Was ist ein Kreditkartenabwicklungsservice?
Während Verbraucher mehr und unterschiedliche Zahlungsmethoden für Waren und Dienstleistungen verwenden, insbesondere über schnell wachsende mobile Zahlungen, sind schwerfällige alte Kreditkarten nach wie vor die beliebteste Zahlungsmethode, die heute in allen Kanälen verwendet wird, sei es im physischen Einzelhandel oder im E-Commerce die Einstellungen.
Um eine Zahlung von einem Kunden auf diese Weise zu erhalten, muss jedes Unternehmen die Transaktion über einen Kreditkartenverarbeitungsdienst, normalerweise eine Handelsbank, weiterleiten.
Mit zunehmendem Wettbewerb in diesem Sektor sind diese Dienstleistungen viel komplexer und mit versteckten Gebühren und Einschränkungen behaftet.
Insbesondere Kleinunternehmer sind häufig das Ziel solcher Praktiken, und die Tatsache, dass einige räuberische Verkäufer das mangelnde Wissen neuer Unternehmer ausnutzen, macht die Sache noch schwieriger.
Zum Glück für Händler entstehen faire Verarbeiter, die Transparenz, faire Gebühren und einen guten Kundenservice bieten.
Dies gilt insbesondere für Online- "E-Tailer", aber auch für kleine stationäre Geschäfte.
Es gibt POS-Systeme (Point-of-Sale) wie Square Point of Sale und Abonnementdienste wie Helcim und sogar Einzelhändler wie Sam's Club, die sich engagieren.
Unabhängig davon, ob Sie die Verarbeitung von Kreditkartenzahlungen auf der Straße oder online benötigen, ist das Akzeptieren von Kreditkarten und die Verarbeitung dieser Zahlungen immer noch kompliziert.
Dies ist auf die schiere Anzahl beweglicher Teile zurückzuführen, die diesem Aspekt der Händlerdienste und der mobilen Zahlungsabwicklung eigen sind.
Es liegt auch an all den verschiedenen beteiligten Stellen.
Da Preise und Verträge je nach Kunde variieren, ist es schwierig, einen direkten Vergleich zwischen diesen Anbietern vorzunehmen.
In dieser Übersicht behandeln wir einige der beliebtesten Kreditkartenverarbeiter auf dem Markt und haben Experten auf diesem Gebiet bei CardFellow und FreedomPay konsultiert, um herauszufinden, wie ein Anbieter ausgewählt werden soll.
Wir haben auch die 10 hier vorgestellten Prozessoren interviewt - Cayan, CreditCardProcessing.com, Flaggschiff-Händlerservices, Intuit QuickBooks-Zahlungen, Nationalbankcard, Payline-Daten, Zahlungsdepot, Sams Club-Händlerservices, Square Point of Sale und Editors 'Choice Helcim -, um zu erhalten Demonstrationen und klären Details über ihre Gebühren und Funktionen.
Schließlich haben wir uns die Bewertungen und Bewertungen der Benutzer des Better Business Bureau (BBB) ??angesehen, um ein Gefühl für Kundenservice und Zuverlässigkeit zu bekommen.
Startkosten, Gebühren und Ausrüstung
In der Zahlungsverkehrsbranche gibt es eine Art Pyramide von Anbietern.
An der Spitze stehen die Kreditkartenunternehmen, die großen Prozessoren wie First Data, Flagship, Global Payments und Vantiv pauschale Umtauschgebühren in Rechnung stellen.
Diese Unternehmen löschen die Kreditkartenzahlungen und arbeiten, während einige einzelne Kunden übernehmen, jeweils mit Vermittlungsdiensten zusammen, einschließlich unabhängiger Vertriebsorganisationen (Independent Sales Organizations, ISOs), die sich bei einer Bank registrieren müssen.
Die meisten der in dieser Zusammenfassung vorgestellten Dienste sind ISOs, darunter Cayan, National Bankcard, Sam's Club Merchant Services und andere.
