Mint est un service de finances personnelles exceptionnel qui a remporté de nombreux prix Editors 'Choice grâce à sa simplicité, sa convivialité et son mélange intelligent d'outils financiers.
Il vous permet de configurer des connexions à tous vos comptes financiers en ligne, de vérifier votre pointage de crédit et d'obtenir une bonne estimation de votre valeur nette.
Mint est facile d'accès sur votre smartphone ou même votre Apple Watch.
Mieux encore, Mint est gratuit, ce qui est possible car le service affiche fréquemment des publicités ciblées pour les cartes de crédit et autres produits financiers.
Les développeurs de Mint continuent de tirer parti de la technologie d'apprentissage automatique (IA) pour offrir une expérience plus intelligente, plus personnalisée et plus automatisée.
Ils ont simplifié la conception globale du site et sont devenus plus proactifs en encourageant les utilisateurs à améliorer réellement leurs techniques de gestion de l'argent au lieu de suivre passivement leurs comptes.
Et la société continue d'améliorer ses applications mobiles à mesure que les utilisateurs adoptent ces plates-formes distantes en plus grand nombre.
Fondamentalement, ce qui a fait de Mint le choix des éditeurs pour la gestion gratuite des finances personnelles pendant de nombreuses années (y compris 2020) ne cesse de s'améliorer.
Quicken Deluxe remporte cette année le Choix de la rédaction pour son logiciel de finances personnelles payant.
Configuration simple
Mint propose une visite guidée des fonctionnalités lorsque vous créez votre compte pour la première fois, puis se lance directement dans la demande de noms d'utilisateur et de mots de passe pour vos comptes bancaires, de carte de crédit et autres comptes financiers.
Le site est assez inutile à moins que vous n'acceptiez de faire ces connexions, car il utilise ces données pour tout ce qu'il fait.
Cela dit, vous pouvez saisir des transactions manuellement.
Il existe quelques autres tâches de configuration auxquelles vous pouvez accéder en cliquant sur Profil dans la barre d'outils.
Cet écran contient des champs vides pour vos informations de contact et démographiques (cela permet de mieux cibler vos annonces).
Cliquez sur Paramètres et vous voyez des boîtes de données pour tous vos comptes et des liens vers d'autres tâches de configuration.
Le plus critique est celui des notifications.
Cliquez dessus et vous pouvez demander des mises à jour par e-mail et sur site qui vous alertent, par exemple, sur les factures à venir et les modifications de votre pointage de crédit.
Vous pouvez également demander à être averti si le solde d'un compte tombe en dessous d'un certain niveau ou si la disponibilité du crédit chute en dessous d'un montant en dollars spécifié.
C'est entièrement à vous de décider de la quantité d'informations que vous laissez Mint suivre.
Si vous voulez une image complète de vos finances et les meilleures recommandations possibles du service, vous devez vous connecter à autant de comptes que possible.
Cela comprend les actifs comme votre maison et vos véhicules; Mint des liens vers des sites tiers pour obtenir des estimations de leur valeur.
L'un des meilleurs aspects de Mint est que quelques instants après la création d'un compte, il détecte déjà les habitudes et les tendances de vos dépenses, car il extrait quelques mois de données du passé à analyser.
En d'autres termes, vous obtenez immédiatement un aperçu de votre santé financière.
Étant donné que Mint a accès à votre historique, il peut vous dire ce que vous avez fait avec votre argent dans les minutes suivant la création de votre compte.
Cette automatisation et l'utilisation de données historiques pour vous donner une longueur d'avance sur la visualisation de vos finances contribuent à la supériorité de Mint.
D'autres sites comme CountAbout fournissent des commentaires instantanés basés sur l'importation des transactions passées, mais personne d'autre ne fournit les informations et l'expérience utilisateur exceptionnelles de Mint.
Le nouveau Simplifi by Quicken se rapproche à cet égard, mais il n'a pas la maturité de Mint et une couverture globale complète des problèmes de finances personnelles.
Les questions d'argent
L'interface de Mint est en effet exceptionnelle, à la fois visuellement et en termes de convivialité.
Il est propre, net, coloré et si simplement conçu qu'il est difficile de se perdre.
