YNAB steht für You Need a Budget.
Diese Online-App für persönliche Finanzen verwendet moderne Technologie, um Ihnen auf einzigartige Weise dabei zu helfen, ein Budget zu erstellen.
In YNAB benötigt jeder Dollar, den Sie verdienen möchten, einen Job, sodass Sie ihn entweder ausgeben oder sparen können.
YNAB stellt eine direkte Verbindung zu Ihren Finanzkonten her, um Kontensalden und andere Informationen in Echtzeit abzurufen.
Es bietet auch viel Lehrmaterial, sowohl als Tutorial als auch als philosophisches Material.
YNAB wird gewissenhaft eingesetzt und hilft Ihnen dabei, ein Budget zu erstellen, Ihre Ausgaben und Spargewohnheiten besser zu verstehen und Sie dazu zu ermutigen, beides besser zu machen.
Auf der anderen Seite kann das Erlernen der Verwendung von YNAB einige Zeit in Anspruch nehmen und kostet 11,99 USD pro Monat.
Andere Top-Budgetierungs-Apps wie Editors 'Choice Mint sind kostenlos.
Editors 'Choice Quicken Deluxe kostet nur 49,99 USD pro Jahr.
Wenn Sie jedoch eine innovativere Budgetierungsmethode wünschen, die sich von der von Mint unterscheidet, ist YNAB eine ausgezeichnete Wahl.
Tatsächlich ist es eine gute Ergänzung zu Mint für Leute, die es wirklich ernst meinen, die Kontrolle über ihre Finanzen zu erlangen.
Preisgestaltung
Wie bereits erwähnt, kostet die Nutzung von YNAB 11,99 USD pro Monat oder 84 USD pro Jahr, und es gibt eine kostenlose Testversion für 34 Tage.
Warum 34 Tage? Nach einem Monat haben Sie gerade begonnen, Ihr Budget und Ihre Ausgaben zu verstehen.
YNAB gibt Ihnen also ein paar zusätzliche Tage, um darüber nachzudenken.
Es ist keine Kreditkarte erforderlich, um es zu versuchen, und Studenten können beantragen, dass die Gebühr für ein Jahr auf ihrem Konto erlassen wird.
Viele andere persönliche Finanz-Apps sind kostenlos.
Minze zum Beispiel ist völlig kostenlos.
Das Unternehmen verdient Geld, indem es Ihnen zielgerichtete Werbung zeigt, z.
B.
Kreditkartenangebote mit niedrigeren Zinssätzen als den derzeit verwendeten oder Sparkonten mit höheren Zinssätzen als dem, was Sie jetzt erhalten.
Wenn Sie sich über Mint für ein Angebot anmelden, erhält das Unternehmen einen Empfehlungsbonus.
Sogar Apps, die sich auf persönliche Finanzen konzentrieren, aber keine Budgetierungstools als solche haben, sind oft kostenlos.
Zum Beispiel sind sowohl Credit Karma als auch NerdWallet kostenlos.
Ein Dienst namens WalletHub, der Ihre Kreditauskunft überwacht, Ihnen bei Ihren finanziellen Zielen hilft und verdächtige Aktivitäten kennzeichnet, kostet ebenfalls nichts.
Hervorragende Sicherheit
YNAB verspricht, wie die anderen Dienste, die ich im Bereich persönliche Finanzen geprüft habe, Ihre Informationen verschlüsselt und sicher zu halten, und stellt die vollständige Sicherheitsrichtlinie öffentlich zur Verfügung.
Die Richtlinien sind streng, insbesondere der Teil über das vollständige Löschen Ihres Kontos, falls Sie den Dienst verlassen möchten.
Es verwendet eine Verschlüsselung in Bankqualität oder besser und speichert Ihre Bankdaten nicht.
Außerdem ist YNAB kein Fly-by-Night-Unternehmen.
Es gibt es seit 2004.
Das Unternehmen hat seit unserer letzten Überprüfung mehrere zusätzliche Sicherheitsarten (einschließlich zweistufiger Überprüfung) hinzugefügt.
YNAB beginnt mit Ihrem Einkommen und bittet Sie, jedem Dollar einen Job zu geben.
Jeder Dollar sollte entweder einer Ausgabenkategorie oder Ersparnissen zugeordnet werden.
In den ersten Tagen investieren Sie viel Zeit in die Überlegung, welche Kategorien Sie benötigen.
Ein paar Dutzend werden jedoch bereitgestellt, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.
Sie können die Kategorien später nach Bedarf ändern.
YNAB bietet Ihnen sogar die Standardkategorie "Dinge, für die ich das Budget vergessen habe", was praktisch ist.
Die Idee ist, Ihr Budget auszugleichen und sicherzustellen, dass die erforderlichen Ausgaben gedeckt werden und Sie in keiner Kategorie zu viel ausgeben.
YNAB versucht Menschen, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, zu helfen, zu verstehen, wohin ihr Geld fließt, und sich der Einnahmen und Ausgaben bewusster zu werden.