Square Point of Sale und Intuit Quickbooks Payments sind Aggregatoren für Händlerservices.
Anstatt Ihnen ein Händlerkonto zur Verfügung zu stellen, richten Sie mit diesen Händlerdiensten ein Unterkonto unter seinem Haupt-Händlerkonto ein.
Am Ende der Pyramide stehen die Geschäftsinhaber, die mit zwei oder drei Gebühren zu kämpfen haben: Austauschgebühren des Kreditkartenunternehmens und Transaktionsgebühren des Verarbeiters und des Vermittlers.
Es stehen einige unterschiedliche Preisstrukturen zur Verfügung.
Welche Sie auswählen, hängt von der Anzahl der Transaktionen ab, die Sie jeden Monat abwickeln, der Summe der erhaltenen Kreditkartenzahlungen und dem durchschnittlichen Betrag jeder Transaktion.
Ein Händler, der 10 Klaviere pro Monat für 20.000 US-Dollar pro Pop verkauft, hat andere Bedürfnisse als ein Café, das Hunderte von Swipes im Wert von jeweils 10 US-Dollar akzeptiert.
Die meisten Kreditkartenunternehmen bieten breite Unterstützung für beliebte Kreditkarten wie AmEx, Discover, MasterCard und Visa sowie für kontaktlose Zahlungen wie Android Pay, Apple Pay und PayPal.
Während diese die beliebtesten digitalen und mobilen Zahlungssysteme darstellen, die heute verwendet werden, können Sie in naher Zukunft erwarten, dass sie von immer ausgefeilteren Kryptowährungs-Zahlungssystemen ergänzt werden, selbst im Einzelhandel und bei Mikrozahlungen.
Ebenso bieten die meisten eine Vielzahl von Ausstattungsoptionen für Personen, deren Geschäft nicht ausschließlich in der Cloud stattfindet, einschließlich POS-Systemterminals (POS), Tablet- und anderen mobilen Kreditkartenlesern, Swipe- und Dip-Kartenlesern und sogar virtuellen Terminals für E-Commerce-Spieler.
Wie bereits erwähnt, werden die Austauschgebühren von den Kreditkartenunternehmen festgelegt und alle Verarbeiter zahlen den gleichen Betrag.
Für verschiedene Kartentypen können jedoch höhere Gebühren anfallen, z.
B.
für Unternehmenskarten und die exklusiveren Prämienkarten.
Eine weitere unvermeidbare Gebühr sind Rückbuchungen, die von Prozessor zu Prozessor variieren.
Wenn ein Kunde oder ein Kreditkartenunternehmen eine potenziell betrügerische Belastung meldet, muss der Verarbeiter den Betrug manuell überprüfen und zwischen dem Händler und dem Kreditunternehmen vermitteln.
Prozessoren erzielen einen Gewinn, indem sie diese Gebühr entweder markieren oder sowohl eine Abonnementgebühr als auch geringe Transaktionskosten erheben.
Leider sind viele Anbieter nicht im Voraus über zusätzliche Gebühren informiert, die häufig nur dazu dienen, den Gewinn des Anbieters zu steigern.
Die Experten von Cardfellow, einer Website zur Angebotserstellung und Überprüfung von Kreditkarten, sagten uns, wir sollten uns vor gebündelten Preisen hüten, die qualifizierte und nicht qualifizierte Preise bieten.
Bestimmte Arten von Transaktionen können mehr kosten und es ist nicht leicht transparent, wie viel oder welche Arten von Transaktionen mit diesen Preiserhöhungen belastet sind.
Lesen Sie Ihre Händlervereinbarung sorgfältig durch, um versteckte Gebühren bis einschließlich Stornierungsgebühren zu ermitteln.
Früher war es Standard für Verarbeiter, Verträge mit automatischer Verlängerung über 3 Jahre anzubieten.
In letzter Zeit hat sich die Branche jedoch davon entfernt.
