Il existe de nombreux services de finances personnelles conçus pour vous aider à gérer ou à faire fructifier votre argent de différentes manières.
L'outil en ligne gratuit WalletHub se concentre sur vos cartes de crédit, vos prêts et autres comptes financiers.
Votre compte WalletHub affiche bien en évidence votre pointage de crédit, ce qui vous donne une idée de son objectif.
C'est un bon service, mais pas aussi précieux dans l'ensemble que les gagnants du Choix des éditeurs Mint.com et Quicken Deluxe, qui surveillent tous vos comptes financiers, jusqu'aux transactions individuelles sur les cartes de crédit et de débit.
C'est très bien, car WalletHub ressemble plus à Credit Karma en termes de contenu et d'outils.
Cependant, Credit Karma offre une interface bien meilleure et plus cohérente.
Beaucoup de choses ont changé avec WalletHub depuis notre dernier examen.
La plus grande nouveauté est l'introduction des applications iOS et Android.
De plus, le site propose désormais une surveillance et des alertes plus proactives, des conseils détaillés sur l'amélioration de votre pointage de crédit et des explications plus approfondies sur les raisons pour lesquelles votre pointage de crédit a changé.
L'utilisation de WalletHub est gratuite, bien que vous deviez fournir certaines informations personnelles pour que le service fonctionne.
Ces informations incluent votre adresse, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale.
Tous les outils de finances personnelles en ligne exigent que vous fournissiez des informations personnelles si vous voulez leur permettre d'extraire automatiquement des données en votre nom.
C'est une grande commodité et entraîne moins d'erreurs humaines que les anciens logiciels de finances personnelles à saisie manuelle.
En utilisant les informations personnelles que vous fournissez, WalletHub extrait votre rapport de solvabilité de TransUnion.
Votre rapport de crédit contient toutes sortes d'informations sur vos finances personnelles, y compris les prêts et les cartes de crédit à votre nom, ainsi que les soldes de compte et les retards de paiement que vous avez effectués.
Parfois, WalletHub vous indique qu'il a besoin d'informations supplémentaires sur un compte pour bien le surveiller.
L'expérience utilisateur
Bien que vous ne puissiez pas vous attendre à ce qu'un site Web axé sur votre pointage de crédit soit très étendu, WalletHub l'est.
Il est suffisamment volumineux pour nécessiter un système de barres d'outils et de menus à plusieurs niveaux similaire à celui de Credit Karma.
Ces outils de navigation contribuent à l'expérience utilisateur efficace, mais pas exceptionnelle, de WalletHub.
Ce n'est pas aussi élégant que celui de Credit Karma, en tout cas, car l'interface a tendance à s'étaler.
Cependant, je n'ai pas eu de mal à trouver ce que je cherchais une fois que j'ai compris que la barre d'outils qui s'ouvre avec le tableau de bord contient la vraie viande du site (comme le rapport de crédit et l'analyse de crédit).
La barre d'outils qui apparaît au-dessus est principalement réservée aux achats de produits financiers et aux outils.
Il y a votre pointage de crédit, à l'avant et au centre, sur le tableau de bord de WalletHub.
Comment pouvez-vous l'améliorer? Sécurité et confidentialité
WalletHub affiche beaucoup de détails sur votre rapport de crédit et votre historique, vous ne voulez donc probablement pas que quelqu'un d'autre mette la main sur ces informations.
Mais en raison du fonctionnement de WalletHub, un pirate informatique qui a accédé à votre compte ne peut pas déplacer ou voler de l'argent directement depuis WalletHub.
C'est bon.
WalletHub n'affiche pas non plus les numéros de compte, ce qui est également une bonne chose.
Néanmoins, vous ne voudriez pas qu'un pirate informatique puisse connaître chaque ligne de crédit que vous avez ouverte et des détails supplémentaires sur ces comptes, tels que les soldes ou la date d'ouverture du compte.
Comme pour tout outil ou service financier en ligne, il est très important d'avoir un mot de passe unique et fort pour protéger votre compte.
Un mot de passe est, après tout, votre première ligne de défense.