Im Idealfall möchten die App und ihre Entwickler, dass die Menschen von ihrem monatlichen Einkommen leben, ohne in zusätzliche Mittel zu investieren, und hoffentlich sogar anfangen zu sparen.
Verwenden von YNAB
Die Mechanik von YNAB ist nicht besonders kompliziert.
Sobald Sie ein Konto eingerichtet haben, wird auf der Website eine Budgetvorlage geöffnet, die alle Nullen für jede Kategorie enthält.
Diese Kategorien sind in mehrere Bereiche unterteilt: Kreditkartenzahlungen, Sofortverpflichtungen, wahre Ausgaben, Schuldenzahlungen, Lebensqualitätsziele und Nur zum Spaß.
Wenn Sie auf eine Werbebuchung klicken, z.
B.
Miete / Hypothek, werden im rechten vertikalen Bereich Informationen dazu angezeigt, vor allem Feedback zu früheren Aktivitäten, z.
B.
Bargeld übrig von [previous month] und verbrachte letzten Monat.
Ihre Budgetvorlagen enthalten vier Spalten.
Der erste ist die Kategorie des Artikels.
Rechts davon befindet sich ein Feld, in das Sie Ihre budgetierten Beträge eingeben.
Wenn eine Transaktion importiert und kategorisiert (oder manuell eingegeben) wird, wird ihr Betrag in der dritten Spalte angezeigt.
Wenn Sie auf diese Summe klicken, wird ein kleines Fenster mit einer Beschreibung der übereinstimmenden Transaktionen geöffnet.
Die vierte Spalte zeigt, wie viel Sie im aktuellen Monat noch für diese Kategorie ausgeben müssen.
Im linken Bereich befinden sich nur drei Navigationsleisten mit den Bezeichnungen "Budget", "Berichte" und "Alle Konten".
Sobald Sie mit dem Hinzufügen Ihrer Konten beginnen, werden diese mit ihren Guthaben in einer Liste unter diesen drei Balken angezeigt.
Ein Dropdown-Menü oben links enthält Links zu Verwaltungsaufgaben wie "Neues Budget", "Budgeteinstellungen" und "Verbindungen verwalten".
Ein weiterer Link hier, Make a Fresh Start, archiviert Ihr aktuelles Budget und lässt Sie ein neues starten.
Das Unternehmen sagt, dass viele Benutzer feststellen, dass der zweite Versuch oft erfolgreicher ist als der erste.
Klicken Sie zunächst im linken vertikalen Bereich auf die Schaltfläche Konto hinzufügen, um ein neues Fenster zu öffnen, in dem Sie nach einem Finanzinstitut suchen und Ihre Anmeldeinformationen für beliebig viele Konten eingeben können.
Dies können beispielsweise Schecks, Kreditkarten, Ersparnisse und andere Finanzkonten sein.
Sobald Sie verbunden sind, fragt YNAB, wie Sie ein vorhandenes Kreditkartenguthaben budgetieren möchten (Budget für das gesamte Guthaben oder ein Ziel festlegen, das sich im Laufe der Zeit auszahlt).
Wenn Sie im Laufe der Zeit zahlen, können Sie zwischen der Festlegung eines Zieldatums für die Auszahlung oder der monatlichen Budgetierung für einen bestimmten Betrag wählen.
Sobald Sie alle Ihre Konten verbunden haben, müssen Sie Ihr erstes Budget basierend auf Ihrem Einkommen erstellen.
Auf der Website konzentrieren Sie sich auf den aktuellen Monat (mit YNAB können Sie in Kürze wöchentliche Budgets erstellen), obwohl einige der von Ihnen eingegebenen budgetierten Beträge möglicherweise auf die folgenden Monate übertragen werden.
Sie müssen keine Verbindung zu Ihren Konten herstellen, um YNAB verwenden zu können.
Es gibt vier Möglichkeiten, Ihre Bankdaten in YNAB zu übertragen.
Sie können Transaktionen direkt importieren, manuell eingeben oder eine Kombination aus beiden ausführen.
Sie können auch Dateien importieren, die Sie von Finanzinstituten heruntergeladen haben.
Eine andere Perspektive
Ich mag den Ansatz von YNAB.
Wie ich bereits sagte, beginnt es mit Ihrem Einkommen und fordert Sie auf, jedem Dollar einen Job zu geben.
Anstatt Kategorien, die auf Vermutungen basieren, einen Dollarbetrag zuzuweisen, wie Sie es bei anderen Budget-Websites tun, beginnen Sie mit dem Geld, mit dem Sie im aktuellen Monat arbeiten müssen.
Sie geben so lange Budgetbeträge ein, bis Sie keine mehr haben oder einige Kategorien priorisieren und anpassen müssen, weil Sie zu viel ausgeben werden.
Jeder Dollar sollte entweder einer Ausgabenkategorie (wie Miete / Hypothek, Internet oder Medizin) oder Ersparnissen zugeordnet werden, um zukünftige Ziele wie Urlaub oder Notfallfonds zu erreichen.
