Web de l'émetteur de factures via Quicken Deluxe.
Vous pouvez toujours payer vos factures en ligne via Quicken Bill Pay (des frais supplémentaires s'appliquent), mais vous aurez besoin de l'un des deux abonnements les plus chers pour cela.
Vous pouvez, bien entendu, imprimer des chèques.
Le revenu est également abordé dans cette section de Quicken, ce qui est déroutant au début.
Je me serais attendu à le voir regroupé avec les dépenses.
Mais la logique devient claire une fois que vous voyez que non seulement vous pouvez suivre vos revenus dans plusieurs vues, mais vous pouvez également voir un graphique qui projette les soldes de vos comptes en fonction des factures et des revenus à venir.
Exécution de rapports
Si vous disposez de suffisamment de ressources financières pour utiliser tous les outils de finances personnelles de Quicken, vous passerez beaucoup de temps à maintenir le logiciel à jour.
Une telle conformité peut entraîner des commentaires et des conseils significatifs de Quicken, mais cela nécessite un engagement constant.
Ce n'est pas...
