Au début des années 90, Intuit a lancé Quicken, un logiciel de finances personnelles qui allait devenir le leader du marché.
En fait, c'est le seul programme de bureau qui prend en charge tous les aspects des finances personnelles de manière aussi complète.
Ses propriétaires actuels ont maintenant introduit une nouvelle solution de finances personnelles basée sur le Web, Simplifi by Quicken.
Ce nouveau service a été conçu pour un marché différent, ciblant une population plus jeune, ainsi que tous les autres consommateurs qui souhaitent suivre leurs comptes financiers, garder un œil sur les dépenses quotidiennes et travailler à la réalisation d'objectifs d'épargne.
Ce n'est pas Quicken Lite, mais plutôt une approche entièrement différente.
Étant si nouveau, Simplifi by Quicken n'a pas eu les années pour mûrir que son concurrent le plus proche, Mint (propriété d'Intuit).
La menthe reste le choix de nos rédacteurs en chef.
C'est gratuit (bien que vous deviez consulter les publicités pour les services connexes), et il offre des outils comme les factures, les budgets, les cotes de crédit et les alertes qui manquent à Simplifi by Quicken (qui coûte 3,99 $ par mois ou 39,99 $ par an).
D'autre part, Simplifi by Quicken offre une expérience utilisateur plus fraîche, un tableau de bord plus efficace et des vues innovantes de vos données qui vous maintiennent en synchronisation constante avec vos finances, comme des listes de surveillance, un plan de dépenses et des rapports.
Pourquoi une application Personal Finance?
Si vous n'en avez jamais utilisé, vous vous demandez peut-être quels sont les avantages d'utiliser une application de finances personnelles.
De toute évidence, ils fournissent un site où vous pouvez consolider tous vos comptes financiers, y compris les chèques et l'épargne, les cartes de crédit et le courtage.
Une fois que vous avez établi une connexion en ligne à vos comptes, vous pourrez voir leur activité et leurs soldes (presque) en temps réel, à la fois individuellement et dans un registre consolidé.
Cela signifie que vous pouvez vous connecter à tout moment et voir quelles transactions ont récemment effacé vos comptes.
Cette capacité peut vous alerter de deux types de problèmes.
Vous pouvez apprendre qu'une personne a accédé à votre compte ou qu'un ou plusieurs de vos soldes se trouvent en territoire dangereux.
Vous pouvez également consulter l'application mobile pendant que vous regardez quelque chose que vous souhaitez acheter mais que vous ne savez pas si vous pouvez vous le permettre.
Et ils peuvent simplement vous rappeler les transactions que vous avez oubliées (mais pas votre banque).
Il y a aussi d'autres avantages.
Vous voudrez peut-être créer des budgets pour des domaines de dépenses individuels ou au moins comparer l'argent entrant et l'argent sortant pour un mois donné.
Économisez-vous pour un objectif précis, une nouvelle voiture, une maison ou des vacances? Vous pourrez suivre vos progrès-peut-être même lier un objectif à un compte d'épargne.
Selon l'application que vous utilisez, vous pourrez peut-être obtenir votre pointage de crédit (Credit Karma vient à l'esprit) et gérer les factures.
La sécurité des applications de finances personnelles est robuste.
Leurs développeurs utilisent une technologie similaire à celle utilisée par les grandes banques.
Vous devez toujours être vigilant pour protéger ces données sensibles, par exemple, en n'utilisant jamais une application Android ou une application iPhone sur un réseau Wi-Fi public.
Sauter directement
La configuration Simplifi by Quicken est en effet simple.
Une fois que vous avez créé un compte (un essai gratuit de 30 jours est disponible), vous indiquez votre nom et votre code postal.
C'est tout.
Afin de fournir tous les commentaires proposés par Simplifi by Quicken, vous devrez lui donner accès à vos comptes financiers.-tous, pour les meilleurs résultats.
Cela implique de rechercher les institutions qui fournissent vos comptes de chèques et d'épargne en ligne, vos cartes de crédit, vos placements, vos prêts et autres instruments financiers.
Une fois que vous avez entré votre nom d'utilisateur et votre mot de passe pour chacun, le site importe vos transactions les plus récentes et continue de se mettre à jour.