Bitten Sie um eine Änderung oder eine gesonderte Befreiung von der Stornierungsgebühr, um sicherzustellen, dass Sie nicht durch einen neuen Trend verletzt werden.
Einige Anbieter, wie z.
B.
Payment Depot, bieten Großhandelspreise an.
Dies bedeutet, dass sie die Austauschgebühr ohne Aufschlag an den Händler weitergeben, jedoch eine monatliche Abonnementgebühr und eine geringe Transaktionsgebühr erheben, um den Verlust auszugleichen.
Cardfellow empfiehlt, die Anzahl der Transaktionen zu berücksichtigen, die Sie jeden Monat verarbeiten, um die Art des Plans auszuwählen, den Sie benötigen, da zu wenige oder zu viele kostspielig sind.
Berücksichtigen Sie auch die durchschnittliche Anzahl Ihrer Transaktionen.
Stellen Sie in jedem Fall sicher, dass Sie eine vollständige Liste der Gebühren erhalten, und stellen Sie sicher, dass der Verarbeiter die Gebühren nicht ohne vorherige Ankündigung erhöhen oder neue Gebühren erheben kann.
In den meisten Fällen ist es eine gute Idee, Ihre Zahlungsverarbeitungsausrüstung zu kaufen (falls erforderlich), und viele der hier vorgestellten Unternehmen verkaufen ihre eigenen oder Partner mit Hardwareanbietern.
Wenn Sie diese Art von Partnerschaftsbündeln nutzen, kostet die Grundausstattung normalerweise nur ein paar hundert Dollar, obwohl fortschrittlichere Hardware wie intelligente POS-Systeme, die mit Back-End-Buchhaltung, Lieferkette oder Cloud-Apps kommunizieren, mehr kosten kann.
Verlieben Sie sich nicht in Angebote für "kostenlose Ausrüstung", da dies normalerweise bedeutet, dass Sie in einem teuren Mietvertrag stecken bleiben.
Compliance und Support für die Zahlungskartenbranche
Händler müssen den PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) einhalten, und die meisten Anbieter legen die PCI-Konformität als Grundmerkmal ihrer Dienste fest (wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie sich wahrscheinlich anderswo umsehen).
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass dies keine staatliche Regelung ist.
Es wird tatsächlich von einer privaten, selbst finanzierten Organisation überwacht.
Einige der Anforderungen sind für kleine, unerfahrene Unternehmen lästig, und einige Prozessoren erheben eine Compliance-Gebühr (zwischen 20 und mehreren Hundert US-Dollar), obwohl sie dem Händler nicht einmal dabei helfen, die Compliance zu gewährleisten.
Die Verwendung eines Aggregators wie Square Point of Sale ist hilfreich, da Square (das Unternehmen) für die Führung seines Händlerkontos einschließlich des Compliance-Overheads verantwortlich ist.
Firmen wie ControlScan und TrustWave können Ihnen helfen, wenn Sie keinen technischen Support vor Ort für Ihren Anbieter oder Ihr Zahlungsgateway haben.
Die meisten der hier vorgestellten Anbieter bieten jedoch rund um die Uhr technischen Support, obwohl einige Call Center nutzen.
Selbst wenn diese Ressourcen angeboten werden, sollten Sie bei der Anmeldung für den Service unbedingt nach einem dedizierten Account Manager fragen.
Versuchen Sie, außerhalb der Geschäftszeiten anzurufen, um zu sehen, wie einfach es ist, einen Menschen zu erreichen und wie lange die Wartezeiten sind.
Halten Sie sich von Unternehmen fern, die auf ihrer Website keine Support-Details haben oder die Ihren Anruf in ein nie endendes Telefonmenü umleiten.
Haben Sie Fragen zur Funktionsweise von Kreditkartenabwicklungsdiensten? Mach mit bei der [email protected] Diskussionsgruppe auf LinkedIn und Sie können Anbieter, andere Fachleute wie Sie und die Redakteure von Daxdi fragen.
