YNAB signifie vous avez besoin d'un budget.
Cette application de finances personnelles en ligne utilise une technologie moderne pour vous aider à créer un budget d'une manière unique.
Dans YNAB, chaque dollar que vous prévoyez de gagner a besoin d'un emploi, vous l'affectez donc à dépenser ou à économiser.
YNAB se connecte directement à vos comptes financiers pour extraire les soldes des comptes et d'autres informations en temps réel.
Il fournit également beaucoup de matériel pédagogique, à la fois didactique et philosophique.
Utilisé consciencieusement, YNAB vous aide à créer un budget, à mieux comprendre vos habitudes de dépenses et d'épargne et vous encourage à mieux faire les deux.
D'autre part, YNAB peut prendre un peu de temps pour apprendre à utiliser, et cela coûte 11,99 $ par mois.
D'autres applications de budgétisation importantes, telles que Editors 'Choice Mint, sont gratuites.
Editors 'Choice Quicken Deluxe est seulement 49,99 $ par an.
Néanmoins, si vous souhaitez une méthode de budgétisation plus innovante et différente de celle proposée par Mint, alors YNAB est un excellent choix.
En fait, c'est un bon complément à Mint, pour les personnes qui veulent vraiment contrôler leurs finances.
Tarification
Comme mentionné, YNAB coûte 11,99 $ par mois ou 84 $ par an à utiliser, et il existe un essai gratuit de 34 jours.
Pourquoi 34 jours? Au bout d'un mois, vous commencerez tout juste à comprendre votre budget et vos dépenses.
Alors, YNAB vous donne quelques jours supplémentaires pour y réfléchir.
Aucune carte de crédit n'est requise pour l'essayer, et les étudiants peuvent demander une dispense des frais sur leur compte pendant un an.
De nombreuses autres applications de finances personnelles sont gratuites.
La menthe, par exemple, est totalement gratuite.
L'entreprise gagne de l'argent en vous montrant des publicités très ciblées, telles que des offres de cartes de crédit qui ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux que vous utilisez actuellement ou des comptes d'épargne avec des taux d'intérêt plus élevés que ce que vous obtenez actuellement.
Si vous vous inscrivez à une offre via Mint, l'entreprise gagne un bonus de parrainage.
Même les applications qui se concentrent sur les finances personnelles mais qui ne disposent pas d'outils de budgétisation en tant que tels sont souvent gratuites.
Par exemple, Credit Karma et NerdWallet sont gratuits.
Un service appelé WalletHub qui surveille votre rapport de crédit, vous aide à atteindre vos objectifs financiers et signale toute activité suspecte ne coûte rien non plus.
Excellente sécurité
YNAB, comme les autres services que j'ai examinés dans l'espace des finances personnelles, promet de garder vos informations cryptées et sécurisées, et rend sa politique de sécurité complète accessible au public.
La politique est forte, en particulier la partie concernant la suppression complète de votre compte si vous choisissez de quitter le service.
Il utilise un cryptage de qualité bancaire ou supérieur et ne stocke pas vos informations d'identification bancaires.
En outre, YNAB n'est pas une entreprise de nuit.
Il existe depuis 2004.
La société a ajouté plusieurs types de sécurité supplémentaires (y compris la vérification en deux étapes) depuis notre dernier examen.
YNAB commence par vos revenus et vous demande de donner un emploi à chaque dollar.
Chaque dollar doit être affecté à une catégorie de dépenses ou à des économies.
Au cours des premiers jours, vous investissez beaucoup de temps à réfléchir aux catégories dont vous aurez besoin, bien que quelques dizaines soient fournies pour vous aider à démarrer.
Vous pouvez modifier les catégories ultérieurement, si nécessaire.
YNAB vous propose même une catégorie par défaut "Choses que j'ai oublié de budgéter pour", ce qui est pratique.
L'idée est d'équilibrer votre budget, en vous assurant que les dépenses nécessaires sont remplies et que vous ne dépensez pas trop dans aucune catégorie.
YNAB essaie d'aider les gens qui vivent chèque de paie à chèque de paie à comprendre où va leur argent et à devenir plus conscients des revenus et des dépenses.