Un porte-parole de WalletHub a expliqué que le site utilise le même cryptage 128 bits et SSL que les institutions financières assurées par la FDIC.
Les données personnelles collectées lors de l'inscription, a-t-elle déclaré, sont anonymisées une fois stockées.
Et que le processus d'enregistrement ne nécessite que les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, pas le tout.
Dans l'ensemble, ce n'est probablement pas moins sûr que de se promener en ville avec des cartes de crédit et votre permis de conduire dans votre portefeuille.
Bien que la plupart des gens ne lisent pas la déclaration de confidentialité et les conditions de service de WalletHub, vous devez le faire si vous avez des doutes sur la manière dont vos données peuvent être utilisées.
Une information spécifique que je recherche parfois auprès des services financiers est de savoir si je peux supprimer mon compte à ma discrétion ou si l'entreprise désactive simplement le compte et continue de stocker mes données.
La déclaration de WalletHub indique que l'entreprise désactivera votre compte, mais que des copies résiduelles de vos informations peuvent encore exister sur ses serveurs pendant cinq ans ou plus, accessibles uniquement par le personnel autorisé.
Même après que vos données ont été supprimées des bases de données actives, elles peuvent rester dans le stockage de sauvegarde.
Cette politique me laisse réfléchir, mais ne m'empêcherait pas nécessairement d'utiliser les services du site.
Comment WalletHub gagne-t-il de l'argent?
WalletHub, Mint et Credit Karma ont tous des modèles commerciaux similaires.
La principale façon dont ils gagnent de l'argent est de vous présenter des offres (publicités) pour des produits financiers.
Lorsque vous vous inscrivez à l'un de ces produits via le site, ils sont payés.
Les publicités vous sont personnalisées, sur la base des informations que le site connaît à votre sujet lors du processus d'inscription et de votre rapport de crédit.
Étant donné que WalletHub et les autres services de finances personnelles connaissent le type de comptes financiers que vous avez, les taux d'intérêt, etc., ils sont assez bons pour trouver des offres de comptes qui vous seront bénéfiques sur le plan financier.
Mais ils vous permettent également d'explorer par vous-même.
Dans les menus déroulants, vous pouvez choisir les types d'offres que vous souhaitez examiner, telles que les prêts automobiles, les hypothèques, les comptes CD / épargne, les cartes de crédit prépayées, etc.
Vous pouvez également rechercher des services professionnels dans votre zone géographique, comme des avocats, des coopératives de crédit et une assurance automobile.
Cela vous donne beaucoup de contrôle sur la recherche d'un produit ou d'un service financier dont vous avez réellement besoin.
WalletHub vous propose également des filtres afin que vous puissiez explorer et trouver des comptes qui correspondent vraiment à vos critères.
Par exemple, vous pouvez rechercher des cartes de crédit qui offrent un intérêt de 0% sur les transferts de solde, sans frais annuels ni récompenses.
WalletHub fait un bon travail pour vous montrer des publicités vraiment pertinentes.
Par exemple, il existe plusieurs calculatrices dans lesquelles vous pouvez entrer des détails sur les problèmes financiers que vous devez calculer, comme le temps qu'il vous faudra pour rembourser un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou le solde d'une carte de crédit.
WalletHub effectue les calculs et vous montre, par exemple, quelle serait votre nouvelle date de paiement et combien d'argent vous économiseriez en intérêts si vous effectuiez un paiement supplémentaire spécifié chaque mois.
Il fournit également des conseils sur des moyens supplémentaires de payer plus tôt votre obligation financière.
Et il existe de nombreux contenus éducatifs utiles sur la réduction de la dette.
WalletHub fournit de bonnes ressources éducatives en plus des informations de crédit et de pointage de crédit, comme ces calculatrices. Les offres, bien sûr, en découlent naturellement.
Si vous dites à WalletHub que vous souhaitez rembourser une carte de crédit dont le taux d'intérêt est de 16%, vous verrez des offres de cartes de crédit avec un taux inférieur et probablement également des offres de transfert de solde.
Rapport de crédit et pointage
Lorsque vous vous connectez à votre compte WalletHub, vous voyez un cadran avec une cote de crédit.