Catégorisation critique
La première chose que vous voudrez faire une fois que vous serez tous connectés est de parcourir chaque registre de compte.
Réservez du temps pour cela, car vous aurez à traiter entre un et trois mois de transactions.
Cela pourrait être éclairant.
Vous remarquerez peut-être, par exemple, que vous payez toujours pour un abonnement que vous pensiez avoir annulé.
La chose la plus importante que vous ferez ici est d'attribuer des catégories aux transactions, afin que vous sachiez d'où vient votre argent et où il va.
Simplifi by Quicken est livré avec un ensemble de catégories par défaut, telles que Auto et transport, Restauration et boissons, Divertissement, Épicerie et Utilitaires.
Vous pouvez ajouter, modifier et supprimer des catégories dans la liste principale, et vous pouvez modifier les catégories que le site a déjà attribuées aux transactions.
Simplifi by Quicken, comme d'autres applications financières, fait des suppositions éclairées sur les dépenses.
Vous pouvez les modifier, et lorsque vous le faites, les entrées correspondantes téléchargées en "apprendront" et seront classées correctement à l'avenir.
Vous catégoriserez et suivrez également vos revenus, bien sûr.
Si vous êtes un employé de W-2 et que vous recevez des chèques de paie réguliers pour le même montant, Simplifi by Quicken fonctionne très bien.
Il vous suffit de trouver l'un de ces dépôts et de le rendre récurrent, puis cliquez sur le lien Est un revenu récurrent pour ouvrir une fenêtre dans laquelle vous pouvez désigner la fréquence.
Vos dépôts de chèque de paie proviendraient, bien sûr, de votre banque de toute façon, mais en les rendant récurrents, ils feront partie de votre plan de dépenses (nous en reparlerons plus tard).
Si vous êtes indépendant ou avez un concert parallèle et que vos revenus varient d'un mois à l'autre, le site ne sera pas aussi utile.
Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas l'utiliser.
En fait, la capacité de catégoriser les dépenses est essentielle pour les travailleurs autonomes.
Vous aurez besoin de ces informations au moment de payer les impôts estimés et de préparer votre déclaration annuelle.
Vous n'aurez tout simplement pas une image aussi complète de vos soldes projetés au début du mois.
Simplifi by Quicken peut être trop limité si vous êtes indépendant et avez une entreprise complexe.
Vous voudrez peut-être envisager une solution de comptabilité pour les petites entreprises.
Vous pouvez voir nos critiques ici.
Vous pouvez effectuer d'autres actions avec les transactions, comme les désigner comme factures ponctuelles ou récurrentes.
Les capacités de suivi des factures de Simplifi by Quicken ne sont pas aussi avancées que celles de Mint, mais vous pouvez les inclure dans vos dépenses mensuelles.
Vous souhaiterez peut-être ajouter des notes et des pièces jointes, fractionner des transactions et enregistrer une transaction manuellement.
Simplifi By Quicken vous permet également de basculer un bouton pour exclure une entrée des rapports et / ou de votre plan de dépenses.
Devez-vous gérer toutes les données historiques fournies lors de votre première importation? Non.
Vous pouvez commencer votre vérification et votre classement à partir du jour de votre première connexion.
Mais s'il y a eu un problème récent, vous pouvez le résoudre rapidement.
Vous pouvez également avoir des frais annuels qui ne reviendront pas avant une autre année.
J'en ai trouvé un, des frais annuels de 100 $ + pour un service que j'avais oublié de m'inscrire et dont je n'avais plus besoin.
J'ai également trouvé un retrait par carte de crédit de 593,15 $, une charge qu'une entreprise n'était pas autorisée à engager.
Je les ai manqués lorsque j'ai vérifié mes comptes en ligne individuellement, peut-être parce que j'ai si rarement rencontré des problèmes avec les comptes en ligne et que je n'ai pas regardé assez attentivement.
Les deux fois où mes comptes ont été piratés étaient dus à une exposition hors ligne de cartes bancaires.
Certes, je ne vérifie pas tous les jours car cela prend tellement de temps avec plusieurs comptes.