Idéalement, l'application et ses développeurs veulent que les gens vivent de leur revenu mensuel sans avoir à dépenser des fonds supplémentaires et, espérons-le, même commencer à épargner.
Utilisation de YNAB
La mécanique de YNAB n'est pas particulièrement compliquée.
Une fois que vous avez configuré un compte, le site s'ouvre sur un modèle de budget contenant tous les zéros pour chaque catégorie.
Ces catégories sont divisées en plusieurs domaines: paiements par carte de crédit, obligations immédiates, dépenses réelles, paiements de dette, objectifs de qualité de vie et juste pour le plaisir.
Lorsque vous cliquez sur un élément de campagne, tel que loyer / prêt hypothécaire, le volet vertical droit affiche des informations à son sujet, principalement des commentaires sur l'activité précédente, comme l'argent restant de [previous month] et passé le mois dernier.
Vos modèles de budget contiennent quatre colonnes.
Le premier est la catégorie de l'article.
À droite de celui-ci se trouve un champ dans lequel vous entrez vos montants budgétés.
Lorsqu'une transaction est importée et catégorisée (ou saisie manuellement), son montant apparaît dans la troisième colonne.
Lorsque vous cliquez sur ce total, une petite fenêtre s'ouvre avec une description des transactions correspondantes.
La quatrième colonne indique combien il vous reste à dépenser pour cette catégorie au cours du mois en cours.
Il n'y a que trois barres de navigation dans le volet gauche, intitulées Budget, Rapports et Tous les comptes.
Une fois que vous commencez à ajouter vos comptes, ils apparaissent avec leurs soldes dans une liste sous ces trois barres.
Un menu déroulant en haut à gauche contient des liens vers des tâches de gestion interne telles que le nouveau budget, les paramètres budgétaires et la gestion des connexions.
Un autre lien ici, Make a Fresh Start, archive votre budget en cours et vous permet d'en démarrer un nouveau.
La société affirme que de nombreux utilisateurs trouvent que la deuxième tentative est souvent plus réussie que la première.
Pour commencer, cliquez sur le bouton Ajouter un compte dans le volet vertical de gauche pour ouvrir une nouvelle fenêtre qui vous permet de rechercher une institution financière et de saisir vos informations de connexion pour autant de comptes que vous le souhaitez.
Il peut s'agir, par exemple, de chèques, de cartes de crédit, d'épargne et d'autres comptes financiers.
Une fois que vous êtes connecté, YNAB vous demande comment vous souhaitez budgéter tout solde de carte de crédit existant (budget pour tout le solde ou définir un objectif de remboursement au fil du temps).
Si vous payez au fil du temps, vous pouvez choisir entre la fixation d'une date cible pour le paiement ou la budgétisation d'un certain montant chaque mois.
Une fois que vous avez connecté tous vos comptes, vous devez commencer à créer votre premier budget en fonction de vos revenus.
Le site vous permet de vous concentrer sur le mois en cours (YNAB vous permettra bientôt de créer des budgets hebdomadaires), bien que certains des montants budgétés que vous saisissez puissent être reportés aux mois suivants.
Vous n'avez pas besoin de vous connecter à vos comptes pour utiliser YNAB.
Il existe quatre façons de transférer vos données bancaires dans YNAB.
Vous pouvez importer des transactions directement, les saisir manuellement ou faire une combinaison des deux.
Vous pouvez également importer des fichiers que vous avez téléchargés auprès d'institutions financières.
Une perspective différente
J'aime l'approche de YNAB.
Comme je l'ai déjà dit, cela commence par votre revenu et vous demande de donner un emploi à chaque dollar.
Plutôt que d'attribuer un montant en dollars à des catégories basées sur des suppositions, comme vous le faites avec d'autres sites de budget, vous commencez avec l'argent avec lequel vous devez travailler au cours du mois en cours.
Vous continuez à saisir les montants du budget jusqu'à ce que vous soyez épuisé ou que vous deviez prioriser et ajuster certaines catégories parce que vous allez dépenser trop.
Chaque dollar doit être affecté à une catégorie de dépenses (comme le loyer / hypothèque, Internet ou médical) ou à des économies pour atteindre des objectifs futurs comme des vacances ou un fonds d'urgence.