Ce score provient de TransUnion et est basé sur le modèle VantageScore 3.0.
Ce n'est pas la même chose que le score FICO, qui est celui que la plupart des prêteurs tirent lorsqu'ils décident de vous prendre en tant que risque de crédit.
Le VantageScore 3.0 est souvent très similaire à son score FICO, mais il n'est pas garanti qu'il soit le même.
Il est généralement préférable de considérer votre VantageScore comme une estimation approximative de votre score FICO.
Votre pointage de crédit peut changer tout le temps en fonction de différents facteurs concernant vos antécédents de crédit et votre utilisation.
Par exemple, le fait de facturer des achats sur des cartes de crédit, même si vous les remboursez ultérieurement en totalité et à temps, peut entraîner de petites fluctuations quotidiennes de votre pointage de crédit.
Des changements plus importants prennent généralement des mois ou des années, car ils sont basés sur des facteurs à long terme, tels que votre cohérence dans le remboursement des prêteurs et la durée de vos antécédents de crédit.
WalletHub met à jour votre pointage de crédit quotidiennement; c'est le seul site gratuit qui le fait.
Credit Karma est mis à jour chaque semaine, tout comme Mint.
Il peut sembler que vous obtenez la meilleure offre avec WalletHub, mais avez-vous besoin de connaître votre pointage de crédit tous les jours? Probablement pas, mais c'est à vous de décider.
En plus d'afficher votre pointage de crédit de TransUnion, WalletHub extrait également votre rapport de crédit complet, de la même manière que Credit Karma.
Et Credit Karma tire non seulement un rapport de crédit, mais deux (de TransUnion et Equifax).
L'examen de votre rapport de crédit n'affecte pas votre pointage de crédit, car il s'agit d'une enquête informelle.
Une demande sérieuse, qui se produit lorsque vous demandez un nouveau compte ou un nouveau service financier, affecte votre score.
WalletHub propose plusieurs façons de gérer votre crédit, notamment des alertes, des analyses, un simulateur et des suggestions d'amélioration. En vertu de la loi américaine, les adultes ont le droit de recevoir un rapport de solvabilité de chaque agence d'évaluation gratuitement chaque année.
Ces trois rapports de crédit proviennent de TransUnion, Equifax et Experian, bien que vous deviez les obtenir via AnnualCreditReport.com.
USAGov (usa.gov/credit-reports) est une autre bonne ressource pour en savoir plus sur le crédit et les cotes de crédit.
Tout cela pour dire que vous n'avez besoin d'aucune de ces applications de crédit, comme WalletHub ou Credit Karma, pour obtenir vos rapports de crédit gratuitement.
Mais ils sont utiles dans la mesure où ils vous permettent de surveiller les changements qui apparaissent sur votre rapport de crédit tout au long de l'année.
Ils fournissent également des services de surveillance, vous alertant sur les activités (suspectes ou non) et des outils d'analyse et d'amélioration de votre crédit.
Un autre avantage de WalletHub est son analyse de crédit, qui vise à vous aider à comprendre pourquoi votre pointage de crédit est ce qu'il est.
L'analyse de crédit est une liste de différents facteurs qui affectent votre crédit, tels que l'historique des paiements, l'âge du compte et les demandes de crédit irréversibles, ainsi qu'une explication de chacun de ces facteurs et une note pour chacun.
Credit Karma explique de la même manière différents facteurs qui affectent votre pointage de crédit, bien qu'au lieu de donner une note lettre, il explique si chaque facteur a un impact élevé, moyen ou faible sur votre score.
WalletHub vous aide à mieux comprendre les cotes de crédit grâce à son simulateur de crédit.
Cet outil répond à plusieurs questions sur les conséquences de la prise de mesures spécifiques.
Par exemple, qu'arriverait-il à votre pointage de crédit si vous ouvriez ou fermiez des comptes, manquiez un paiement ou si votre limite de crédit était modifiée? Credit Karma dispose d'un outil similaire qui traite plus de scénarios que WalletHub.