L'écran Aperçu - le tableau de bord de Mint - est également très bon; il montre un résumé d'une page de chaque élément de votre situation financière.
Il se met à jour une fois par jour, ou plus souvent si vous forcez une mise à jour, et vous pouvez le personnaliser pour ne contenir que ce que vous voulez voir, ce que vous voudrez peut-être faire: vous devez faire beaucoup de défilement pour tout voir.
Le volet vertical de gauche affiche tous vos comptes et actifs financiers ainsi que leur valeur totale.
Le site les comptabilise et vous présente le total de vos actifs et dettes, et, bien sûr, votre valeur nette actuelle, en plus de graphiques illustrant la dette en espèces par rapport à la dette de carte de crédit et le revenu net au cours des six mois précédents.
Vous avez un contrôle total sur ce qui est et n'est pas inclus ici.
Par exemple, si vous souhaitez exclure des biens immobiliers de votre valeur nette, vous le pouvez.
Si vous souhaitez empêcher un fonds d'urgence d'apparaître dans vos fonds disponibles, vous le pouvez.
Si vous souhaitez exclure un compte courant conjoint de vos budgets personnels, vous pouvez également le faire.
Le volet de droite comprend une liste des factures à venir, un graphique des dépenses, votre pointage de crédit actuel et un graphique de votre budget actuel par rapport aux dépenses réelles.
Si vous avez établi des objectifs et lié à vos comptes de placement, vous verrez votre progression et votre statut ici.
Une série de liens graphiques en bas vous amène à des produits financiers que Mint pense que vous pourriez aimer.
Au-delà de la visualisation des données, vous pouvez effectuer des actions à partir de cet écran d'ouverture, telles que la gestion de vos budgets et la vérification des factures à échéance.
Traitement des transactions
Bien que vous puissiez lancer beaucoup d'activités à partir de l'écran d'ouverture, il y a beaucoup plus à Mint.
Une barre d'outils en haut divise le site en ses fonctions individuelles: transactions, pointage de crédit, factures, budgets, objectifs, tendances, investissements et moyens d'économiser.
Vous passerez probablement beaucoup de temps à travailler sur la page Transactions, car c'est là que toutes les données que Mint a apportées à partir de vos comptes de caisse et de crédit apparaissent.
Le site les affiche dans ce qui ressemble à un registre de chéquiers.
Chaque entrée indique la date, la description, la catégorie et le montant.
Mint devine la catégorie pour chaque transaction (comme la restauration, les achats, les divertissements et les factures et services publics), mais vous devez parfois la modifier manuellement.
Mint vous permet de modifier les sous-catégories, mais pas les catégories principales elles-mêmes.
Pour continuer à travailler avec une transaction, cliquez sur le lien Modifier les détails en dessous.
Ici, vous pouvez attribuer des balises et ajouter à la liste des suggestions proposées, telles que Tax-Related, Rembursable et Vacatio).
Vous pouvez également diviser la transaction entre plusieurs catégories, la marquer comme doublon et ajouter une note.
Dans l'ensemble, ses outils de gestion des transactions ne sont pas aussi détaillés que ceux de CountAbout.
En supposant que vous ayez entré votre numéro de sécurité sociale lors de la configuration, Mint extrait automatiquement votre pointage de crédit de TransUnion et le présente à la fois sur son tableau de bord et sous le lien Score de crédit dans la barre d'outils.
Vous pouvez obtenir un peu plus de détails sur votre pointage de crédit et les facteurs qui l'influencent dans Mint, mais vous n'obtenez pas un rapport de crédit complet.
Pour cela, vous pouvez vous inscrire à Credit Karma.
Ce service gratuit fournit vos scores actuels et les rapports de deux des trois agences (TransUnion et Equifax).
À l'instar de Mint, elle se paie d'elle-même en vous suggérant des produits financiers susceptibles de vous intéresser.
Il y a quelques années, Mint a cessé de prendre en charge ses outils de paiement de factures (cette fonctionnalité est disponible dans Quicken Deluxe, moyennant des frais supplémentaires).
Cependant, vous pouvez toujours planifier et suivre les factures de deux manières.