Simplifi by Quicken ne nécessite qu'une seule connexion pour tous, donc je suis beaucoup moins susceptible de manquer quelque chose car je peux scanner rapidement les transactions de tous mes comptes.
Et, je peux afficher mon registre dans l'une des différentes vues, comme par date, compte, bénéficiaire et catégorie.
Rétroaction rapide
Simplifi by Quicken affiche également son intelligence par d'autres moyens.
Si vous documentez soigneusement chaque transaction effectuée lors de vos premières importations (et c'est une autre raison de le faire), vous obtenez une rétroaction instantanée sur vos finances via votre plan de dépenses.
Cet outil utilise une simple addition et soustraction pour calculer combien d'argent il vous reste à dépenser pour le mois en cours.
Il additionne tous vos revenus prévus et en soustrait les factures et les abonnements identifiés ainsi que tout autre argent que vous avez dépensé.
Vous pouvez voir toutes ces transactions répertoriées par date.
C'est une excellente idée, mais cela suppose que vous avez été consciencieux pour documenter absolument tout.
Une vérification quotidienne de votre registre des transactions devrait vous rappeler tout ce que vous avez manqué.
Simplifi by Quicken offre une rétroaction plus ciblée d'une autre manière.
Vous pouvez créer des listes de surveillance des dépenses pour suivre l'argent que vous avez dépensé dans les domaines où vous avez tendance à trop dépenser.
Le site vous permet de les configurer par catégorie, bénéficiaire ou tag, et de spécifier un maximum si vous le souhaitez.
Vos listes de surveillance sont affichées dans des boîtes sur un seul écran; chacun affiche votre moyenne sur quatre mois et les totaux cumulatifs de l'année, ainsi que le montant du mois en cours dépensé jusqu'à présent, projeté et votre objectif.
Vous pouvez créer à la fois des listes de surveillance en cours et des comptages uniques, par exemple pour les dépenses de vacances.
Ces outils sont la réponse de Simplifi by Quicken aux budgets, ce qu'il n'offre pas parce que ses développeurs et les premiers utilisateurs ont constaté que les gens dépensaient de l'argent discrétionnaire différemment chaque mois, ce qui rendait difficile l'élaboration du plan parfait.
Cela me semble être un compromis efficace.
Vous surveillez toujours votre argent de près, mais vous n'êtes pas enfermé dans des absolus qui pourraient vous faire abandonner tout le concept parce que vous n'atteignez pas des objectifs trop stricts.
Menthe, par contre, Est-ce que offrent des outils de budgétisation, mais ils sont flexibles.
Vous créez des budgets individuels pour chaque catégorie qui peuvent être facilement ajustés.
Mint soustrait vos dépenses budgétaires de vos revenus budgétés sur la page Budgets afin que vous puissiez toujours voir ce qui restera - en théorie -.
Il suit également vos chiffres réels à mesure qu'ils augmentent et vous permet de planifier des notifications par e-mail et push pour les dépassements de budget et de nombreuses autres situations.
Simplifi by Quicken n'offre pas cet outil essentiel, mais envisage de l'ajouter à l'avenir, dans le but de le faire d'une manière qui ne surchargera pas les utilisateurs d'alertes.
Mint fournit également un accès facile à votre pointage de crédit actuel, ce que Simplifi by Quicken ne fait pas.
Épargne, investissement, rapports
Simplifi by Quicken fait un travail louable en vous montrant où vous êtes et où vous avez été financièrement.
Mais vous ne pouvez pas avoir un site Web de finances personnelles sans inclure certains outils pour vous aider à planifier l'avenir.
Ainsi, Simplifi by Quicken propose sa fonction d'objectifs d'économies.
Vous pouvez créer des enregistrements de suivi pour des objectifs tels que des vacances, un fonds d'urgence ou une nouvelle voiture.
Il vous suffit de le nommer et de définir un montant cible, puis de faire une entrée lorsque vous y ajoutez ou supprimez des fonds à une autre fin.
Le site garde une trace de combien vous avez économisé et où vous l'avez sauvegardé.
Il affiche votre contribution mensuelle actuelle et ...