Vous pouvez demander à WalletHub de déterminer ...Il existe de nombreux services de finances personnelles conçus pour vous aider à gérer ou à faire fructifier votre argent de différentes manières.
L'outil en ligne gratuit WalletHub se concentre sur vos cartes de crédit, vos prêts et autres comptes financiers.
Votre compte WalletHub affiche bien en évidence votre pointage de crédit, ce qui vous donne une idée de son objectif.
C'est un bon service, mais pas aussi précieux dans l'ensemble que les gagnants du Choix des éditeurs Mint.com et Quicken Deluxe, qui surveillent tous vos comptes financiers, jusqu'aux transactions individuelles sur les cartes de crédit et de débit.
C'est très bien, car WalletHub ressemble plus à Credit Karma en termes de contenu et d'outils.
Cependant, Credit Karma offre une interface bien meilleure et plus cohérente.
Beaucoup de choses ont changé avec WalletHub depuis notre dernier examen.
La plus grande nouveauté est l'introduction des applications iOS et Android.
De plus, le site propose désormais une surveillance et des alertes plus proactives, des conseils détaillés sur l'amélioration de votre pointage de crédit et des explications plus approfondies sur les raisons pour lesquelles votre pointage de crédit a changé.
L'utilisation de WalletHub est gratuite, bien que vous deviez fournir certaines informations personnelles pour que le service fonctionne.
Ces informations incluent votre adresse, votre date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale.
Tous les outils de finances personnelles en ligne exigent que vous fournissiez des informations personnelles si vous voulez leur permettre d'extraire automatiquement des données en votre nom.
C'est une grande commodité et entraîne moins d'erreurs humaines que les anciens logiciels de finances personnelles à saisie manuelle.
En utilisant les informations personnelles que vous fournissez, WalletHub extrait votre rapport de solvabilité de TransUnion.
Votre rapport de crédit contient toutes sortes d'informations sur vos finances personnelles, y compris les prêts et les cartes de crédit à votre nom, ainsi que les soldes de compte et les retards de paiement que vous avez effectués.
Parfois, WalletHub vous indique qu'il a besoin d'informations supplémentaires sur un compte pour bien le surveiller.
L'expérience utilisateur
Bien que vous ne puissiez pas vous attendre à ce qu'un site Web axé sur votre pointage de crédit soit très étendu, WalletHub l'est.
Il est suffisamment volumineux pour nécessiter un système de barres d'outils et de menus à plusieurs niveaux similaire à celui de Credit Karma.
Ces outils de navigation contribuent à l'expérience utilisateur efficace, mais pas exceptionnelle, de WalletHub.
Ce n'est pas aussi élégant que celui de Credit Karma, en tout cas, car l'interface a tendance à s'étaler.
Cependant, je n'ai pas eu de mal à trouver ce que je cherchais une fois que j'ai compris que la barre d'outils qui s'ouvre avec le tableau de bord contient la vraie viande du site (comme le rapport de crédit et l'analyse de crédit).
La barre d'outils qui apparaît au-dessus est principalement réservée aux achats de produits financiers et aux outils.
Il y a votre pointage de crédit, à l'avant et au centre, sur le tableau de bord de WalletHub.
Comment pouvez-vous l'améliorer? Sécurité et confidentialité
WalletHub affiche beaucoup de détails sur votre rapport de crédit et votre historique, vous ne voulez donc probablement pas que quelqu'un d'autre mette la main sur ces informations.
Mais en raison du fonctionnement de WalletHub, un pirate informatique qui a accédé à votre compte ne peut pas déplacer ou voler de l'argent directement depuis WalletHub.
C'est bon.
WalletHub n'affiche pas non plus les numéros de compte, ce qui est également une bonne chose.
Néanmoins, vous ne voudriez pas qu'un pirate informatique puisse connaître chaque ligne de crédit que vous avez ouverte et des détails supplémentaires sur ces comptes, tels que les soldes ou la date d'ouverture du compte.
Comme pour tout outil ou service financier en ligne, il est très important d'avoir un mot de passe unique et fort pour protéger votre compte.
Un mot de passe est, après tout, votre première ligne de défense.