Vous pouvez vous connecter aux sites de vos émetteurs de factures en y entrant votre nom d'utilisateur et votre mot de passe.
Mint saisit le montant du paiement et la date d'échéance, mais vous devrez gérer la transaction réelle en dehors de Mint.
Une fois que vous avez fait cela, vous pouvez cliquer sur un lien Marquer comme payé et afficher votre historique de paiement avec le fournisseur.
Vous pouvez également ajouter manuellement des factures qui ne sont pas liées au site d'un émetteur de factures, comme le loyer ou votre promeneur de chien.
Dans tous les cas, les rappels de factures apparaissent sur le tableau de bord.
Budgets et objectifs
De nombreuses personnes n'aiment pas la budgétisation, car il est difficile de prédire ce que vous dépenserez pour différentes catégories d'achats.
Mint simplifie cela pour vous en présentant les données existantes sous la forme des transactions catégorisées qu'elle extrait de vos comptes en ligne.
En fait, la première fois que vous sélectionnez Budgets dans la barre d'outils (en supposant que vous ayez importé des transactions et les avez catégorisées), Mint aura déjà commencé vos budgets pour vous.
Vous pouvez modifier les catégories de budget et ajouter les vôtres.
Nous considérons généralement un budget comme une feuille de calcul géante.
Mint appelle chaque catégorie un budget; chacun est représenté par une ligne verticale colorée.
Il vous montre votre montant budgété par rapport à ce que vous avez réellement dépensé (ou reçu) en remplissant la ligne proportionnellement et en affichant les chiffres réels (comme 185 USD sur 200 USD).
Passez votre curseur sur un, et vous pouvez augmenter ou diminuer le montant budgété en cliquant sur les flèches.
Cliquez sur Modifier les détails, puis sur Modifier votre [Clothing, for example] La fenêtre Budget s'ouvre.
Vous pouvez spécifier si vous souhaitez que le budget se produise une fois, tous les mois ou tous les quelques mois, et entrez un montant en dollars.
Si vous choisissez Mensuel, vous pouvez commencer chaque nouveau mois avec le montant restant du mois précédent.
Un graphique linéaire montre comment votre budget se compare à la moyenne nationale.
La section Objectifs de Mint comprend neuf objectifs financiers prédéfinis et la possibilité d'en créer un personnalisé.
Vous pouvez prévoir d'épargner pour des vacances, de ranger de l'argent pour un acompte sur une maison ou de rembourser votre dette de carte de crédit, par exemple.
Des calculatrices intelligentes en plusieurs étapes vous aident à établir un plan qui fonctionnera pour atteindre vos objectifs et à l'associer à un compte Mint existant ou à un nouveau.
La section Investissements est la zone la moins informative et interactive de la Monnaie.
Vous pouvez vous connecter à vos comptes de courtage et suivre vos positions.
Mint met à jour vos prix et vous permet de voir vos avoirs par valeur la plus élevée, les plus performants et les moins performants.
Vous pouvez afficher des graphiques allant de cinq jours à un an pour les indices de marché, vos actions ou tout autre stock.
Mint vous permet également de visualiser les performances, l'allocation et la valeur de votre portefeuille.
Si vous voulez un soutien et des outils plus approfondis, Personal Capital est un bien meilleur choix pour cet élément de vos finances.
Comment allez vous?
Une de vos récompenses pour catégoriser consciencieusement les transactions et fixer des objectifs se présente sous la forme d'une page pleine de tableaux et de graphiques qui donne un aperçu de vos finances.
Cliquez sur Tendances pour les afficher.
Ils incluent plusieurs vues de vos dépenses, de vos revenus, de vos actifs, de vos dettes et de votre valeur nette.
Vous pouvez les personnaliser avec plusieurs filtres et comparer les résultats à ceux de l'année dernière ou du mois précédent, par exemple.
Si vous souhaitez effectuer une analyse plus sophistiquée, vous pouvez exporter les données sous-jacentes au format CSV.
Il s'agit d'une page très efficace et informative - la version des rapports de Mint.
Annonces et sécurité
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Parce qu'il sait exactement à quel point vous vous intéressez ...