Das Ziel ist es, in jeder Kategorie fast den budgetierten Geldbetrag auszugeben, den Sie nach Monatsende kennen.
Wenn Ihre Schätzungen völlig falsch sind, kann Ihnen das Lehrmaterial von YNAB genau dieses Problem erläutern und Ihnen den Umgang damit beibringen.
Aber das alles braucht einige Zeit, um es zu entziffern.
YNAB gegen Mint
YNAB fühlt sich ganz anders an als Mint.
Mint protokolliert alle Ihre Transaktionen automatisch und kann die Ausgabenkategorien hervorragend erraten, sodass Sie dies nicht tun müssen.
Das Budget von Mint ist jedoch völlig anders.
Anstatt darüber nachzudenken, wie viel Geld Sie ausgeben müssen, zeigt Ihnen Mint, wie viel Geld Sie in der Vergangenheit in einer bestimmten Kategorie ausgegeben haben.
Dann wird ein Budgetlimit vorgeschlagen, das auf diesem Betrag basiert.
Sie behalten im Auge, wie viel Sie täglich ausgeben, und Mint sendet Push-Benachrichtigungen, wenn Sie sich an Ihre Decke schleichen.
Sie müssen jedoch nicht im Voraus entscheiden, woher das Geld zur Finanzierung dieser Ausgaben stammt.
Es fordert Sie nicht auf, vorauszuplanen.
In gewisser Hinsicht ist es ein philosophischer Unterschied, aber der Unterschied ist folgender: Sie erstellen ein vollständiges Budget, das darauf basiert, wie viel Geld Sie in einem bestimmten Monat verdienen und wie viel Sie in YNAB benötigen.
In Mint legen Sie Ausgabenlimits für sich selbst fest, basierend auf Ihrer Ausgabenhistorie (oder den von Ihnen erstellten Kategorien), unabhängig davon, wohin der Rest Ihres Geldes fließt.
YNAB möchte, dass Sie jeden Monat Ihr gesamtes Geld verwenden, auch wenn ein Teil davon für die Vorauszahlung von Werbebuchungen im Budget des nächsten Monats verwendet wird.
Gute Unterstützung
Wie ich bereits erwähnt habe, hat YNAB eine strengere Lernkurve als seine Konkurrenten, da es auf einer einzigartigen persönlichen Finanzphilosophie basiert.
Tatsächlich wurde sogar ein Buch zur Verfügung gestellt, das sich eingehend damit befasst.
Darüber hinaus bietet die Website eine außergewöhnliche Menge an Hilfe.
Es ist mehr als ich erwarten würde und viel mehr als ich normalerweise sehe, wenn es von persönlichen Finanzseiten angeboten wird.
Es gibt ein online durchsuchbares Hilfesystem, E-Mail-Support und über 100 kostenlose Live-Workshops pro Woche.
Ein robuster YouTube-Kanal enthält Videos, die Sie durch verschiedene Elemente der Nutzung der Website führen.
YNAB hat dies abgedeckt und seine Lehrmittel werden auf lebendige und unterhaltsame Weise präsentiert.
Es macht fast Spaß zu lernen.
Berichte, mobile Apps
YNAB hat seit der letzten Überprüfung Berichte hinzugefügt - keine enorme Zahl wie die von Quicken Deluxe, aber es ist ein guter Anfang.
Sie können ein Ausgabendiagramm und ein Liniendiagramm sehen, die die Ausgabentrends veranschaulichen.
Ein Vermögensbericht sowie eine Tabelle mit Einnahmen und Ausgaben sind ebenfalls verfügbar.
YNAB bietet mobile Apps für Android und iOS an, die seit unserer letzten Überprüfung komplett überarbeitet wurden.
Sie können jetzt Budgets anzeigen und auf den Leitfadeninhalt zugreifen.
Außerdem können Sie alle Ihre Konten und Berichte anzeigen und manuelle Transaktionen hinzufügen.
Sie können den Anmeldevorgang auch für die Apps durchführen, sodass Sie angeblich nur von Ihrem Mobilgerät aus arbeiten können.
Benötigen Sie ein Budget?
YNAB ist eine ungewöhnliche Website mit einem einzigartigen Fokus, die Ihnen helfen soll, einen alternativen Weg zum Budget zu finden und gleichzeitig ein besseres Verständnis dafür zu erlangen, wie Sie Ihr Geld ausgeben.
Wenn Sie es gewissenhaft einsetzen, sollten Sie die gewonnenen Erkenntnisse nutzen, um Ihre finanziellen Ziele besser zu erreichen und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben.
Sie sind nicht an einen starren Rahmen gebunden, der festlegt, wie viel Sie in einem bestimmten Bereich ausgeben können.
Sie arbeiten von Monat zu Monat und sagen YNAB, wie viel Geld Sie ausgeben müssen und wie Sie es ausgeben werden.
Dieser monatliche proaktive Ansatz kann meines Erachtens für manche Menschen besser sein als herkömmliche Budgetansätze.
Trotzdem ist YNAB teuer und es dauert ...