Un porte-parole de WalletHub a expliqué que le site utilise le même cryptage 128 bits et SSL que les institutions financières assurées par la FDIC.
Les données personnelles collectées lors de l'inscription, a-t-elle déclaré, sont anonymisées une fois stockées.
Et que le processus d'enregistrement ne nécessite que les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, pas le tout.
Dans l'ensemble, ce n'est probablement pas moins sûr que de se promener en ville avec des cartes de crédit et votre permis de conduire dans votre portefeuille.
Bien que la plupart des gens ne lisent pas la déclaration de confidentialité et les conditions de service de WalletHub, vous devez le faire si vous avez des doutes sur la manière dont vos données peuvent être utilisées.
Une information spécifique que je recherche parfois auprès des services financiers est de savoir si je peux supprimer mon compte à ma discrétion ou si l'entreprise désactive simplement le compte et continue de stocker mes données.
La déclaration de WalletHub indique que l'entreprise désactivera votre compte, mais que des copies résiduelles de vos informations peuvent encore exister sur ses serveurs pendant cinq ans ou plus, accessibles uniquement par le personnel autorisé.
Même après que vos données ont été supprimées des bases de données actives, elles peuvent rester dans le stockage de sauvegarde.
Cette politique me laisse réfléchir, mais ne m'empêcherait pas nécessairement d'utiliser les services du site.
Comment WalletHub gagne-t-il de l'argent?
WalletHub, Mint et Credit Karma ont tous des modèles commerciaux similaires.
La principale façon dont ils gagnent de l'argent est de vous présenter des offres (publicités) pour des produits financiers.
Lorsque vous vous inscrivez à l'un de ces produits via le site, ils sont payés.
Les publicités vous sont personnalisées, sur la base des informations que le site connaît à votre sujet lors du processus d'inscription et de votre rapport de crédit.
Étant donné que WalletHub et les autres services de finances personnelles connaissent le type de comptes financiers que vous avez, les taux d'intérêt, etc., ils sont assez bons pour trouver des offres de comptes qui vous seront bénéfiques sur le plan financier.
Mais ils vous permettent également d'explorer par vous-même.
Dans les menus déroulants, vous pouvez choisir les types d'offres que vous souhaitez examiner, telles que les prêts automobiles, les hypothèques, les comptes CD / épargne, les cartes de crédit prépayées, etc.
Vous pouvez également rechercher des services professionnels dans votre zone géographique, comme des avocats, des coopératives de crédit et une assurance automobile.
Cela vous donne beaucoup de contrôle sur la recherche d'un produit ou d'un service financier dont vous avez réellement besoin.
WalletHub vous propose également des filtres afin que vous puissiez explorer et trouver des comptes qui correspondent vraiment à vos critères.
Par exemple, vous pouvez rechercher des cartes de crédit qui offrent un intérêt de 0% sur les transferts de solde, sans frais annuels ni récompenses.
WalletHub fait un bon travail pour vous montrer des publicités vraiment pertinentes.
Par exemple, il existe plusieurs calculatrices dans lesquelles vous pouvez entrer des détails sur les problèmes financiers que vous devez calculer, comme le temps qu'il vous faudra pour rembourser un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou le solde d'une carte de crédit.
WalletHub effectue les calculs et vous montre, par exemple, quelle serait votre nouvelle date de paiement et combien d'argent vous économiseriez en intérêts si vous effectuiez un paiement supplémentaire spécifié chaque mois.
Il fournit également des conseils sur des moyens supplémentaires de payer plus tôt votre obligation financière.
Et il existe de nombreux contenus éducatifs utiles sur la réduction de la dette.
WalletHub fournit de bonnes ressources éducatives en plus des informations de crédit et de pointage de crédit, comme ces calculatrices. Les offres, bien sûr, en découlent naturellement.
Si vous dites à WalletHub que vous souhaitez rembourser une carte de crédit dont le taux d'intérêt est de 16%, vous verrez des offres de cartes de crédit avec un taux inférieur et probablement également des offres de transfert de solde.
Rapport de crédit et pointage
Lorsque vous vous connectez à votre compte WalletHub, vous voyez un cadran avec une cote de crédit.