L'objectif est de dépenser près du montant budgété dans chaque catégorie, ce que vous saurez après la fin du mois.
Si vos estimations sont très erronées, le matériel éducatif de YNAB peut vous expliquer ce problème et vous apprendre à le gérer.
Mais tout cela prend du temps à déchiffrer.
YNAB contre la menthe
YNAB se sent assez différent de Mint.
Mint enregistre automatiquement toutes vos transactions et fait un excellent travail pour deviner les catégories de dépenses, vous n'avez donc pas à le faire.
Mais la budgétisation de Mint est complètement différente.
Au lieu de penser à combien d'argent vous devez dépenser, Mint vous montre combien d'argent vous avez historiquement dépensé dans une catégorie donnée.
Ensuite, il suggère une limite budgétaire basée sur ce montant.
Vous gardez un œil sur ce que vous dépensez au jour le jour, et Mint fournit des notifications push si vous grimpez sur votre plafond.
Mais il ne vous demande pas de décider à l'avance d'où vient l'argent pour financer ces dépenses.
Cela ne vous demande ni ne vous aide à planifier à l'avance.
À certains égards, c'est une différence philosophique, mais la différence est la suivante: vous établissez un budget complet en fonction du montant que vous prévoyez gagner au cours d'un mois donné et de ce dont vous pensez avoir besoin dans YNAB.
Dans Mint, vous définissez des limites de dépenses pour vous-même en fonction de votre historique de dépenses (ou des catégories que vous avez créées), peu importe où va le reste de votre argent.
YNAB souhaite que vous utilisiez la totalité de votre argent chaque mois, même si une partie est consacrée à des éléments de campagne prépayés dans le budget du mois suivant.
Bon support
Comme je l'ai déjà mentionné, YNAB a une courbe d'apprentissage plus raide que ses concurrents car elle est basée sur une philosophie de finances personnelles unique.
En fait, il a même rendu disponible un livre qui l'explore en profondeur.
Au-delà, le site offre une aide exceptionnelle.
C'est plus que ce à quoi je m'attendais, et bien plus que ce que je vois généralement offert par les sites de finances personnelles.
Il existe un système d'aide consultable en ligne, une assistance par e-mail et plus de 100 ateliers gratuits en direct chaque semaine.
Une chaîne YouTube robuste contient des vidéos qui vous guident à travers divers éléments de l'utilisation du site.
YNAB s'occupe de cela et ses outils pédagogiques sont présentés de manière vivante et divertissante.
C'est presque amusant à apprendre.
Rapports, applications mobiles
YNAB a ajouté des rapports depuis le dernier examen - pas un nombre énorme comme Quicken Deluxe offre, mais c'est un bon début.
Vous pouvez voir un graphique des dépenses et un graphique linéaire illustrant les tendances des dépenses.
Un rapport sur la valeur nette est également disponible, tout comme un tableau des revenus par rapport aux dépenses.
YNAB propose des applications mobiles pour Android et iOS, et elles ont été complètement repensées depuis notre dernier examen.
Vous pouvez désormais afficher les budgets et accéder au contenu des conseils, en plus de voir tous vos comptes et rapports, et d'ajouter des transactions manuelles.
Vous pouvez également suivre le processus d'inscription sur les applications, de sorte que vous ne pouvez apparemment travailler qu'à partir de votre appareil mobile.
Avez-vous besoin d'un budget?
YNAB est un site Web inhabituel avec un objectif particulier, qui est de vous aider à apprendre une autre façon de budgétiser tout en acquérant une meilleure compréhension de la façon dont vous dépensez votre argent.
Si vous l'utilisez consciencieusement, vous devriez éventuellement utiliser les connaissances que vous avez acquises pour mieux atteindre vos objectifs financiers et vivre selon vos moyens.
Vous n'êtes pas enfermé dans un cadre rigide qui réglemente combien vous pouvez dépenser dans un domaine donné.
Vous travaillez de mois en mois, en disant à YNAB combien d'argent vous devez dépenser et comment vous allez le dépenser.
Cette approche mensuelle proactive peut être, je crois, meilleure que les approches budgétaires traditionnelles pour certaines personnes.
Pourtant, YNAB est cher, et il faut ...