Ce score provient de TransUnion et est basé sur le modèle VantageScore 3.0.
Ce n'est pas la même chose que le score FICO, qui est celui que la plupart des prêteurs tirent lorsqu'ils décident de vous prendre en tant que risque de crédit.
Le VantageScore 3.0 est souvent très similaire à son score FICO, mais il n'est pas garanti qu'il soit le même.
Il est généralement préférable de considérer votre VantageScore comme une estimation approximative de votre score FICO.
Votre pointage de crédit peut changer tout le temps en fonction de différents facteurs concernant vos antécédents de crédit et votre utilisation.
Par exemple, le fait de facturer des achats sur des cartes de crédit, même si vous les remboursez ultérieurement en totalité et à temps, peut entraîner de petites fluctuations quotidiennes de votre pointage de crédit.
Des changements plus importants prennent généralement des mois ou des années, car ils sont basés sur des facteurs à long terme, tels que votre cohérence dans le remboursement des prêteurs et la durée de vos antécédents de crédit.
WalletHub met à jour votre pointage de crédit quotidiennement; c'est le seul site gratuit qui le fait.
Credit Karma est mis à jour chaque semaine, tout comme Mint.
Il peut sembler que vous obtenez la meilleure offre avec WalletHub, mais avez-vous besoin de connaître votre pointage de crédit tous les jours? Probablement pas, mais c'est à vous de décider.
En plus d'afficher votre pointage de crédit de TransUnion, WalletHub extrait également votre rapport de crédit complet, de la même manière que Credit Karma.
Et Credit Karma tire non seulement un rapport de crédit, mais deux (de TransUnion et Equifax).
L'examen de votre rapport de crédit n'affecte pas votre pointage de crédit, car il s'agit d'une enquête informelle.
Une demande sérieuse, qui se produit lorsque vous demandez un nouveau compte ou un nouveau service financier, affecte votre score.
WalletHub propose plusieurs façons de gérer votre crédit, notamment des alertes, des analyses, un simulateur et des suggestions d'amélioration. En vertu de la loi américaine, les adultes ont le droit de recevoir un rapport de solvabilité de chaque agence d'évaluation gratuitement chaque année.
Ces trois rapports de crédit proviennent de TransUnion, Equifax et Experian, bien que vous deviez les obtenir via AnnualCreditReport.com.
USAGov (usa.gov/credit-reports) est une autre bonne ressource pour en savoir plus sur le crédit et les cotes de crédit.
Tout cela pour dire que vous n'avez besoin d'aucune de ces applications de crédit, comme WalletHub ou Credit Karma, pour obtenir vos rapports de crédit gratuitement.
Mais ils sont utiles dans la mesure où ils vous permettent de surveiller les changements qui apparaissent sur votre rapport de crédit tout au long de l'année.
Ils fournissent également des services de surveillance, vous alertant sur les activités (suspectes ou non) et des outils d'analyse et d'amélioration de votre crédit.
Un autre avantage de WalletHub est son analyse de crédit, qui vise à vous aider à comprendre pourquoi votre pointage de crédit est ce qu'il est.
L'analyse de crédit est une liste de différents facteurs qui affectent votre crédit, tels que l'historique des paiements, l'âge du compte et les demandes de crédit irréversibles, ainsi qu'une explication de chacun de ces facteurs et une note pour chacun.
Credit Karma explique de la même manière différents facteurs qui affectent votre pointage de crédit, bien qu'au lieu de donner une note lettre, il explique si chaque facteur a un impact élevé, moyen ou faible sur votre score.
WalletHub vous aide à mieux comprendre les cotes de crédit grâce à son simulateur de crédit.
Cet outil répond à plusieurs questions sur les conséquences de la prise de mesures spécifiques.
Par exemple, qu'arriverait-il à votre pointage de crédit si vous ouvriez ou fermiez des comptes, manquiez un paiement ou si votre limite de crédit était modifiée? Credit Karma dispose d'un outil similaire qui traite plus de scénarios que WalletHub.
Vous pouvez demander à WalletHub de déterminer ...
